Как договориться с банком после решения суда

Содержание

Что делать если банк подал в суд на взыскание кредита

Как договориться с банком после решения суда

Некоторые заемщики наивно полагают, что если перестать оплачивать взносы по кредиту, банк не будет предпринимать никаких действий. Когда материальное положение наладится, кредитор надеется погасить просроченную сумму.

Однако продолжительная невыплата кредита приводит к тому, что финансовое учреждение начинает начислять штрафные проценты, и даже может прибегнуть к радикальным мерам — передать либо перепродать долг коллекторам или обратиться в суд для взыскания задолженности.

Банки не стремятся к затяжному судебному процессу, т.к. это хлопотное дело. В большинстве случаев, они идут на встречу клиенту и предоставляют рассрочку, ну на худой конец, имеют дело с коллекторским бюро.

Однако, вероятность разрешения конфликта в судебном порядке возможна. Давайте рассмотрим этот вариант, что делать если банк подал иск, т.е., к примеру, мои действия в такой ситуации.

Мои действия если банк подал в суд на взыскание кредита — что делать

Банк подал иск за неуплату, мои действия могут пойти по одной из двух моделей поведения:

  • Отнекиваться от участия в районном судебном заседании — лучше не рассматривать этот вариант вообще. Такая позиция плохо отразится на принимаемом судьей постановлении.
  • Ознакомиться с претензиями финансового учреждения. Попробовать договориться на счет рассрочки задолженности и отзыва иска.

Если банк не идет на компромисс, нужно подготовиться к районному судебному заседанию и добиться максимального сокращения суммы выплат; договориться об удобном графике, снижении процентов.

Если банк производил неправомерные действия, попытаться выиграть разбирательство.

Мои пожелания будут максимально воплощены, если прибегнуть к услугам юриста. Но если банк подал в суд на взыскание кредита, а я не работаю мои действия будут заключаться в самостоятельной защите.

А именно:

  • Ознакомиться со всеми материалами дела по невыплате кредита, не избегая общения с представителями банка, поговорить с юристами фин.учреждения.
  • Оформить документально причины, спровоцировавшие невыплату задолженности (сокращение штатов, уменьшение зарплаты, мои серьезные заболевания либо тяжелая болезнь близких, рождение ребенка и пр).
  • Подготовить квитанции, чеки о предыдущей оплате части суммы.
  • Нужно иметь копию заявления с обращением в банк, если клиенту отказали в пересмотре условий договора и реструктуризации невыплаты по задолженности.

Что делать если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту

После постановления районного суда в отношении неуплаты долга, заемщики имеют право составить апелляционную жалобу, которая будет рассмотрена мировым судьей.

И только после его решения, пристав в течение 3-х рабочих суток со дня поступления соответствующего постановления, откроет производство.

Если клиент не исполняет добровольное постановление в отношении неуплаты, то через 7 суток после начала исполнительного производства, начинается принудительное взыскание имущества, а с заемщика будет удержана сумма в 10 процентов от задолженности на исполнительные действия.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

  • Если суд вынесет решение о взыскании долга по кредиту без моего участия, мои действия будут заключаться в следующем: оперативная подача апелляционной жалобы. Обжаловать решение, нужно обязательно, т.к. банк подаст на взыскание сумму, включающую все штрафные проценты и она превысит 2-3 раза тело займа.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании долга по кредиту

Истец вправе подать апелляционную жалобу, просить судью отменить постановление и принять новый акт по делу, основанный на апелляционной жалобе. В нем изменить исковые требования истца по невыплате задолженности.

Ответчику же отказано в изменении пунктов кредитного договора, в рассрочке, а взыскание невыплаты будет произведено в полном объеме, также будут взысканы начисленные штрафные проценты и судебные расходы.

Образец апелляционной жалобы можно скачать здесь.

Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту

После вынесения судебного постановления исполнительное производство направляется приставам, которые уведомляют должника.

Заемщику лучше взять дело в свои руки, и предпринять активные действия для разрешения проблемы.

В течение семи календарных суток подать апелляционную жалобу по делу мировому судье, чтобы отсрочить исполнение предыдущего решения. Попросить о рассрочке платежей.

Если есть нестыковки в договоре, следует указать на это. Суд идет навстречу должнику, если должник не руководствуется корыстными целями.

В ГК РФ установлен срок исковой давности — три года. Если банк подал иск о неуплате позже, в суде его не рассматривают.

Заявление о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита

В рамках законодательства присутствует лазейка с помощью которой суд может предоставить рассрочку исполнения постановления по кредиту.

Это означает, что условия по делу, установленные в исполнительном листе, выполняются ответчиком в сроки обозначенные судьей, поэтапно.

Образец заявления о рассрочке исполнения решения суда о взыскании кредита можно скачать здесь.

Форма ходатайства — произвольная. В документе о рассрочке указывается:

  • ФИО, адрес, место и дату рождения.
  • Номер производства.
  • Сведения, послужившие началу судебного производства.
  • Просьбу заявителя.
  • Перечень документов, доказывающих затрудненное материального положения.

Если ответчик подал заявление о рассрочке, он должен быть уверен, что имеет возможность соблюсти все условия, т.е. сможет ежемесячно погашать неуплату, внося соответствующие денежные суммы.

Закон о взыскании задолженности по кредитам без суда

Кредитным учреждениям предоставлена возможность взыскивать имущество неплательщиков без обращения к судебным инстанциям.

Если банк подал напрямую запрос к судебным приставам с учетом того, что заемщик не погашает кредит более двух месяцев, в подобной ситуации основанием для взыскания является запись нотариуса.

Если банк подал заявление в районный суд и получил судебный приказ без участия клиента, необходимо за 10 суток составить заявление мировому судье. Где указать, почему приказ неправомерен.

На основании апелляционной жалобы от клиента мировой судья отменит его действие.

Однако банк вправе подать новое обращение и потребовать рассмотрения иска на районном судебном заседании.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/vzyskanie-zadolzhennosti/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-na-vzyskanie-kredita.html

можно ли договорится с судебными приставами

Что делать, если муж не платит алименты? Может ли пристав-исполнитель забрать последний телевизор? На вопросы читателей ответил Олег Ткаченко, главный судебный пристав Саратовской области.

? Я должна по кредиту 65000 руб. В силу обстоятельств плачу каждый месяц, но не ту сумму, которую должна, а по мере возможности. Ко мне придут приставы? Олеся Филатова.

– Приставы придут, если вы не платите, а банк обратился в суд и выиграл дело.

Можно ли договорится с судебными приставами

Если судебный процесс еще не завершен, можно попробовать попросить рассрочки исполнения решения суда. Для этого нужно обосновать невозможность исполнения решения суда сразу после вступления его в силу.

Если решение уже вынесено и вступило в силу, также возможно обратиться с заявлением о рассрочке исполения в суд, вынесший решение, объяснив в заявлении причины невозможности исполнения по исполнтельному листу.

Можно ли договориться с банком после суда!

Дмитрий, насколько я понял, банк обратился в суд с заявлением о выдаче приказа о взыскании с Вас суммы долга в порядке, предусмотренном пунктом 2. ст 811 ГК РФ, там сказано:

«2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке платежа

Обратитесь в свою ЖЭО по вопросу заключения соглашения на рассрочку платежа. Появятся приставы покажите им это соглашение и имущество описывать не будут,

возьми кредит как сделали мы.заплатишь им все. потом банку выплачивать будешь..ну а потом опять сумма набежит..обратитсь в МФЦ может как малоимущей помогут выплачивать. как и мы. Вариант 1 — договариваться с истцом, чтобы они не.

По судебному решению я должна банку 53 т

1 ответ. Москва Просмотрен 70 раз. Задан 2011-12-11 14:24:31 +0400 в тематике «Гражданское право» Можно ли выписать по судебному решению из не приватизированной квартиры малолетнего ребенка(2 мес), если квартиросъемщик — Можно ли выписать по судебному решению из не приватизированной квартиры малолетнего ребенка(2 мес), если квартиросъемщик. далее

1 ответ. Москва Просмотрен 135 раз. Задан 2011-12-11 14:23:46 +0400 в тематике «Гражданское право» Могут ли выселить из приватизированной квартиры за долги? — Могут ли выселить из приватизированной квартиры за долги.

Получите Курс Как погасить кредиты, если нечем платить!

Общение с судебными приставами вещь сама по себе мало приятная. Разные люди, разные ситуации. Но в любом случае правило всегда одно — СПОКОЙСТВИЕ, ТОЛЬКО СПОКОЙСТВИЕ. Чем спокойнее и увереннее вы говорите, тем больше шансов добиться понимания от пристава.

Перед общением, желательно ознакомиться с федеральным законом «Об исполнительном производстве» в части прав и обязанностей должника, знать полномочия судебных приставов.

Пришли к судебному приставу

Ну, вот и свершилось. Мы подошли к финальной части наших мытарств, то есть пришли к судебному приставу. разобравшись по дороге с бандами крахоборов и вымогателей, набравшись опыта, теоретически подготовлеными и морально настроенными. И это хорошо, поскольку это не только финальная, но и самая ответственная часть. Ранее уже не раз говорилось, что только пристав, без Вашего на то желания и согласия, может обращать взыскание на Ваше имущество.

Читайте также  Взыскание задолженности по кредиту через суд

Форум — Offtopic — можно ли договорится с судебными приставами? (Offtopic), страница 1

Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения

1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.

Форум проекта Анти-Русский стандарт: Отвечает судебный пристав — задаем вопросы, Форум проекта Анти-Русский стандарт

В настоящее время многие граждане столкнувшись с трудностями общения с работниками БРС, а так же его агентства, могут задать интересующие вопросы о мерах применяемых судебными приставами-исполнителями по вопросам принудительного взыскания, о строгом регламенте действий судебного исполнителя т.е. о своих правах и обязанностях предусмотренных ФЗ «Об исполнительном производстве» и ГПК РФ.

Данная тема создана для пресечения попыток некоторых лиц совершить в отношении граждан мошеннические действия или ввести в заблуждение относительно деятельности судебных приставов-исполнителей.

Юридический центр

Источник: http://pomoshjuristov.ru/mozhno-li-dogovoritsya-s-sudebnymi-pristavami-55477/

Банки и коллекторы угрожают подать в суд по неуплате кредита | Кредитные ужастики

Чего только мы не услышим от банкиров и коллекторов, когда у нас начинаются просрочки по кредиту и нам нечем этот кредит платить — очень часто нас пугают, что подадут на нас в суд и присылают всякие как будто бы судебные письма. И это нас очень страшит.

Банки и коллекторы угрожают подать в суд

Надо сначала разобраться в том, почему это НЕ ОПАСНО, а потом расскажу почему это ПОЛЕЗНО. Итак, почему этот кредитный ужастик вовсе даже не страшен, как может показаться на первый взгляд:

  • Речь идет о гражданском суде. Это не уголовное дело, о том что нереально пришить тебе уголовку я рассказывал в прошлых статьях о том, что ни банкам, ни коллекторам не выгодно тебя посадить, о том что нереально пришить тебе ст. 159, 165 или 177 УК РФ и о том, что делать, если все-таки они написали заявление в полицию по неуплате твоего кредита. То есть свободы тебя не лишат
  • В суде разберутся. Несмотря на то, что наш суд — «самый справедливый» суд в мире, откровенно нарушать закон в рамках судебного решения вопроса по твоей кредитной проблеме ни банки, ни коллекторы не будут. И после суда будут действовать законные механизмы принудительного взыскания с тебя суммы задолженности по кредиту.
  • Суд по кредиту — это не судимость. И это не клеймо на всю жизнь. Десятки миллионов наших сограждан уже прошли это и все живут нормально. Никак это не отражается на твоей работе или бизнесе.

Выгоды судебного решения для должника

Теперь выясним, чем же нам выгоден суд. 8 выгод судебного решения для неплательщика кредитов.

Истечение срока исковой давности

Чем дольше твой кредитор не подает в суд, тем меньше у него шансов не пропустить срок исковой давности — 3 года. Когда она закончится — взыскать с тебя сумму задолженности по кредиту больше возможности не будет. Банки идут на различные уловки, чтобы этого не допустить — об этом я говорил в очередном выпуске в рубрике Лоховоз.

Снижение суммы долга

Банк и коллекторы пугают тебя судом, но на самом деле им выгоднее досудебное взыскание, когда ты без суда перезаймешь у кого-то деньги и принесешь им.

Они их с радостью примут и большая часть этих платежей пойдет в погашение штрафов и пеней, но не уменьшить долг по твоему кредиту.

В суде же ты сможешь оспорить грабительскую неустойку за просрочку оплаты кредита, и, даже несмотря на добавление к сумме судебных издержек — это будет более приятная сумма, чем тебе выставляет банк для полного погашения.

Фиксация суммы долга

Конечно, банк может подать в суд, например, на взыскание с тебя суммы просрочки по кредиту или суммы основного долга и процентов на текущую дату, а потом вторым или третьим иском истребовать начисленные проценты. Но если ты все сделаешь правильно и кредитный договор будет расторгнут в суде — сумма долга по кредиту будет зафиксирована и будет гораздо меньше той, что банк или коллекторы требуют в рамках досудебного регулирования.

Рассрочка оплаты долга

Ты можешь ходатайствовать в суде о предоставлении рассрочки оплаты обязательств по кредиту, но это можно растянуть только на несколько месяцев.

Если же ты планируешь платить по 500-1000 рублей — у тебя будет такая возможность после завершения суда и начала исполнительного производства. Конечно, предварительно нужно обезопасить имущество и источники дохода, чтобы с тебя нечего было взыскать.

Но если ты внимательно читаешь этот сайт и регулярно смотришь мой видеоканал, то ты уже знаешь, как это сделать.

Возможность найти пробелы

В некоторых случаях, а их достаточно много было на моей практике, можно вообще признать сделку недействительной, например у банка иногда не оказывается подписанного заемщиком кредитного договора, договор цессии противоречит кредитному договору или есть иные нарушения, а иногда даже упущения банка или коллекторов. Это плюсы в твою пользу и возможность иногда даже полностью избавится от требований коллекторов или банкиров.

Встречный иск

Когда есть незаконные комиссии или страховки — такие суммы можно взыскать с банка в свою пользу и уменьшить сумму задолженности по кредиту. В некоторых случаях можно так же взять с банка штраф за нарушение Закона о защите прав потребителей.
Все по закону.

После суда будут действовать законные механизмы взыскания и будут работать судебные приставы, с которыми вполне можно договориться или пожаловаться на них.

Звонить и доставать тебя они не будут, им эта работа и так не очень нравится и много нас таких, а зарплата не высокая.

Возможность цессии

После суда и начала исполнительного производства у тебя появляется шанс, что банк тебе предложит вполне даже выгодную сделку для выкупа твоего же долга по кредиту, как например ВТБ24 предложил мне выкупить мой долг за 10%.

При этом твое имущество и доход должны быть в безопасности. Но я думаю очень скоро я соберу практику выкупа долгов по кредиту в разных банках и с помощью общественной организации защиты заемщиков мы сможем выкупать долги пачками за небольшие деньги.

По-моему и не опасно и очень даже полезно. Посылай всех в суд. И будет тебе счастье.

Стоит отметить, что суд выгоден только тем неплательщикам кредитов, которые знают о своих правах и не стесняются о них заявлять. Это вполне можно сделать самостоятельно без помощи юристов. Но нужно очень внимательно смотреть все документы.

Очень скоро я дам подробные инструкции, как вести себя в суде, как писать апелляционные жалобы и ходатайства и как использовать закон в свою пользу.

Если сомневаешься, сможешь ты самостоятельно это сделать — пиши мне в личку ВКонтакте — я дам тебе своего юриста, который не будет драть с тебя последние деньги.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kreditnye-uzhastiki/banki-i-kollektory-ugrozhayut-podat-v-sud-po-neuplate-kredita-kreditnye-uzhastiki/

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита в 2018 году?

Трудно представить идеальную картину мира, при которой каждый заемщик кредитного учреждения исполняет свои обязательства точно в срок и без явных нарушений.

Так или иначе, в силу непредвиденных обстоятельств или личных убеждений многие должники игнорируют свои кредитные обязательства. Большая часть из них элементарно теряет работу или источники дохода.

Однако, существуют и такие, которые целенаправленно и осознанно вступают в кредитные отношения с различными банками и микрофинансовыми организациями, а после скрываются от службы безопасности и коллекторов.

Это их стиль жизни. Они не имеют имущества, проживают в единственном жилье, которое по закону отобрать у них невозможно.

Итак, рассмотрим в данной статье, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Каковы реальные шансы выиграть подобное дело?

На основании чего суд примет заявление от банка?

Как правило, основанием для взыскания задолженности в судебном порядке является наступлений условий, предусмотренных кредитным договором. Прописаны они обычно в пункте «неисполнение условий договора».

Очевидно, что для того, чтобы банк обратился в суд, достаточно зафиксировать крупную или неоднократную просрочку по кредиту со стороны должника.

Банк обязан направлять в адрес должника претензии о погашении просрочки. Только после окончания срока на получение ответа на претензию банк может обратиться в суд.

Так как с увеличением срока просрочки кредита растут размеры штрафов и неустоек по нему, банк не торопится бежать в суд из меркантильных интересов.

Чем дольше Вы не будете погашать требования, тем больше банк потом получит с Вас финансовых средств.

Срок исковой давности по кредитному займу равен три года. Если другое не предусмотрено договором, именно в течение этого срока банк должен обратиться на судебный участок с иском.

Приказное производство

Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит? Банки имеют законное право обратиться в судебные инстанции с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника с просрочкой уже в 2-3 месяца.

Это очень удобный способ обращения взыскания, ведь он решается судьей самостоятельно без вызова сторон.

Важно: Сумма долга для обращения приказного взыскания составляет менее 500 тыс. руб.

Что будет, если банк обратился с заявлением о выдаче приказа? Вам в обязательном порядке должна быть отправлена на адрес копи заявления о вынесении судебного приказа.

Даже если Вы ее не получите, конверт вернется на судебный участок, и судебный приказ будет вынесен без Вашего уведомления.

Если судебный приказ вынесен, а Вы с ним не согласны:

  • Придите в суд и получите копию судебного приказа;
  • Ознакомьтесь с ним;
  • Если не согласны с приказом, в течение 10 дней напишите заявление на отмену юридического документа;
  • Если пропустили 10-дневный срок, напишите заявление о восстановлении пропущенного срока и отмене судебного приказа.

Исковое производство

Если сумма долга составляет более 500 тыс. рублей банк обязан обратиться с исковым заявлением в суд. Дело будет рассматривать районный суд, так как сумма исковых требований относится к его подсудности.

Также в ситуации, когда суд отменит судебный приказ по соответствующему заявлению должника, банк может повторно обратиться по данному кредиту в тот же суд, но уже с исковым заявлением.

Может ли банк подать в суд второй раз по одному кредиту, если по первому вынесено решение в рамках искового производства? Нет, не может, даже если суд отказал банку во взыскании.

Так как иск будет рассматриваться судом в обычном режиме, Вам обязательно направят копию искового заявления и повестку с вызовом в суд. Можно заранее подойти на судебный участок и ознакомиться с материалами дела, чтобы выработать грамотную защитную позицию.

Банк имеет право до судебного заседания или в рамках него заявить ходатайство о наложении обременения на имущество должника. Вам могут заблокировать счета, или в гости наведаются судебные приставы.

Должнику необходимо четко определить, чего он хочет достичь от суда в рамках рассмотрения дела. Можно ли договориться с банком, и как лучше это сделать?

Читайте также  Как рассматривается апелляционная жалоба в областном суде

Это могут быть следующие требования:

  • Полный или частичный отказ от удовлетворения требований банка: снижение неустойки, освобождение от штрафов или комиссий.
  • Компромиссные условия погашения задолженности.

Второй вариант может происходить в нескольких формах. По решению суда может быть предоставлена отсрочка или рассрочка платежа, а также заключено мировое соглашение.

Как заключить мировое соглашение? Для этого нужно заявить намерение о желании мирового урегулирования спора. Вы с банком составляете мировое соглашение, в котором прописывается порядок и сроки погашения полной суммы долга.

В случае неисполнения условий соглашения, банк имеет законное право повторно второй раз в суд с иском по этому же делу.

Переуступка требований

Сегодня банки страхуют свои риски договорами цессии. Не справляясь с большим потоком должников, банки включают в каждый кредитный договор право на продажу долга другим организациям. Как правило, клиенты, подписывая договор, не подозревают о таком ходе событий.

Многих интересует вопрос: может ли банк подать в суд, если прошло 3 года? Может. Во-первых, если он продал долг коллекторам, они имеют право взыскать долг после истечения срока давности.

Во-вторых, сами банки могут обратиться в суд даже после 3-летнего срока. Суд не будет применять исковую давность, если об этом не заявит ответчик. А ответчик, как правило, в суд и не приходит, так как является злостным неплательщиком.

Переуступка права требования долга рассматривается в рамках судебного заседания, повестка на которое в обязательном порядке направляется и должнику.

Не стоит пытаться перехитрить банк. Даже если в суде Вы заявите, что против переуступки, суд не примет во внимание просьбу ответчика, так как договором предусмотрено право цессии.

Многие должники уплачивают минимальные суммы в надежде, что банк не сможет обратить к ним взыскание.

Может ли банк подать в суд, если я плачу по 100 рублей, к примеру? Банк здесь ничем не ограничен. Если 100 рублей не покрывают ежемесячный платеж, штрафы все равно будут начисляться.

Сумма в 100 рублей будет уходить только в счет погашения процентов. Тело кредита при этом так и останется не погашенным.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Даже если все обстоятельства против Вас, все же есть небольшая вероятность выигрыша в суде с банком. Вы можете одержать полную победу над банком или частично улучшить свое кредитное положение, если будете грамотно действовать в суде.

Итак, что можно сделать:

  • Попытаться доказать наличие существенных нарушений со стороны банка, чтобы признать договор недействительным;
  • Отменить незаконное взыскание комиссий банка по ранее выплаченным суммам;
  • Расторгнуть коллективный договор страхования с возвратом уплаченной страховки;
  • Снизить неустойку по кредиту до минимальных значений;
  • Заключить мировое соглашение и получить рассрочку платежа.

Заявить о сроке исковой давности также можно, но для этого необходимо, чтобы в течение срока в 3 года никаких денежных поступлений в банк от Вас не происходило.

По потребительским кредитам суды считают срок исковой давности с даты окончания договора кредитования.

Обязательно обратитесь за помощью к опытному юристу, ведь выиграть противостояние с матерым банком в одиночку практически невозможно.

Каковы последствия вынесения решения судом в пользу банка?

Судебное решение по иску банка вступает в законную силу через месяц. Оно может быть обжаловано в апелляционном суде.

Если не удалось отстоять свои права в суде, и судья вынес решение в пользу банка о взыскании с Вас полной суммы долга, ждите следующих последствий:

  • Приставы наведаются в гости, могут арестовать Ваше имущество.
  • Имущество будет изъято и реализовано с торгов.
  • Банк отнесет копию исполнительного листа на место Вашей работы. По нему могут взыскивать половину ежемесячной заработной платы в счет погашения долга.
  • Если долг больше 500 тыс. руб., банк может инициировать процедуру банкротства физического лица.

Банкротство еще не так широко используется в российском праве. Поэтому банки, как правило, будут пытаться взыскать долг традиционными методами.

Единственное жилье у Вас отобрать никто не может, тем более если в нем проживают несовершеннолетние дети. Если в собственности отсутствует как-либо имущество, обратить на него взыскание банки также не смогут.

Если заработную плату Вы получаете неофициально наличными денежными средствами, ее также сложно отследить.

Всеми этими уловками активно пользуются должники, имеющие более одного кредита.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?

Если Вы не получали никаких повесток или иной судебной корреспонденции, если Вы намеренно игнорируете почту, приходящую на адрес регистрации, информацию о судах с Вашим участием можно узнать удаленно.

Электронные порталы, предоставляющие такую информацию в 2018 году, представлены в нескольких видах:

  1. Официальные сайты судов, в которых содержится информация о рассматриваемых делах. Чтобы узнать, фигурирует ли Ваша фамилия в каких-либо разбирательствах, нужно вбить ее в строке «поиск дел».
  2. УФССП. База судебных приставов содержит актуальную информацию об исполнительных производствах, относящихся к конкретным должникам.
  3. Сайт БКИ. Бюро кредитных историй также аккумулирует сведения о кредитах всех граждан РФ. Один раз в год запрос в БКИ может быть осуществлен бесплатно. Повторные попытки потребуют оплаты.

Внимательно читайте кредитный договор и сотрудничестве с коммерческим банком. Оставляя свою подпись в нем, Вы обрекаете себя на невыгодные условия сотрудничества и невозможность признания договора недействительным.

Не нужно отчаиваться, если банк подает на Вас в суд по кредиту. Существуют реальные способы разрешения конфликта интересов с банком, позволяющие не платить излишние и незаконные комиссии банку и защитить свое финансовое положение от произвола исполнительных служб.

: Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Суд с банком по кредиту

Итак, банк подал в суд. Какие перспективы?
Есть положительные и отрицательные стороны в суде с банком по кредиту.

МинусыПлюсы
  • Принудительное взыскание задолженности.
  • Арест имущества, денег, ограничение выезда за границу.
  • Долг увеличится на размер государственной пошлины.
  • Проценты будут начисляться и после решения суда.

Чтобы с гарантией получить все минусы достаточно пустить дело на самотек.

  • Возможность договориться.
  • Снизить сумму долга.
  • Получить рассрочку выплат.
  • Расторгнуть кредитный договор.

Для того, чтобы получить положительный результат надо знать все тонкости.

Чем грозит тот факт, что банк подал в суд?

  • Исполнительное производство.
  • Арест имущества уже в процессе рассмотрения дела.
  • Взыскание значительно большей суммы.

Устранение любой проблемы начинается с диагностики. Только имея все документы на руках можно анализировать ситуацию.

Необходимые документы

  1. Кредитный договор. Обычно есть у заемщика, однако имеет свойство теряться. Договор можно запросить у кредитора, или, если уже банк подал в суд – сфотографировать в деле.
  2. Выписка по счету. При заключении договора обычно клиенту открывается текущий счет для зачисления кредитных средств и последующего погашения задолженности. Выписка по счету – документ, отражающий все приходные и расходные операции по счету.

  3. Приложения к кредитному договору. Как правило они есть. Это могут быть заявления на страхование, открытие счета, график платежей, расчет полной стоимости кредита.
  4. Договор счета. Если у клиента уже открыт счет банк может использовать его для выдачи и погашения кредита.
  5. Общие условия кредитования. Редкие договоры содержат абсолютно все условия кредитования. Как правило есть общие условия.
  6. Исковое заявление, приложения.

    Эффективный суд с банком просто невозможен без ознакомления с исковым заявлением и приложениями. Последние – это расчет задолженности, копия кредитного досье, выписка по счету, иные документы.

  7. Фотографии дела. Всегда надо понимать, какие документы имеются в деле, а каких нет. Фотографировать нужно абсолютно все листы дела.

После сбора всех документов мы анализируем ситуацию и в зависимости от результатов подписываем договор об оказании услуг.

Как мы работаем, когда банк подал в суд

  • Изучаем судебную практику по конкретной ситуации.
  • Подбираем исполнителей.
  • Составляем все необходимые процессуальные документы.
  • Делаем правильный расчет задолженности.
  • Предъявляем встречное исковое заявление.
  • Максимально снижаем сумму долга.
  • Добиваемся рассрочки выплат.

Что Вы получаете?

  • Рассрочку.
  • Снижение суммы долга.
  • Понятную стратегию.

Суд без юриста?

Можно. Есть очевидные плюсы и минусы.

Бесплатно. Тратить придется лишь свое время.

Дорого. Судебный процесс складывается из сотен эпизодов, каждый из которых по-своему уникален. Любое неверное действие может обеспечить итоговый финансовый результат не отвечающий ожиданиям.

Судебная практика

  1. Неадекватный судья. Такое случается к сожалению. Может быть плохое настроение, или еще что-то личное. Крайними оказываются стороны, которые не понимают сути происходящего.
  2. Аппарат суда. Сюрпризом будут обычаи работы канцелярии, приемной, помощников, секретарей, судей. Если не понимать специфику их работы порой очень трудно быстро получить нужный результат.

  3. Давление. Суду хочется рассмотреть дело как можно быстрее, зачастую он давит на ответчика. Иногда это принимает совершенно неприемлемые формы. Положительный ответ на вопрос судьи «Иск признаете» может окончить разбирательство раз и навсегда. Таких примеров можно привести десяток.
  4. Время. Судебные заседания всегда занимают много времени.

    Практически никогда рассмотрение дела не начинается вовремя. Бывают задержки на два-три часа.

  5. Незнание процесса. Гражданский процесс – это сложная наука, на изучение которой юристы тратят сотни часов. И не напрасно. Важно знать, когда, как, в какой форме заявить ходатайство, когда это сделать, какой результат от этого ожидать.

  6. Отсутствие специальных познаний бухгалтерского учета банка и расчетов.

Решение суда. Принудительное исполнение

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то решение обычно принимается в пользу кредитора. По общему правилу исполнить решение суда должник обязан в течение пяти дней после вступления в законную силу.

После взыскания задолженности можно обратиться к судье с заявлением о рассрочке исполнения решения суда. На заседание надо предоставить график погашения задолженности, желательно иметь доказательства того, что он будет должником исполнен. Часто суды идут навстречу заемщикам, делают рассрочку на срок от полугода до полутора лет.

Если этого не случилось – кредитор обращается к приставам для принудительного исполнения. Судебный пристав может:

  1. Наложить арест на имущество, реализовать его на публичных торгах.
  2. Ограничить выезд за пределы территории РФ.
  3. Арестовать все банковские счета.
  4. Направить исполнительный лист по месту работы (официальной, конечно же).

Принципиально важная часть судебного акта касается расторжения кредитного договора.

Если кредитный договор расторгнут по решению суда, в итоге остается только денежное обязательство, сумма которого указана в судебном акте. Но часто бывает, что расторжения договора не требует ни банк, ни заемщик. Такой сценарий приводит к тому, что на сумму основного долга продолжают начисляться проценты, которые банк может взыскивать отдельно позднее. Такое развитие событий нежелательно.

Твое право работать с надежными юристами.

Что мы делаем для Вас:

  1. Контролируем ход процесса на всех этапах.
  2. Снижаем общую задолженность.
  3. Предъявляем встречный иск.
  4. Расторгаем кредитный договор.
  5. Договариваемся с банком о порядке выплаты задолженности.

  6. Добиваемся рассрочки исполнения решения суда.
  7. Полностью сопровождаем исполнительное производство.
  8. Исключаем возможность обращения взыскания на имущество.

  9. Консультируем по вопросам проведения банковских операций при наличии исполнительного производства.

Доверяйте профессионалам.

Запись на консультацию по телефонам: +7 (963) 346-67-48, +7 (812) 981-51-34
г. Санкт-Петербург, ул. Галерная д 22, офис. 37, 3 этаж.

Запишитесь на первую бесплатную консультацию.

Источник: https://zashhitaprav.ru/services/sud-s-bankom/

Суд с банком по кредиту: как выиграть и судебная практика

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу.

Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга.

 Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия. Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем. В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) —  на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка  в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы.

Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса.

Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Этапы и суть судебного процесса

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон.

Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства.

В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

  1. Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, как подать заявление в суд).
  2. После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
  3. При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
  4. Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
  5. При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
  6. Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
  7. В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
  8. После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
  9. После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
  10. Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
  11. Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Инструменты защиты: что делать?

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты.

Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда.

Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны.

При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее.

Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика по судам с банками

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

По потребительским и иным видам займов

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно. Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области. Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков.

Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений.

В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора.

Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора.

Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

По ипотечному кредиту

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры.

Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц.

Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

Источник: https://viplawyer.ru/sud-po-kreditu-s-bankom/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: