Договор товарного кредита образец

Содержание

Договор товарного кредита: когда требуется, образец

Договор товарного кредита образец

Обеспечение производственного процесса требует бесперебойных поставок сырья и вспомогательных материалов.

Обычно предприятие приобретает все необходимое за наличный расчет, однако при нехватке денежных средств для закупки предприниматель может воспользоваться товарным кредитом, получив необходимые материалы с отсрочкой оплаты у третьей стороны.

В статье предлагается разобраться, что представляет собой данный вид экономических отношений, каковы условия заключения договора товарного кредита и какие нюансы следует учесть при его составлении.

Правоотношения сторон в сфере кредитования регулируются гражданским законодательством.

В частности, понятие товарного займа подробно рассматривается ст. 822 Гражданского кодекса РФ. Требования к договору товарного кредита содержит также ст. 807 ГК РФ.

Помимо правил, предусмотренных законодательством, экономические отношения субъектов в таких случаях могут регулироваться общими положениями процедуры купли-продажи, подробно описанными в гл. 30 ГК РФ.

Поскольку предметом договора при товарном кредитовании служат не деньги, а вещи, к подобным сделкам не применимы нормы параграфа 1 и 2 гл. 42 ГК РФ.

Раскрытие основных понятий

Договор товарного заимствования — это соглашение, по которому кредитор предоставляет заемщику товары или материалы, объединенные схожими признаками (ассортиментом, типом упаковки, маркой или моделью) на оговоренный срок за определенную плату.

Заемщик в свою очередь обязуется возвратить вещи в том же количестве и аналогичного качества.

Данная форма экономических отношений использовалась задолго до появления денег. Субъекты, обладавшие излишками ценных предметов, выступали в роли займодателей. Возвращать необходимо было аналогичное имущество, но уже с естественным приростом.

В условиях современного рынка к товарным кредитам принято относить следующие виды гражданско-правовых отношений:

  • рассрочку на покупку товаров;
  • лизинг оборудования;
  • аренду или прокат;
  • ответственное хранение (отдельные его варианты);
  • товарные ссуды.

Товарный заем может быть целевым или нецелевым. В первом случае товарно-материальные ценности могут использоваться только так, как это предусмотрено в договоре.

Чаще всего передача материальных ценностей осуществляется на возмездной основе, то есть предполагает выплату процентов.

Если заем предоставляется на условиях возврата полученных материальных ценностей, такой кредит считается товарным, при обмене на денежный эквивалент – смешанным.

Между товарным кредитом и денежным займом существует несколько значительных отличий.

Первый предполагает возникновение прав и взаимных обязательств для обеих сторон.

Помимо этого, товарный кредит, в отличие от денежного, вправе предоставлять не только кредитные организации, но и любые субъекты хозяйствования, то есть юридические или физические лица.

Материально-товарный заем может быть и безвозмездным, тогда как денежная ссуда предполагает обязательную выплату процентов.

Помимо различий товарные займы и денежные ссуды имеют схожие аспекты. Оба вида заимствований предполагают своевременное погашение согласно установленному графику.

И в том, и в другом случае несвоевременная оплата влечет за собой штрафные санкции, если такая мера предусмотрена договором.

Займодатель при любых обстоятельствах имеет право отказать в предоставлении ссуды, не объясняя причин.

Чаще всего договор товарного кредитования заключают между собой организации, нуждающиеся в оборудовании или материалах. Подобная сделка дает возможность обойтись без услуг банка.

Как правило, условия такого займа для кредитуемого оказываются более выгодными, поскольку в роли займодателя выступает сторона, заинтересованная в экономическом развитии своего предприятия (к примеру, аффилированная компания).

Значительная доля сделок приходится на организации общепита или розничной торговли, которые берут товары или продукты с отсрочкой оплаты.

Многие магазины предоставляют покупателям такую услугу, как рассрочка на покупку товара. Данный вид ссуды тоже относится к товарному займу.

В качестве кредитора здесь может выступать банк или непосредственно торговая точка.

Заключая соглашение, кредитор обязуется предоставить группу товаров, объединенных общими родовыми признаками.

Заемщик должен вернуть аналогичные материальные ценности или возместить их стоимость в денежном эквиваленте.

Помимо этого, получатель кредита обязуется оплатить пользование рассрочкой по оговоренной процентной ставке, которая может быть рассчитана исходя из стоимости предоставляемых товаров.

Сделка заключается при полном согласии сторон со всеми пунктами документа.

Законом допускается заключение подобных договоров между юридическими и физическими лицами, кредитными организациями и компаниями (или гражданами).

В каждом отдельном случае соглашение сторон имеет свои особенности, о которых будет сказано ниже.

Между физическими лицами

Соглашение о предоставлении кредита в товарном виде между гражданами оформляется письменно.

Заем может носить возмездный характер, когда за пользование материальными ценностями устанавливается определенная плата, но может предоставляться и на безвозмездной основе.

Этот вопрос непременно должен быть освещен сторонами в договоре. Займодателю стоит учесть, что полученная прибыль облагается налогом.

Если сторонами соглашения выступают физические лица, договор должен содержать паспортные данные граждан.

Между юридическими лицами

Соглашения о передаче товаров или материалов на возмездной основе чаще всего заключают между собой организации.

В таком случае поставщик может действовать самостоятельно либо прибегнуть к помощи посредников.

Договор отображается в бухгалтерских документах предприятия, так как, в отличие от денежного кредитования, не освобождает стороны от уплаты налогов (включая НДС).

Закон предусматривает ситуации, когда организация обращается за товарным кредитом к частному лицу.

Заемщиком в таких случаях выступает учредитель компании.

Нужно учесть, что возврат ссуды в товарной форме расценивается как реализация, что влечет за собой уплату налога на прибыль.

Поскольку физическое лицо не облагается НДС, факт получения товаров заемщику не нужно записывать в контировках (бухгалтерских проводках).

Ситуация, когда физическое лицо одалживает товары у организации, тоже имеют место и вполне законны.

Реквизиты и структура

Договор товарно-материального кредитования составляется по установленному образцу.

В «шапке» документа прописываются сроки его действия, а также основная информация о займодавце и получателе (наименование организации или ФИО частного лица).

Далее следует описание предмета договора, то есть товаров или материалов, передаваемых получателю займа.

Перечень характеристик приводится непосредственно в теле документа или в спецификации, которая может служить приложением к договору.

При составлении соглашения следует уделить внимание таким пунктам, как упаковка и транспортировка товаров.

Стороны договора также оговаривают сроки и способы передачи и возврата материальных ценностей, санкции, которые будут применены при нарушении соглашения и обстоятельства, допускающие отказ от выполнения договорных обязательств.

Документ предусматривает также порядок решения споров, возможность расторжения соглашения и внесения изменений.

Необходимо включить в текст перечень дополнительных бумаг, среди которых график платежей, спецификации на товар и упаковку.

Документ составляется по одному экземпляру для кредитора и заемщика, завершается реквизитами сторон, заверяется подписями и печатями.

Типовой договор должен содержать следующую информацию о кредиторе и заемщике:

  • юридический или фактический адреса;
  • номер регистрации ОГРН;
  • ИНН;
  • банковские реквизиты (корреспондентский и расчетный счета, БИК).

Также необходимо указать статистические коды (КПП и ОКПО), позволяющие идентифицировать организацию как налогоплательщика.

Договор выдачи кредита материальными ценностями составляется таким образом, чтобы предмет сделки можно было идентифицировать.

Вид товара определяется на основании его марки, модели, артикула, сортности. Именно эти данные должны быть четко указаны в сопровождающей документации, обобщенная классификация не допускается.

Помимо этого, необходимо указать количество вещей в общепринятых единицах измерения, при поставке товара в возвратной таре — ее количество и стоимость.

Читайте так же:   Правила и общий порядок подписания договора

Если условия соглашения предполагают возврат займа не товарами, а деньгами, нужно оговорить, входят ли в цену дополнительные расходы на упаковку и транспортировку.

Документы для скачивания (бесплатно)

  • Образец договора товарного кредита

Способы возврата долга и ответственность сторон

При передаче по кредитному соглашению товаров или сырья стороны договариваются о способах взаиморасчетов.

Как уже было упомянуто ранее, получатель займа может вернуть долг как соответствующим количеством товаров, так и деньгами (исходя из стоимости займа).

Товары должны соответствовать ГОСТу и ТУ, а их упаковка — обеспечивать сохранность при перевозке.

Материальные ценности считаются возвращенными с момента их доставки кредитору либо самовывоза со склада заемщика.

Соглашение предполагает ответственность обеих сторон, если условия будут нарушены.

Читайте также  Договор аренды на гараж от физ лица

Хотя на товарные ссуды не распространяется ст. 811 ГК РФ, санкции за нарушение графика платежей устанавливают сами стороны сделки.

Как правило, сумма пени за несвоевременный возврат долга исчисляется процентами от стоимости товара.

Займодатель обязан предоставить вещи соответствующего качества в количестве, предусмотренном обоюдным соглашением по сделке.

При обнаружении некомплектности, недостачи или несоответствия передаваемых товаров указанным условиям кредитор обязан произвести дополнительную поставку продукции, замену либо доукомплектацию.

Проценты за пользование материальными ценностями за этот период не начисляются.

За нарушение сроков замены или доукомплектации товара заемщик тоже вправе истребовать у кредитора пеню за каждый день просрочки.

Срок действия и расторжение

Договорные отношения между сторонами товарного займа наступают с момента заключения письменного соглашения, а не по мере передачи материальных ценностей, как при денежном кредитовании.

Срок возврата не является существенным условием сделки: она будет считаться состоявшейся даже без указания точной даты.

Если соглашением не предусмотрено иное, возврат займа кредитору производится в течение 30 дней с момента заявления соответствующих требований.

Кредитуемый вправе отказаться от проведения сделки без веской причины, но только до подписания соглашения.

После заключения договора расторгнуть его можно досрочно по взаимному соглашению участников.

Одностороннее расторжение соглашения допускается при нарушении условий пользования кредитом (если заем был целевым).

Обстоятельства непреодолимой силы выступают законным оправданием неисполнения сторонами своих договорных обязательств.

На сегодняшний день к форс-мажору принято относить:

  • природные катаклизмы (смерчи, ураганы, землетрясения);
  • обстоятельства политической жизни (волнения, бунты, войны);
  • законодательные запреты на ввоз товаров, ограничение торговли.

Нужно учесть, что этот перечень является очень условным. Предусмотреть все обстоятельства невозможно: каждая ситуация должна рассматриваться индивидуально.

Специалисты рекомендуют при оформлении сделки не пренебрегать дополнительными документами. Накладные или акты приема-передачи товара помогут при решении спорных ситуаций в суде.

Чтобы составить соглашение правильно, предусмотрев все тонкости, лучше прибегнуть к помощи юриста.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/kontragenty/dogovornye-otnosheniya/tovarnyj-kredit.html

Договор товарного кредита — образец | форма

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

обязуется передать имущество, указанное в п. 1.2 Договора в кредит (далее по тексту – ), а обязуется принять , возвратить и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в сроки и на условиях Договора.

1.2.

 В Спецификации  (Приложение № к Договору), являющейся неотъемлемой частью Договора, Сторонами определены:

1.3.

 должно быть затарено и упаковано для такого  способом, обеспечивающим сохранность  при условиях хранения и транспортирования, предусмотренных Договором. Тара не является возвратной. Стоимость тары входит в стоимость .

1.4.

 предоставляется  в кредит на следующий срок: .

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с  и действует до .

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

Передать  в кредит в соответствии с Графиком предоставления  в кредит (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора, если на момент передачи  не имеет место ни одно из условий, при которых  имеет право прекратить выдачу  и потребовать досрочного возврата .

3.1.2.

Передать  , являющееся собственностью , полностью свободное от прав третьих лиц, не состоящее в споре и под арестом, не являющееся предметом залога и т.п.

3.1.3.

Передать  , которое должно быть затарено и упаковано в соответствии с условиями Договора.

3.2.1.

Принять  по количеству, качеству, ассортименту и комплектности в соответствии с условиями Договора.

3.2.2.

В течение  календарных дней со дня получения  уведомить  о несоответствии  по количеству, качеству, ассортименту, комплектности, принадлежностям (в том числе наличию необходимых документов), таре и упаковке условиям Договора.

3.2.3.

Осуществить возврат   в соответствии с Графиком возврата , переданного в кредит (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по Договору, в том числе возврата  и уплаты процентов по Договору, предоставить:

 в залог   по договору залога № от г. Залоговая стоимость  составляет  () рублей.

Заложенное имущество, указанное в настоящем пункте Договора подлежит страхованию  на весь срок Договора, если оно не было застраховано ранее. Договор залога является приложением № к Договору.

 банковскую гарантию. По договору банковской гарантии № от г. гарантом является . Договор банковской гарантии является приложением № к Договору.

поручительство по договору поручительства № от г. Поручителем по договору поручительства выступает . Договор поручительства, по которому предоставляется обеспечение исполнения Договора, является приложением № к Договору.

Поручитель обязуется перед нести солидарную ответственность за исполнение обязательств по Договору и возместить в случае несвоевременного исполнения обязательств сумму Кредита, а также другие платежи, предусмотренные Договором.

3.2.4.

В течение  рабочих дней с момента получения требования погасить задолженность по уплате причитающихся процентов за пользование .

3.3.1.

Прекратить выдачу  и/или потребовать от  досрочного возврата  и уплаты причитающихся процентов за пользование , предусмотренных условиями Договора, в случаях:

— неисполнения или ненадлежащего исполнения  его обязательств по Договору по уплате процентов, предусмотренных Договором, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего  календарных дней;

— утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые  не отвечает;

— если  предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение  обязательств по Договору. Указанные выше нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для .

3.3.2.

Отказаться от обязанности выдать  в кредит при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что  не будет возвращено  в установленные Договором сроки.

3.3.3.

По ходатайству , представленному не позднее, чем за  календарных дней до наступления срока возврата , пролонгировать срок возврата .

3.3.4.

Полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата , другому лицу с предварительным письменным согласием .

3.4.1.

Произвести досрочный возврат  ранее срока, установленного п. 1.

4 Договора, с уплатой процентов, предусмотренных условиями Договора, и неустоек, начисленных на дату возврата , сразу после заключения Договора, предварительно письменно уведомив  не менее чем за  рабочих дней до даты возврата  (или его части).

3.4.2.

При возникновении необходимости пролонгации срока возврата  предоставить  ходатайство с просьбой пролонгировать срок возврата  за  календарных дней до наступления срока возврата .

3.4.3.

Отказаться от переданного , если  передал  в нарушение условий Договора меньшее количество , чем определено Договором.

3.4.4.

При передаче   ненадлежащего качества, в соответствии с условиями Договора, потребовать по своему выбору:

— безвозмездного устранения недостатков  в  дневный срок;

— возмещения своих расходов на устранение недостатков  в  дневный срок. 

3.4.5.

В случае существенного нарушения  требований к качеству  (обнаружения неустранимых недостатков, недостатков, которые не могут быть устранены без несоразмерных расходов или затрат времени, или выявляются неоднократно, либо проявляются вновь после их устранения, и других подобных недостатков) потребовать замены  ненадлежащего качества , соответствующим условиям Договора.

3.4.6.

В случае передачи некомплектного  потребовать от  доукомплектования  в  дневный срок со дня получения  указанного требования.  

3.4.7.

Если  не выполнил требования  о доукомплектовании  потребовать замены некомплектного  на комплектное.

3.4.8.

В случаях, когда подлежащее затариванию и (или) упаковке  передается  без тары и (или) упаковки либо в ненадлежащей таре и (или) упаковке, потребовать от  затарить и (или) упаковать  либо заменить ненадлежащую тару и (или) упаковку, если иное не вытекает из Договора или характера  либо вместо предъявления  требований, указанных в настоящем пункте Договора, предъявить к  требования, вытекающие из передачи  ненадлежащего качества.

4.

Порядок передачи  

4.1.1.

 до места передачи доставляется перевозчиком за счет .

4.2.

Риск случайной гибели или случайного повреждения переходит на с момента, когда передал перевозчику в порядке, предусмотренном Договором.

4.3.

 должно быть передано  в соответствии с условиями Договора в срок до г.

4.4.

Выдача  в кредит  производится после:

4.4.1.

Обеспечения Договора способом, предусмотренным п. 3.2.4 Договора.

5.

Условия расчетов и платежей

5.1.

 уплачивает  проценты за пользование  в размере  () в . Расчет срока по начислению процентов за пользование  начинается с даты предоставления   и заканчивается датой возврата   в соответствии с условиями Договора.

5.2.

Способ оплаты процентов за пользование : перечисление  денежных средств в валюте Российской Федерации на расчетный счет .

5.3.

В случае недостаточности денежных средств, поступающих от  или третьих лиц для исполнения обязательств  в полном объеме, средства,  поступившие в счет погашения задолженности по Договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов  по взысканию задолженности, далее в следующей очередности:

— на уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок;

— на уплату просроченных процентов.

6.

Ответственность сторон

6.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

6.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

6.3.1.

В случае несвоевременной передачи   либо его части  в соответствии с условиями Договора, в т.ч.

по количеству, стоимости, качеству, ассортименту, принадлежностям и комплектации (комплекту),  обязуется выплатить  пени из расчета  процентов от стоимости несвоевременно переданного  за каждый день просрочки, но не более  процентов.

6.4.1.

При несвоевременной оплате процентов, предусмотренных Договором,  уплачивает  пени в размере , начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Читайте также  Договор на оказание погрузочно разгрузочных работ образец

6.4.2.

При несвоевременной оплате процентов, предусмотренных Договором, на срок более  банковских дней,  уплачивает  проценты за пользование  по повышенной ставке в размере  в  с момента нарушения срока оплаты процентов до полной их оплаты.

6.4.3.

В случае отказа  от приема  в нарушении п. 3.2.1 Договора,  обязуется выплатить  штраф в размере  процентов от стоимости такого .

7.

Основания и порядок расторжения договора

7.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

7.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

7.3.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

7.3.1.

Нарушения  обязанностей, предусмотренных п. 3.2.1 Договора  и более раз. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата , переданного  по Договору и процентов за его использование.

7.3.2.

Нарушения  обязанностей, предусмотренных п. 3.2.4 Договора. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата , переданного  по Договору и процентов за его использование .

7.4.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

7.4.1.

Неисполнения  п. 3.1.1 Договора.

7.4.2.

Если  передал  в нарушение условий Договора меньшее количество , чем определено Договором.

7.4.3.

Существенного нарушения  требований к качеству  (обнаружения неустранимых недостатков, недостатков, которые не могут быть устранены без несоразмерных расходов или затрат времени, или выявляются неоднократно, либо проявляются вновь после их устранения, и других подобных недостатков).

8.

Разрешение споров из договора

8.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

8.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

9.

Форс-мажор

9.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

9.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

9.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

10.

Прочие условия

10.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

10.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

10.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

10.4.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

11.

Список приложений

11.1.

Приложение № — График предоставления  в кредит.

11.2.

Приложение № — График возврата , переданного в кредит.

11.3.

Приложение № — Спецификация .

11.4.

Приложение № — Договор залога (копия).

11.5.

Приложение № — Договор банковской гарантии (копия).

11.6.

Приложение № — Договор поручительства (копия).

12.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Фамилия Имя Отчество: Фамилия Имя Отчество:
Место регистрации: Место регистрации:
Тел.: Тел.:
ИНН: ИНН:
паспорт: паспорт:
выдан:  г. выдан:  г.
код подразделения: код подразделения:
Р/сч: Р/сч:
Банк: Банк:
БИК: БИК:
Кор/сч: Кор/сч:
От имени  __________  От имени  __________  

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovor-tovarnogo-kredita/

Договор о предоставлении товарного кредита

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1.

Кредитор обязуется предоставить Заемщику в ассортименте, количестве и сроки согласно спецификации, прилагаемой к настоящему договору и являющейся его неотъемлемой частью (товарный кредит), а Заемщик обязуется принять товары, возвратить товары такого же рода и качества (или, по выбору сторон, уплатить стоимость товаров, указанную в спецификации), а также уплатить вознаграждение за предоставление кредита в сроки и в порядке, указанные в настоящем Договоре.

1.2. Передаваемые товары по качеству и комплектности должны соответствовать .

1.3. Возврат полученных товаров осуществляется Заемщиком согласно следующему графику: .

1.4. За пользование товарным кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере рублей в течение месяцев после .

2. ОТКАЗ ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

2.1.

Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику товарного кредита полностью или частично в случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика и при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленные Заемщику товары не будут возвращены в срок.

2.2. Заемщик вправе отказаться от получения товарного кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

3. ТАРА И УПАКОВКА

3.1. Товар должен быть упакован в тару (упаковку), отвечающую требованиям ТУ , обеспечивающую его сохранность при перевозке и хранении.

4. КАЧЕСТВО И КОМПЛЕКТНОСТЬ ТОВАРА

4.1.

Если на товар не установлен гарантийный срок, требования, связанные с недостатками товара, могут быть предъявлены Заемщиком при условии, что недостатки проданного товара были обнаружены в разумный срок, но в пределах со дня доставки товара в место его назначения.

4.2.

Если недостатки товара не были оговорены Кредитором, Заемщик вправе потребовать от Кредитора по своему выбору: соразмерного уменьшения вознаграждения; безвозмездного устранения недостатков товара в разумный срок; возмещения своих расходов на устранение недостатков товара;

4.3. В случае существенного нарушения требований к качеству товара Заемщик вправе по своему выбору потребовать замены товаров ненадлежащего качества качественными или возвратить товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

4.4. Если предоставлены некомплектные товары, то Заемщик вправе потребовать доукомплектования товара в разумный срок или соразмерного уменьшения вознаграждения.

Если Кредитор в разумный срок не выполнил требования Заемщика о доукомплектования товара, Заемщик вправе по своему выбору потребовать замены некомплектного товара на комплектный либо вернуть товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

5. АССОРТИМЕНТ ТОВАРОВ

5.1. При передаче Кредитором товаров в ассортименте, не соответствующем договору, Заемщик вправе отказаться от их принятия и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

6. ПРИЕМКА ТОВАРА

6.1. Заемщик обязан принять переданный ему товар, за исключением случаев, когда он вправе потребовать замены товара или возвратить товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

6.2.

Заемщик обязан известить Кредитора о нарушении условий договора о количестве, об ассортименте, о качестве, комплектности, таре и (или) об упаковке товара в срок , после того как нарушение было или должно было быть обнаружено исходя из характера и назначения товара.

6.3. В случае невыполнения правила, предусмотренного п.6.

2 Кредитор вправе отказаться полностью или частично от удовлетворения требований Заемщика о передаче ему недостающего количества товара, замене товара, о затаривании и (или) об упаковке товара, если докажет, что невыполнение этого правила Заемщиком повлекло невозможность удовлетворить его требования или влечет для Кредитора несоизмеримые расходы по сравнению с теми, которые он понес бы, если бы был своевременно извещен о нарушении договора.

6.4. Если Кредитор знал или должен был знать о том, что переданные товары не соответствуют условиям договора, он не вправе ссылаться на обстоятельства, предусмотренные пп. 6.2, 6.3.

7. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

7.1. Товарный кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается .

7.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

8. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

8.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере % от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

8.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором товарного кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере % от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

8.4. В случае нарушения Заемщиком графика возврата полученных товаров, указанного в п.1.3 настоящего Договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню в размере % от стоимости товаров за каждый день просрочки.

8.5. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

9. ФОРС-МАЖОР

9.1.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

9.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

10. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

10.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

11. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

11.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

Читайте также  Договор мены гаражами образец

11.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

12. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

12.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

12.2. Настоящий договор прекращается:

  • по соглашению сторон;
  • досрочным исполнением Заемщиком обязательства с письменного разрешения Кредитора;
  • по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

13. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Дополнительные условия по настоящему договору: .

13.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

13.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

13.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

13.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй – у Заемщика.

14. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Заемщик

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE_%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8_%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-1

Договор товарного кредита — что это такое, существенные условия, образец

Евгений Маляр

19 апреля 2018

# Бизнес-документация

Чаще всего при товарном кредите заимствуются сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия и прочие оборотные активы, необходимые для выработки конечного продукта.

  • Основные понятия
  • Цели обоюдных товарно-кредитных отношений
  • Различия между товарным и коммерческим кредитом
  • Как составить договор товарного кредита
  • Требования к договору товарного кредита
  • Отказ от товарного кредита
  • Образец договора товарного кредита
  • Заключение

Современная торговля без кредитования практически невозможна. Заимствование стало неотъемлемой частью стратегии и продавцов, и потребителей, и главный вопрос состоит не в самом факте кредитования, а в его типе: коммерческом или товарном.

Разница между этими формами ошибочно кажется незначительной. Вместе с тем она объективно существует, и ее непонимание может привести к нежелательным последствиям.

Статья посвящена товарному кредитованию и его отличиям от коммерческого заимствования.

Основные понятия

Понимание термина «товарное кредитование» требует определений.

Под товарами в экономике понимаются овеществленные продукты, произведенные для продажи за деньги или обмена на другие ценности с целью получения прибыли.

Кредитом называют предоставление одним лицом (кредитором) ценностей другому лицу (дебитору) под обязательство погасить задолженность в установленные сроки, на условиях, прописанных в договоре.

Из этих формулировок следует, что договор товарного кредита — это двустороннее соглашение о поставке и приемке овеществленных предметов с отсрочкой или рассрочкой платежа. Заимствование денежных средств его предметом быть не может.

Цели обоюдных товарно-кредитных отношений

Стороной, наиболее заинтересованной в товарном кредите, является покупатель. Отсрочка платежа высвобождает часть его оборотных средств и дает возможность производить расчет уже из прибыли.

Чаще всего при товарном кредите заимствуются сырье, полуфабрикаты, комплектующие изделия и прочие оборотные активы, необходимые для выработки конечного продукта.

Сбыт их ограничен списком вероятных потребителей, чем обусловлен высокий уровень конкуренции.

Договор товарного кредита в такой ситуации играет роль дополнительного фактора, способствующего выбору поставщика покупателем.

Различия между товарным и коммерческим кредитом

В первую очередь следует обратить внимание на ключевое прилагательное «коммерческий». Оно означает, что прямой целью при коммерческом заимствовании принято извлечение прибыли, определяемой процентной ставкой.

В договоре товарного кредита могут быть указаны штрафные санкции (пени), применяемые в случае превышения срока оплаты, но сам по себе он может быть безвозмездным. Это не означает его бесплатность – просто стоимость отсрочки включена в цену продукта.

Отсрочка платежа может быть указана в договоре поставки как один из его пунктов. Условия товарного кредитования закрепляются отдельным договором. Есть и другие различия, для удобства описанные в таблице.

Товарный кредит Коммерческий кредит
Действует с момента фактического заимствования. Договор вступает в силу с момента заключения.
Договор двусторонний: кредитор обязуется осуществлять поставки, а покупатель оплачивать их. Имеет односторонний характер. Заемщик обязан вернуть кредит, а кредитор обладает правом требования.
Договор на условиях безвозмездности за исключением случаев, когда пользование товарным кредитом указано как платное. Возмездное заимствование по умолчанию. Нулевая ставка может быть указана в договоре.
Предметом заимствования выступают материальные предметы (товары), отвечающие родовым признакам. Заимствуются ценности в виде денежных средств или товара.
Кредитором может быть как физическое, так и юридическое лицо. Займодатель – только юридическое лицо (финансово-кредитная организация с лицензией).
Срок возврата, цена и суммы платежей – несущественные условия. Срок погашения относится к существенным условиям договора, так же, как цена и суммы траншей (если они предусмотрены).
Договор товарного кредитования представляет собой отдельный документ. Условия коммерческого предоставления займа – часть (пункт, раздел) договора поставки.

Кроме этих различий следует помнить, что договор товарного кредита по определению консенсуальный.

Это означает, что стороны планируют сотрудничество, что обусловлено, как правило, регулярной потребностью покупателя в том или ином продукте с определенными родовыми признаками.

Как составить договор товарного кредита

Особенности договора состоят не только в отличии его природы от коммерческого соглашения по обычной купли-продаже, пусть даже и с отсрочкой. Порядок составления этого документа регламентируется статьей 822 ГК РФ, а не ст. 488 («Купля-продажа товара в кредит»).

Товарный кредит является самостоятельным видом сделки, а договор о нем требует особенно четкого и буквального формулирования условий. Типичные неточности, допускаемые при оформлении товарного заимствования:

  • В тексте документа предусмотрена возможность погашения обязательств имуществом, отличающимся по своим свойствам от заимствованного. В этом случае при разбирательстве вероятного конфликта, суд будет рассматривать данное соглашение как договор мены, а не товарного кредита.
  • Предоставление конкретного имущества с обязательством вернуть именно его, без выплаты вознаграждения, рассматривается как беспроцентная ссуда или аренда (согласно гл. 36 ГК РФ). К товарному кредитованию такая ситуация отношения не имеет.
  • Часть товара, переданная покупателю, оплачивается деньгами, а остаток возвращается в натуральной форме (например, 50/50%). Статья 431 ГК указывает, что такой договор о предоставлении товарного кредита, в случае возникновения конфликта участников, будет рассматриваться как смешанный, сочетающий признаки купли-продажи (статья 454 ГК РФ) и товарного кредита (ст. 822 ГК РФ).

Договором товарного кредита признается соглашение о передаче товара с определенными родовыми признаками с обязательством вернуть такие же предметы или (как альтернатива) оплатить их в денежной форме.

Требования к договору товарного кредита

Данный документ обязательно, согласно действующей императивной норме, должен выполняться в письменном виде на бумаге. В противном случае он может быть признан недействительным.

Существенные условия обязательно должны присутствовать в договоре.

Это подробная характеристика предметов, передаваемых заемщику в пользование (количество, ассортимент, комплектность, качество, тара и упаковка передаваемого товара).

Распространенная ошибка – отсутствие в тексте документа этих сведений, и указание вместо них абстрактных понятий («стройматериалы», «промтовары», «пищевая продукция»).

Иные условия, которые считаются существенными для договора коммерческого кредита, не являются существенными в случае товарного кредитования. К ним относятся:

  • срок составления и окончания действия договора;
  • сумма договора;
  • оплата пользования кредитом;
  • ответственность сторон за соблюдение условий договора;
  • другие условия.

Другими словами, даже если их вообще в тексте не будет, документ признается правомочным.

Стоимость товара указать рекомендуется по согласованию сторон.

Срок возврата также не относится существенным условиям, но по умолчанию принимается в 30 дней с момента предъявления требования возврата.

Все остальные реквизиты, заполняемые при оформлении договора товарного кредита, соответствуют обычным требованиям, предъявляемым к подобным документам.

Следует обратить особое внимание на обязательность подписи главного бухгалтера (п.3 ст.7 Федерального закона №129-ФЗ от 21.11.96 г. «О бухгалтерском учете»).

Отказ от товарного кредита

Заемщик вправе отказаться от товарного кредитования.

Для этого он должен уведомить поставщика о своем намерении до того, как продукт будет отгружен, или воспользовавшись прописанными условиями, предусматривающими условия прекращения действия договора (п. 2 ст. 821 ГК РФ).

Дополнительным обстоятельством, при котором возможен отказ от продолжения товарного кредитования, может быть отсутствие возможности возврата займа (неплатежеспособность кредитуемого лица).

Образец договора товарного кредита

По своей сути договор товарного кредитования представляет собой разновидность любого другого заимствования, поэтому его содержание соответствует обычным требованиям, предъявляемым к таким соглашениям.

Обязательное использование какой-либо унифицированной формы законодательством не предусмотрено.

Договор можно составлять в произвольной форме, с учетом указанного выше существенного условия, а именно – подробного описания предмета заимствования.

Допускается его оформление в виде приложения, являющегося неотъемлемой частью договора.

Скачать ориентировочный образец договора товарного кредитования можно по следующей ссылке.

Скачать бланк

Заключение

Товарный кредит – разновидность заимствования, при котором предметом договора является предоставление предметов, объединенных родовыми признаками.

Заем денег не может быть предметом договора товарного кредитования.

Товарный кредит всегда является двусторонним. Он основывается на коммерческих интересах поставщика и потребителя, и следовательно, в любом случае носит возмездный характер (в некоторых случаях скрытый).

Возмещение заимствования при товарном кредитовании может производиться в денежной или натуральной форме.

Источник: https://Delen.ru/biznes-dokumentaciya/dogovor-tovarnogo-kredita-osobennosti-i-sushhestvennye-uslovija.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: