Форма и порядок заключения кредитного договора

Содержание

Общая схема заключения кредитного договора — Виртуальная школа пенсионера

Форма и порядок заключения кредитного договора
Подробности Категория: Все о кредитах: взять кредит, погасить кредит…

«Мудр тот, кто знает нужное, а не многое « Эсхил

На что следует обратить особое внимание до заключения кредитного договора

Важно. Заключение кредитного договора следует расценивать как главный итог взаимных усилий банка и заемщика.

Согласно ст.

819-820 ГК РФ кредитный договор представляет собой совершаемый в письменной форме гражданско-правовой договор, в соответствии с которым кредитор (банк) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.1

Основные функции кредитного договора:

  • фиксация (документирование) в установленной форме договоренностей между заемщиком и банком;
  • после подписания придание принимаемым на себя сторонами по договору обязательствам юридической силы;
  • служит основой для урегулирования разногласий (при возникновении таковых) между сторонами по договору;
  • в необходимых случаях используется для разрешения споров между сторонами по договору (в досудебном и судебном порядке).

Как правило, заключение кредитного договора происходит в офисе банка, предоставляющего кредит, либо в офисе посреднической организации (торгового центра, туристического агентства и т. п.).

В некоторых случаях первоначальное заключение кредитного договора может быть осуществлено в так называемом онлайн-режиме, т. е. через интернет, с последующим обязательным подписанием документа в бумажном варианте.

В соответствии со стандартной процедурой заемщик в согласованное с банком время прибывает в офис и:

  • получает консультации у уполномоченных сотрудников банка о порядке заключения кредитного договора;
  • уточняет условия предоставления потребительского кредита у уполномоченных представителей банка;
  • изучает содержание проекта кредитного договора и по согласованию с уполномоченным сотрудником банка вносит в документ уточнения;
  • знакомится с приложениями к кредитному договору.

Консультации по вопросам заключения кредитного договора, как правило, касаются порядка дальнейших действий заемщика и банка, а также документов, которые заемщику требуется предоставить банку до заключения договора.

При уточнении условий предоставления потребительского кредита заемщику следует обратить особое внимание на окончательный вариант важнейших показателей кредита:

  • размер предоставляемого кредита;
  • величину годовой процентной ставки по кредиту;
  • размер единовременного платежа (комиссии) за выдачу кредита;2
  • размер ежемесячных платежей (комиссий) за обслуживание ссудного счета;3
  • срок погашения кредита;
  • способ погашения кредита;
  • конкретные условия (обстоятельства), влекущие за собой применение санкций к заемщику, а также последствия применения таковых — например, размер пеней (в процентах) и др.;
  • порядок пересмотра условий кредитования.

В ходе изучении проекта кредитного договора особое внимание следует обратить н на конкретное описание обязательств сторон по договору:

  • Обязательств не только заемщика, но и банка.

Внимание. Кроме того, в документе должны содержаться положения, определяющие порядок пересмотра условий кредитования, условия досрочного расторжения договора, а также квалификацию понятия «форс-мажорные обстоятельства».4

Уточнения, вносимые в проект кредитного договора по согласованию между сторонами, целесообразно зафиксировать (написать от руки) на проекте, после чего завизировать подписями.

Важно. Уточненный проект кредитного договора рекомендуется иметь под руками при подписании окончательного варианта кредитного договора.

При подписании сторонами кредитного договора большое значение имеет и его надлежащее оформление, т. е. оформление, обеспечивающее законную (юридическую) силу данного документа.

Так, помимо положений, определяющих предмет договора и его условия, документ в обязательном порядке должен содержать:

  • сведения о сторонах договора,
  • дату подписания,
  • регистрационный номер,
  • подписи сторон, а также
  • печать кредитора.

Кредитный договор оформляется не менее чем в двух экземплярах, имеющих одинаковую силу, предназначенных для каждой из сторон — кредитора и заемщика.5

Что касается приложений к кредитному договору, то в качестве таковых, как правило, выступают:

  • график погашения потребительского кредита;
  • срочное обязательство заемщика;
  • договор поручительства.6

Срочное обязательство заемщика — письменное уведомление банка о невозможности своевременного и полного погашения очередной части предоставленного потребительского кредита, а также о своем намерении произвести досрочное частичное или полное погашение данного кредита.

1 Кредитуемую сторону вместе с заемщиком при определенных условиях может представлять и созаемщик (соэаемщики).

2 Некоторыми банками не взимается

3 См. текст сноски 2.

4 Обстоятельства неодолимой силы, временно освобождающие стороны (одну из сторон) от исполнения обязательств но договору.

5 Дополнительные экземпляры кредитного договора предназначаются для созаемщика и посреднической организации.

6 По усмотрению банка и с ведома заемщика в качестве приложений к кредитному договору могут фигурировать и другие документы, которые в дальнейшем рассматриваются в качестве неотъемлемой части кредитного договора.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1.

Источник: http://www.ypensioner.ru/obshaya-shema-zaklyucheniya-kreditnogo-dogovora

Заключение кредитного договора — порядок, документы, детали

Заключение кредитного договора – это последний этап сделки денежного заимствования.

Читайте также  Договор совместного пользования земельным участком

Банк и получатель заемных средств подписывают соглашение, в котором указываются условия кредитования.

Заключительная процедура сделки пользуется первейшим значением, поскольку подписывая договор, заемщик берет на себя четкие обязательства.

Что содержит кредитное соглашение

На какие пункты договора будущему должнику следует обратить особое внимание? Обо всем этом, а также о порядке заключения сделки денежного заимствования, рассказывается в статье.

Процедура оформления кредитной сделки

Если заявление заемщика банк одобряет, то начинается подготовка главного акта – кредитного договора.

Проект соглашения составляет сотрудник кредитного отдела на основе информации, указанной клиентом в заявке.

После этого, руководство банка рассматривает проект и выносит решение – оставить такой вариант или внести изменения.

При этом, для кредитной организации важны следующие факторы:

  • способность возвращения займа возможным должником; финансовое состояние заемщика;содержание кредитной биографии клиента.

Если руководство банка не устраивают некоторые моменты, то проект отдается на корректировку.

После составления нового договора, с ним ознакамливают заемщика.

Клиент, в первую очередь, изучает условия акта а затем, либо дает согласие на подписание, либо отказывает банку в заключении сделки.

Заключительный этап кредитной сделки – заключение соответствующего соглашения. Сотрудник банка и клиент, в заранее установленное время, подписывают договор. С этого момента, заемщик становится должником кредитной организации.

кредитного договора

Главный акт сделки денежного заимствования состоит, как правило, из стандартных пунктов. Если заем выдается на конкретную цель, то пунктов больше, поскольку присутствует информация, касающаяся предмета кредита.

Между тем каждый договор содержит сведения о:

  • виде кредитного продукта;
  • сроке и сумме долга;
  • порядке предоставления заемных средств;
  • форме и сроке выдачи денег.

Кроме этого, указывается список актов, которые будущий должник предоставляет при оформлении продукта.

Также в соглашении содержится полная информация об надежности каждой стороны кредитной сделки – банка и получателя займа.

В этом разделе указывается, что грозит должнику или кредитору за нарушение того или иного условия и прописывается порядок применения штрафных санкций.

Помимо обязанностей, в акте содержится информация о том, какими правами наделены заемщик и банк. К примеру, сотрудник кредитной организации указывает в договоре, в каких случаях банк вправе потребовать возврата долга досрочно.

Если заемные средства предоставляются с гарантией, то отдельный пункт соглашения касается гарантий выплаты долга. В этом разделе указывается:

  • номер, а также содержание договора залога;
  • номера и содержание договоров, которые подписывают поручители.

Акты для заключения кредитного договора

Чтобы получить заемные средства, подписывается акт соответствующей сделки. Эта процедура,требует наличия конкретного пакета документации.

Так, для заключения договора, заемщик предоставляет кредитному менеджеру следующее:

  • гражданский паспорт – оригинал и копии заполненных страниц;
  • справку о доходах за указанный банком период;
  • бумаги, подтверждающие трудовую занятость;
  • справку об отсутствии непогашенной судимости.

К последним относится заверенная копия трудовой книжки. Заемщик пожилого возраста, предъявляет как доказательство платежеспособности, справку о размере пенсии за конкретный период.

Если среди участников сделки фигурируют гаранты возврата заемных средств, то соглашение заключается только при наличии договора поручительства. То же касается имущественных гарантий – для заключения сделки, необходим договор залога.

При оформлении кредита на двоих, солидарный должник тоже предоставляет указанные выше акты.

Что если банк внес в соглашение незаконные условия

Перед подписанием главного акта, заемщик внимательно изучает содержание.

Случается, что кредитная организация вносит в соглашение условия, которые нарушают права будущего должника.

К примеру, банк указывает в договоре запрет на выплату заемных средств в досрочном порядке.

Если заемщик обнаруживает, что один пункт соглашения противоречит закону, то клиент вправе либо:

  • указать банку на ошибку;
  • сразу отказать в заключении сделки.

Юристы советуют сделать последнее, поскольку попытка обмануть клиента говорит о неблагонадежности кредитной организации. Не стоит брать заемные средства в банке, который обманывает клиентов.

Если договор уже подписан, но содержит незаконные условия, то для аннулирования, заемщику требуется обратиться в суд. В такой ситуации, правда на стороне должника. Однако, полученные у банка деньги, заемщику придется вернуть.

В случае, когда в соглашении фигурирует раздел, содержание которого не озвучивалось при составлении акта, должник вправе потребовать расторжения сделки. В таком случае, банк тоже нарушает закон, поскольку выдает продукт на условиях, о которых не рассказывает клиенту в полном объеме.

На что обратить повышенное внимание при заключении договора

Чтобы избежать проблем во время выплаты займа, нужно грамотно подходить к заключению кредитного договора. Для этого следует:

  1. Внимательно изучить условия программы.
  2. Сравнить условия предложения с содержанием соглашения.

Кроме того, в договоре фигурируют пункты, которые требуют детального изучения. Сюда относятся разделы, касающиеся:

  • права изменения банком процентной ставки;
  • нарушений должником условий договора и последствий этого;
  • использования залога;
  • права на рефинансирование.

Кредитная организация повышает даже фиксированную ставку, поэтому следует внимательно смотреть, чтобы в соглашении не было соответствующего условия.

Кроме этого, будущему должнику важно знать, за что и каким образом, банк вправе наказать за то или иное нарушение.

Использование предмета целевого займа – тоже нужный раздел, поскольку при нарушении правил, заемщик лишается недвижимости или транспортного средства.

Источник: https://zaimitut.ru/zakliuchenie-kreditnogo-dogovora/

Кредитный договор

Кредитный договор нередко таит в себе определенные риски, причем как для заемщика, так и для кредитора. В нашей статье мы расскажем о том, что такое типовой кредитный договор и какие существуют обязательства по его исполнению.

Здесь Вы сможете найти образец кредитного договора.

Кредитный договор представляет собой официальное соглашение между заемщиком и банковской организацией о том, что банк обязуется предоставить кредитные средства в размере ранее согласованной суммы в установленный срок, а заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательства по возврату выданной банком суммы с уплатой процентов за пользование средствами и выполнением условий договора в полном объеме (п. 1 ст. 819 ГК РФ). 

Кредитный договор оформляется только в письменной форме, иные формы оформления делают данный документ недействительным (ст. 820 ГК РФ).

 Типовой кредитный договор, как правило, включает в себя два основных раздела: 

  • Преамбула – раздел, включающий в себя наименования сторон- участников договора и цели кредита.
  • Условия кредитного договора – данный раздел содержит информацию об объеме и сроках погашения кредита, порядке получения и возврата денежных средств, размере процентов.

Кредитный договор регулируется статьей 428 Гражданского Кодекса РФ.

В качестве заемщика может выступать как физическое (для потребительских нужд), так и юридическое лицо (для развития предпринимательской деятельности).

В качестве кредитора – банковская или кредитная организация. Типовой кредитный договор предполагает следующие условия кредитования: 

  1. Полная стоимость кредита – включает в себя все платежи заемщика согласно договору, срок и размеры выплат, известных на момент заключения соглашения.
  2. Порядок и размер оплаты процентов по кредиту. В свою очередь, проценты за пользование кредитными средствами делятся на:
  • проценты за пользование кредитными средствами – общепринятая «единица измерения»;
  • годовые проценты;
  • единовременная сумма, которую заемщик должен уплатить банку за использование денежных средств.
Читайте также  Трудовой договор с уборщицей по совместительству образец

Другие условия регулируются ст. 432 Гражданского Кодекса РФ. Кредитный договор может предусматривать фиксированные и плавающие процентные ставки.

В свою очередь, фиксированные проценты банк-кредитор не вправе изменить в течение всего действия соглашения.

Плавающие проценты дают возможность банку-кредитору пересматривать и изменять размер процентной ставки в зависимости от изменения размера депозитных процентов, спроса и предложения на кредитные продукты. 

Важно! Отметим, что банк-кредитор вправе изменять размер процентной ставки ( в том числе и фиксированной) по выданному кредиту, в зависимости от изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ в целях стабилизации экономического положения государства.

Кредит заемщику может быть выдан и на льготных условиях — с низкой процентной ставкой либо вовсе беспроцентный.

Такие кредитные продукты предоставляются в исключительных случаях на условиях возмещения банковских затрат за счет государственных органов, имеющих право на принятие решения о выдаче кредита в целях реализации планируемых задач. Например, предоставление кредитного займа для становления и развития фермерского хозяйства – в таких случаях выдача кредита компенсируется централизовано из государственного бюджета посредством ЦБ РФ.

Заключение кредитного договора

Типовой кредитный договор считается заключенным, если он оформлен в письменной форме, достигнуты все соглашения по всем существенным условиям, при необходимости заключен договор поручительства по кредитному договору. До момента заключения кредитного договора заемщик должен предоставить кредитору необходимый пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Как правило, каждый банк-кредитор представляет свой перечень необходимых документов. Далее, кроме документов заемщиком пишется кредитная заявка, в которой указываются цели и сумма кредита, срок кредитования, условия обеспечения: залог, поручительство, банковская гарантия, иное. Датой выдачи кредитных денежных средств считается дата зачисления суммы на расчетный счет заемщика либо списания средств с корреспондентского счета банка-кредитора (к примеру, списание средств посредством кредитной карты).

Изменение кредитного договора

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г.

N 395-I «О банках и банковской деятельности» и статьей 450 ГК РФ кредитор не вправе самостоятельно в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора, исключения составляют случаи, предусмотренные условиями соглашения с заемщиком или законодательством. На основании п. 1 ст. 451 ГК РФ кредитный договор может быть изменен при наличии существенных обстоятельств. Соглашение об изменении условий оформляется в письменной форме.

Кредитный договор может быть также изменен по решению суда в случаях, когда его расторжение: 

  • может повлечь для всех участников соглашения ущерб, который в значительной мере превышает затраты, необходимые для выполнения договора на условиях, измененных в судебном порядке;
  • будет противоречить интересам общества.

Допускается пролонгация типового кредитного договора, которая оформляется посредством дополнительного соглашения либо внесения данного условия в основной договор.

Расторжение кредитного договора

Расторжение кредитного типового договора может быть осуществлено как по согласованию всех участников, так и в одностороннем порядке на основании письменного требования одной из сторон-участников и условий кредитного договора.

Заемщик вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке в случае не предоставления кредитного займа в срок, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В свою очередь, кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях: 

  • не использования заемщиком кредитных средств по целевому назначению (п. 2 ст. 814 ГК РФ) и невозможности осуществления контроля за целевым использованием кредита;
  • при невыполнении требований кредитора о погашении в определенный срок задолженности по кредиту и иным платежам, предусмотренным соглашением;
  • при неисполнении заемщиком обязательств по обеспечению кредита (ст. 813 ГК РФ);
  • при наличии у заемщика исковых требований об уплате денежной суммы либо истребовании имущества, сумма которых может повлиять на неисполнение обязательств по кредитному договору;
  • при потере либо ухудшении условий обеспечения, за которые кредитор ответственности не несет;
  • при реорганизации, ликвидации либо уменьшении уставного капитала заемщика;
  • при наличии рисков ликвидации заемщика на основании законодательства РФ;
  • при инициации процедуры банкротства, действующей в рамках законодательства РФ;
  • ухудшения финансового состояния заемщика.

Неисполнение кредитного договора

Кредитный договор считается нарушенным в случаях неуплаты банку основной части долга либо процента в установленный срок, а также при обнаружении включения заемщиком в финансовые отчеты ложных сведений.

Оперативный контроль за исполнением кредитного договора, целенаправленным и эффективным использованием заемщиком выданных банком кредитных средств, своевременным возвратом кредита осуществляется за счет постоянного контакта между банком-кредитором и заемщиком в течение всего срока действия кредитного договора. На основании условий договора банк-кредитор вправе проводить регулярный контроль за хозяйственной деятельностью заемщика и его финансового положения с проверкой отчетных бухгалтерских материалов и финансово-отчетных документов. В отношении заемщика, не исполняющего своих обязательств по кредитному договору, банк-кредитор вправе: 

  • предупредить заемщика о возможности прекращения дальнейшего кредитования в случае неисполнения условий банка в определенный срок;
  • приостановить дальнейшее кредитование, предусмотренное договором;
  • предъявить ту часть долга, которая осталась на день платежа, к взысканию – в случае неуплаты заемщиком очередного взноса в счет погашения кредитного займа;
  • истребовать с заемщика досрочного погашения ранее предоставленных кредитов в случаях систематического неисполнения заемщиком условий кредитного договора.

Последняя мера должна являться одним из условий кредитного договора с учетом сложившейся практики кредитных отношений между банком-кредитором и заемщиком.

Если заемщик, не исполняющий обязательств по кредитному договору, является юридическим лицом, он может быть объявлен банкротом с извещением об этом других кредиторов, органов государственной власти, зарегистрировавших предприятие-заемщика, оповещением всех учредителей (в случае если предприятие – акционерное общество), и средств массовой информации. Если не исполняющий обязанностей по соглашению – физическое лицо, он несет полную имущественную ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

Запрещающие и ограничивающие условия кредитного договора

Типовой кредитный договор, как правило, имеет и дополнительные условия, в том числе: 

  • запрещающие условия, включающие в себя перечень действий, которые заемщик не вправе осуществлять в течение всего срока действия соглашения без предварительного согласования с банком-кредитором (например, передавать свои активы в качестве обеспечения кредитных обязательств другим кредиторам);
  • ограничивающие условия, предполагающие установление в отношении заемщика определенных ограничений (к примеру, ограничение суммы заработной платы, дивидендов, премиальных или авансовых выплат работникам предприятия-заемщика, ограничение объема средств, вложенных заемщиком в основной капитал организации, и т.д.)

Источник: https://pravovedus.ru/library/doc/kreditnyiy-dogovor/

Кредитный договор — порядок заключения соглашения, внесение изменений

В повседневной жизни людям часто приходиться обращаться в финансовые учреждения для заимствования денег. Банки выдают заемные средства только после детального изучения платежеспособности клиента и при подписании соответствующих документов.

Договор займа – это двустороннее соглашение, в котором закреплены обязательства.

Одна сторона передает заемные средства, а другая – возвращает их в указанный срок.

Читайте также  Трудовой договор с оператором газовой котельной образец

Разновидностью соглашения является кредитный договор, но он имеет существенные особенности. Характеристика такова:

  • предметом заимствования выступают только деньги;
  • деньги могут выдавать финансовые организации (банки), имеющие лицензию на соответствующую деятельность;
  • при заимствовании соглашение может быть достигнуто в устной форме, при кредитовании – заключить его можно только письменно;
  • предусматривает обязательную выплату процентов (заимствование – не всегда);
  • считается заключенным при достижении соглашения (при займе – при передаче денег или других предметов);
  • отказ от кредита возможен после достижения соглашения, при заимствовании оснований для отказа не существует.

Правовое регулирование отношений межу заемщиком и займодавцем обеспечивается Гражданским Кодексом России. Предоставление денег в долг происходит на основании принципов кредитования:

  • срочности;
  • возвратности;
  • платности за пользование деньгами.

В целом форма договора займа может быть устная или письменная, кредит же оформляется в письменной форме.

При несоблюдении обязательного требования, при отсутствии номера, даты – документ и заключенная сделка считаются недействительными.

Согласно Гражданскому Кодексу, под письменной формой подразумевается обмен документами между сторонами с помощью связи:

  • телефонной;
  • телеграфной;
  • электронной;
  • другой формой связи, которая может удостоверить, что документ подтвержден двумя сторонами.

Требования текста для заключения сделки и к образцу бланка документа не предусмотрены ГК (Гражданским Кодексом). Банки самостоятельно составляют договор кредита.

Кредитополучатель не участвует в процессе его составления и не имеет возможности изменять условия. Статья 428 ГК РФ предусматривает понятие договора присоединения.

Согласно ему, граждане участвуют в сделке с финансовыми организациями.

Типовой кредитный договор включает такие разделы, как:

  • преамбула;
  • предмет договора;
  • условия кредитования;
  • права, обязанности сторон;
  • обеспечение обязательств;
  • ответственность сторон;
  • дополнительные условия;
  • адреса, реквизиты, подписи сторон.

Общие условия кредитного договора включают:

  1. срочность;
  2. возврат долга:
  3. плату за заемные средства.

Считаются предметом сделки только деньги: национальная денежная валюта или иностранная.

В разделе цифрами и прописью указывается сумма займа, на какой срок она предоставляется заемщику, наименование валюты.

Здесь же прописывается вид кредита, на какие цели предусмотрено его использование и способ выдачи:

  1. зачислением на счет;
  2. предоставлением линии кредитования в пределах лимита или овердрафта.

Кредитное соглашение предполагает обязательное участие кредитора и заемщика. Выдавать деньги для заимствования, быть кредитором может только юридическое лицо.

Субъектом сделки могут выступать банки или организации, имеющие право на выдачу денег в долг. Заемщик по кредитному договору – физическое/юридическое лицо, которое получает кредит.

Законодательство не закрепляет особых требований к кредитополучателям.

Законодательством предусмотрены права сторон. Кредитополучатель вправе отказаться от заказанной суммы денег или произвести погашение долга до указанного срока, но необходимо сообщить кредитору о своих намерениях – подать письменное заявление.

Кредитор наделен правом не выдавать кредит, если затрагиваются его интересы – заемщик признан неплатежеспособным.

После предоставления ссуды кредитор может требовать вернуть долг раньше указанного срока при несоблюдении кредитополучателем своих обязательств.

Соглашение предусматривает двустороннее исполнение обязательств по кредитному договору.

Обязательства кредитора включают предоставление ссуды, а кредитополучатель обязуется вернуть деньги в определенный срок и внести плату за использование заемных средств.

При несоблюдении заемщиком своих обязательств – нарушении сроков погашения или внесении предусмотренной графиком платы в неполном размере – на него накладываются штрафные санкции.

Проценты по кредитному договору

Договор на получение кредита, независимо от того, указаны ли в подписанном бланке соглашения проценты по договору займа или нет, предполагает обязательную плату по долговым обязательствам.

Законом предусмотрено, если размер платы по долговым обязательствам не указан в документе, то плата удерживается по ставке рефинансирования Центробанка.

Для кредитополучателя при намерении взять деньги в долг важно определение полной стоимости займа.

Реальная переплата по кредитованию часто отличается от указанной процентной ставки. В ее состав могут входить одноразовая комиссия за выдачу денег, плата за пользование счетом для обслуживания долговых обязательств, сумма страховки.

Эти платежи ведут к существенному увеличению расходов клиента, поэтому прежде чем заполнить банковский бланк соглашения, необходимо внимательно изучить его образец, а потом заключить сделку.

Можно попросить в сотрудника банка сделать комментарии по поводу возникающих вопросов.

Преимущественно в документе указывается фиксированная ставка процентов на заемные средства, но иногда финансовые учреждения применяют плавающий процент.

При изменении размера ставки рефинансирования банк вправе изменять проценты по кредитованию.

Перед применением измененной процентной ставки кредитор обязан выслать заемщику уведомление и указать новую величину платы по заимствованию.

Срок действия кредитного договора

Обязательно указывается срок кредитного договора при заключении сделки кредитования – это предусмотрено законодательством.

Ссуды могут выдаваться на несколько месяцев и быть краткосрочными или на несколько лет.

Существуют долгосрочные виды заимствования денег, по которым займы выдаются на срок до тридцати лет, например – на приобретение жилья.

Заключение договора займа

В целом заключение кредитного договора отличается от заключения соглашения займа. Сделка заимствования может заключатся в удобной для сторон форме, даже в устной, кредитование предполагает:

  1. обязательное заполнение бланка кредитной заявки (в отделении банка или онлайн);
  2. получение решения финансового учреждения о предоставлении ссуды;
  3. оформление письменного документа.

С какого момента договор займа считается заключенным

Любой договор займа считается заключенным в момент передачи предмета заимствования (средств, вещей).

Кредитование является консенсуальным, сделка на предоставление заемных средств считается заключенной при достижении соглашения (консенсуса).

Выдача денег кредитором заемщику происходит позже, удержание платы по долговым обязательствам начинается с момента передачи денег.

Документы для заключения кредитного договора

Пакет документов кредитного договора во всех финансовых учреждениях обязательно включает паспорт, но иногда банки, например, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, требуют справку о заработной плате или других выплатах, персональный номер лицевого счета. Другие варианты:

  1. Для получения заемных средств пенсионерам на льготных условиях необходимо предоставить пенсионное удостоверение.
  2. При оформлении кредита под поручительство предоставляются документы поручителя.
  3. При кредитовании под обеспечение имущества необходимо предоставить нотариально заверенные документы на залоговое имущество.

Банки и кредитные договоры

Различаются условия выдачи ссуды в различных банках величиной платы за заемные средства и периодом предоставления денег в долг.

Виды кредитных договоров различают по способу выдачи клиенту денежных средств и по целевому использованию денег.

Своим клиентам Сбербанк, ВТБ и другие финансовые организации, в зависимости от цели кредита, предлагают:

  • коммерческий кредит (выдается субъекту предпринимательской деятельности);
  • потребительский (товарный кредит);
  • ипотеку (для приобретения жилья).

Договор потребительского кредита

Самым простым является потребительский договор кредитования. Для его оформления не требуется много документов (иногда только паспорт).

Потребительское заимствование предоставляется физическим лицам на приобретение товаров для собственных нужд.

Деньги зачисляются на счет или на карту клиента, за снятие наличных может удерживаться комиссия, часто банковская плата отсутствует. Так, в Сбербанке и ВТБ за снятие наличных комиссия не предусмотрена.

: договор банковского кредита

Источник: https://sovets.net/10626-kreditnyj-dogovor.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: