Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Содержание

Как оформить банкротство физического лица по кредитам в 2019

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Проведение процедуры банкротства осуществляется на основании решения и под контролем Арбитражного суда.

Для обращения в суд требуется подтвердить наличие признаков несостоятельности лица.

Право подачи заявления для начала процедуры несостоятельности имеют кредиторы, уполномоченные органы или должник – физическое лицо.

Регулируется процедура банкротства физических лиц Федеральным законом от 26.10.

2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротства)», далее – Закон № 127-ФЗ.

Основная причина возникновения задолженности физических лиц – просрочка графика погашения одного или нескольких кредитов.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Проверка обоснованности для инициации банкротства

До принятия решения о начале процедуры несостоятельности суд определяет достаточность оснований.

В случае отсутствия обоснованности принятия заявления в делопроизводство дело прекращается или остается без рассмотрения, о чем заявителю сообщается в письменном виде. Прекращение рассмотрения производится:

  1. При удовлетворении иска после подачи заявления до даты проведения заседания.
  2. При отсутствии у должника подтвержденных фактов неплатежеспособности.
  3. В случае отсутствия у лица признаков несостоятельности.
  4. При выявлении признаков преднамеренного банкротства.

Целью подачи фиктивных данных является признание неплатежеспособности при наличии достаточных средств для погашения долга.

Представление заведомо ложных данных квалифицируется как административное правонарушения и влечет наложение штрафа до 3 тысяч рублей.

В случае доказательства наличия дохода и умысла его сокрытия в отношении лица может быть заведено уголовное дело.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Признаки несостоятельности

Для открытия процедуры в связи с просрочкой платежа по кредиту потребуется подтверждение совокупности оснований:

  1. Наличие величины долга свыше 500 000 рублей. Сумма определяется по одному или по нескольким договорам.
  2. Просрочка платежей составляет более 3 месяцев. Период исчисляется с момента наступления срока погашения обязательств.
  3. Неспособность должника погасить обязательства в связи с отсутствием платежеспособности или ликвидного имущества.

Под неплатежеспособностью лица понимают ежемесячный остаток средств ниже прожиточного минимума после уплаты всех обязательных платежей.

Подача заявления об инициации банкротства в связи с просрочкой платежа по кредиту производится кредитором или физическим лицом. Кредитором может выступать группа лиц с суммированием общего размера долга.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как подать на банкротство физическому лицу

Прием заявления от физического лица для признания несостоятельности производится при наличии условий, оговоренных в ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ – долга более 500 тысяч и просрочке более 3 месяцев.

Дополнительные условия неплатежеспособности рассматриваются в процессе судебного заседания. В сумму долга включаются заимствованные средства и проценты, начисленные к уплате.

Штрафные санкции, предъявленные банком, в задолженность не включаются.

При отсутствии возможности у физического лица погасить задолженность ему необходимо:

  1. Представить заявление в суд до истечения 30 дней с момента, когда лицу стало известно о неплатежеспособности или он был об этом уведомлен.
  2. Добровольного обратиться в суд, если предполагается вероятность наступления неплатежеспособности или при отсутствии имущества для реализации и погашения долга. Заявление подается лицом при возникновении особых обстоятельств, например, утраты трудоспособности с реабилитацией в течение длительного периода.
  3. Опубликовать уведомление о намерении обратиться в суд в случае, если лицо зарегистрировано в качестве ИП. Срок уведомления – не позднее чем за 15 дней до подачи заявления. Публикация производится путем внесения данных в государственный реестр сведений о деятельности предприятий. При начале процедуры банкротства ИП подлежит ликвидации по решению судебного органа.

Заявление представляется с приложением документов, подтверждающих сумму долга, неплатежеспособность и другие сведения в соответствии с установленным перечнем. О том, какие документы требуется представить и как оформить банкротство физического лица по кредитам указано в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

В составе приложений при обращении в суд физическое лицо представляет:

  • документы, указывающие на наличие долга и просрочки платежа. В составе форм включается договор, выписка из расчетного счета;
  • состав имущества, находящегося в личной или залоговой собственности с проведенной оценкой;
  • справка о суммах, полученных в течение предшествующих 3 лет;
  • перечень сделок, произведенных должником за последние 3 года;
  • документы, имеющие отношение к составу семьи – свидетельства, справки и прочие;
  • документы личного характера – постановки на учет в органах контроля (ИНН, СНИЛС и прочие);
  • справка о постановке на биржу труда, копия трудовой книжки;
  • прочие документы, подтверждающие право на проведение процедуры.

Список приложений указывается в заявлении. Приложения должны иметь актуальный срок составления.

Действия кредиторов

Обращение в суд кредиторов осуществляется редко. Процедура банкротства невыгодна кредиторам.

Обращение банков для признания гражданина несостоятельным производится при наличии сомнений в отсутствии сумм для погашения долга, при этом задолженность должна быть просужена.

Если обращение в суд предпримет физическое лицо, кредиторы будут активно препятствовать признанию несостоятельности.

Процедура банкротства будет приостановлена в случаях:

  1. Опротестования сделок купли-продажи, совершенные лицом в течение предшествующих 3 лет. Рассматриваются сделки, произведенные с недвижимостью, другим имуществом, финансовыми вложениями. Сделка может быть расторгнута при сопоставлении суммы реализации с рыночной ценой и подтверждением занижения стоимости предмета договора.
  2. Опротестования операций по договорам дарения, мены и других типов соглашений, имеющих сомнительный характер.
  3. Подтверждения наличия дополнительных доходов, не указанных лицом, претендующим на банкротство. Источником получения дохода может быть, например, сдача в аренду комнаты в собственном жилье. Учитываются доходы, полученные лицом и членами его семьи.

В случае признания судом дополнительных обстоятельств возникает возможность погашения кредита, что приводит к приостановке процедуры и заключению мирного соглашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

В процессе проведения банкротства законодательством (ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ) установлены следующие процедуры.

Мировое соглашение

Этап характеризуется достижением соглашения между кредитором и должником. Соглашение может быть достигнуто в любом периоде проведения процедуры.

Участие финансового управляющего в погашении задолженности не производится. В отношении должника производится упрощенная процедура с ее прекращением по достижении мирового соглашения.

При нарушении договоренности процедура возобновляется.

Реструктуризация долгов

Решение Арбитражного суда о реструктуризации является оптимальной и наиболее удобной для исполнения стадии процедуры.

Должнику назначается финансовый управляющий, сопровождающего процесс и контролирующего финансовые потоки.

В качестве управляющего выступает лицо с высшим образованием, прохождением специальных курсов и зарегистрированным в реестре суда. В процессе проведения процедуры допускается смена управляющего по инициативе любой из сторон.

Принятие решения о реструктуризации имеет несомненные плюсы:

  • к исполнению принимаются только требования кредиторов, включенных в реестр;
  • в периоде не начисляются санкции, установленные по условиям договоров – пени, штрафы, неустойки;
  • исполнение решений судов, за исключением обязательных выплат первой очереди.

Не отменяют банкротство физических лиц алименты, выплата которых производится по исполнительным листам.

Судом производится изыскание возможностей получения алиментов путем удержания из доходов или при продаже имущества на стадии реализации.

В процессе банкротства сохраняются выплаты компенсаций морального вреда, ущерба, нанесенного здоровью физическому лицу и штрафы.

Этап является формой компромиссной договоренности между сторонами и представляет собой отсрочку наступления банкротства. Реструктуризация долга возможна при наличии условий:

  • существование у лица источника дохода, достаточного для покрытия сумм с рассрочкой платежа;
  • отсутствие судимости по экономическим преступлениям, не снятой по истечении положенного срока;
  • представления плана платежей, удовлетворяющего кредитора, должника и исполненного в соответствии с требованием законодательства, контроль за которым осуществляет суд;
  • отсутствие признания банкротства до истечения 5 лет.

Принятие решения о реструктуризации не позволяет отказаться от исполнения графика рассрочки платежей.

Контроль за исполнением плана осуществляет назначенный судебным органом управляющий.

Лицо, получившее рассрочку, совершает финансовые действия только с письменного согласия управляющего, в том числе:

  • реализацию и приобретение имущества (контролю подлежат активы в размере свыше 50 тысяч рублей);
  • проведение финансовых операций – переуступки долга, поручительства, получение займов;
  • осуществление сделок по договорам дарения;
  • внесение долей в уставный капитал.
Читайте также  Как оформить в собственность арендованный земельный участок

План рассрочки разрабатывается на 3 года с возможностью досрочного его исполнения.

Об исполнении плана финансовый управляющий представляет суду отчетность по установленным датам.

В случае неисполнения плана в полном объеме по истечении периода или нарушения графика погашения процедура переходит ко второму этапу – реализации имущества.

Реализация имущества

На стадии реализации имущества производится продажа собственности должника с последующим покрытием части долга согласно очередности.

Продаже подлежит любое имущество, за исключением малоценного и не представляемого к реализации.

На этапе процедуры банкротства управление финансовыми делами полностью переходит к управляющему, включая:

  • право на проведение аукциона для продажи имущества;
  • распоряжение финансовыми потоками, денежными средствами на счетах, банковских картах;
  • определение сумм прожиточного минимума для семьи и имущества в распоряжение;
  • участие в финансовых делах от имени должника (например, в качестве учредителя организации), ведение которых ранее производилось должником.

До реализации имущества управляющим производится оценка собственности. Стоимость может быть оспорена кредиторами или должником.

Стороны имеют право на привлечение независимого оценщика с оплатой услуг заинтересованной стороной.

Удовлетворение требований кредиторов производится в порядке очередности с учетом суммы на жизнедеятельность должника, его семьи и погашения обязательных платежей.

Об окончании расчетов с кредиторами управляющий составляет отчет, предъявляемый Арбитражному суду. Последней выплатой производится выдача вознаграждения управляющему в размере 2% от суммы подтвержденной задолженности.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Последствия проведения процедуры банкротства

При всех положительных моментах процедура имеет значительные минусы, действующие в течение нескольких лет. Банкрот не имеет права:

  • заявлять о новом банкротстве в течение 5 лет;
  • занимать должности руководителей в течение 3 лет;
  • регистрировать ИП на протяжении года.

При подаче заявки на кредитование в течение 5 лет потребуется указывать прохождение процедуры банкротства.

Шансы на получение нового займа или кредита ничтожны. Задолженность полностью погашается и списывается в процессе банкротства.

После прохождения процедуры долги у лица отсутствуют.

Источник: http://servicespk.ru/raznoe-reglament-2019/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-kreditam-deklaracija-2019/

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц становится от года к году популярнее, люди поняли, что только эта процедура способна избавить от долговой кабалы.

Но, к сожалению, мало кто знает, что банкротство избавляет далеко не от всех долгов.

Существуют иски, которые не исчезнут после судебного признания вашей несостоятельности.

Какие долги списываются при банкротстве?

Банкротство в целом занимает около 8-ми месяцев, в течение которых должник обязан следовать определенным правилам и руководствоваться инструкциями финансового управляющего.

После завершения всех мероприятий (публикации в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве/Федресурс, расчеты с кредиторами, выявление скрытого имущества и так далее) наступает финальное судебное заседание, на котором финансовый управляющий представляет отчет о проделанной работе, и осуществляется списание долгов.

Под списание долгов при банкротстве физических лиц подпадают следующие задолженности:

  • те, при которых кредиторами выступают финансовые заведения: ломбард, банк, МФО. Речь идет в основном о кредитах;
  • кредиторами выступают государственные учреждения: ФНС, ПФР, ЖКХ и так далее. Как правило, предприниматели имеют задолженности перед налоговым органом, простые граждане же надеются на списание долгов ЖКХ;
  • кредиторами являются частные лица по долговым распискам.

Соответственно, перед началом банкротства гражданина необходимо представить в суд данные обо всех своих кредиторах, которые затем включаются в реестр. Тем не менее, даже если не все из них будут включены, вышеозначенные долги все равно спишутся.

Расчет с кредиторами осуществляется за счет реализации собственности должника. В первую очередь реализуется залоговое имущество – в частности, те же ипотеки.

Но продаже не подлежит, например, единственное жилье и ряд других вещей.

Практика показывает, что у большинства должников, которым нечем платить кредит, кроме единственного жилья ничего нет, соответственно, долги получают статус «безнадежных», и списываются без продажи собственности.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица?

Безусловно, для большей части потенциальных должников банкротство физлиц – идеальная процедура, позволяющая начать кредитную историю сначала.

Тем не менее, существуют задолженности, которые не спишет ни один Арбитражный суд в России.

Соответственно, есть смысл хорошо присмотреться к перечню несписываемых долгов, чтобы зря не инициировать процедуру.

Закон о банкротстве предусматривает, что списанию не подлежат следующие категории долгов:

  • субсидиарные – речь идет о долгах, оставшихся после банкротства юридического лица. Такие задолженности возникают, если руководитель (в данном случае – должник) в процессе управления компанией причинил ей вред, чем и довел до банкротства;
  • заработные платы и другие выплаты бывшим работникам – как правило, такой долг возникает у индивидуальных предпринимателей-банкротов;
  • компенсации в результате причинения ущерба здоровью или жизни (судебный долг);
  • алиментные выплаты, связанные с содержанием ближайших родственников.

Такие долги после банкротства не списываются, максимум, что может предложить суд – отсрочку их выплаты.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Когда еще долги не списываются?

Существуют ситуации, которые провоцируются самим должником, и в рамках его банкротства об их списании не может быть и речи. В том числе, останутся висеть и долги перед банками, то есть такие, которые бы в обычном банкротстве списались без проблем.

    1. Найдено сокрытое имущество. Например, должник указал в заявлении квартиру, автомобиль, но «забыл» упомянуть об иностранном счете и 2-х земельных участках. Финуправляющий произвел все необходимые проверки, и правда была выявлена.
    2. Должник игнорировал требования управляющего и законодательства. Например, не предоставлял своевременно данные о себе, не отвечал на звонки и не посещал судебные заседания.
    3. Должник указал неправдивые данные о себе. Вся информация, предоставленная в заявлении и поданных документах, будет тщательно проверяться, это необходимо учесть, прежде чем отправлять заявление в суд.
    4. Должник оказался злостным неплательщиком. Например, человек брал кредиты, но ни разу не платил по ним, что говорит о злостном злоупотреблении.
    5. Должник указывал о себе неверные данные при взятии новых долговых обязательств. Например, если человек, оформляя кредит, указывает ложное место работы и ложный размер заработной платы, это свидетельствует не в его пользу при банкротстве.

Важно создать образ добросовестного заемщика, который попал в сложные финансовые обстоятельства. Не менее важно избегать признаков фиктивности или недобросовестности банкротства.

Услуги по банкротству включают предварительную подготовку к банкротству: уведомление кредиторов, формирование положительного образа и другие факторы.

Соответственно, если у вас сейчас есть огромные долги – обратитесь за юридической консультацией к кредитному юристу! Мы подробно ответим на все ваши вопросы и поможем выстроить эффективный план действий! А также окажем документальную и правовую поддержку на всех этапах процесса.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/spisanie-dolgov-pri-bankrotstve

Банкротство физического лица, если нет имущества — права, детали процедуры, требования к участникам

Как правило, когда дело доходит до процесса признания юридического лица банкротом, выплаты по долгам перед кредиторами чаще всего осуществляются за счёт имеющегося у него имущества. Но что делать, если речь идёт о несостоятельности физического лица, ведь у многих рядовых граждан личной собственности нет.

Как в таком случае взыскать долговые обязанности? Законодательством предусмотрено, что отсутствие у физ.

лица имущества никоим образом не влияет на ход процедуры банкротства.

Более того, именно таким несостоятельным клиентам обычно приходится прибегать к признанию неплатёжеспособности.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Ситуация, когда должник ничем не может перекрыть свои долги является в первую очередь невыгодной для самих кредиторов.

Поэтому затеяв добровольное признание банкротства, следует заранее подготовиться к тому, что вторая сторона будет всеми способами доказывать платёжеспособность первой.

Оформлять банкротство физического лица, если нет имущества, довольно непросто. Для возврата займа кредиторы нанимают лучших адвокатов, особенно если речь идёт о довольно большой сумме, что часто заканчивается неудачей для должника.

Процесс признания физ. лица банкротом может быть остановлен, если представителям кредиторов получится провести в судебном порядке оспаривание следующих сделок:

Признание недействительными предыдущие сделки купли-продажи между самим должником и членами его семьи В этом случае особое внимание уделяется сделкам, по которым продажа личного имущества должника была произведена по цене ниже рыночной. Оспорив данный факт, и отменив сделку, собственность больше не будет принадлежать третьим лица, а вернётся к предыдущему владельцу. После этого данное имущество включается в состав конкурсного производства и за счёт него будут погашены долги перед заёмщиками.
Доказательство платёжеспособности потенциального банкрота за счёт его имеющихся нелегальных доходов
  • В данном случае оспаривания любой имеющийся заработок должника и членов его семьи будет весомым поводом для отмены признания его несостоятельности.
  • Доказав что у физ. лица, претендующего на статус банкрота, есть сторонние доходы, кредиторы заставят его остановить процесс признания несостоятельности либо вынудят подписать мировое соглашение.
  • В противном случае против него могут начать уголовное производство по факту мошенничества (фиктивное банкротство).

Чего ждать

В случае если в процессе признания несостоятельности суд признаёт, что у должника действительно нет личного имущества либо финансовых сбережений, ему присваивают статус банкрота.

Так как при отсутствии движимой и недвижимой собственности у должника нечего изъять, все имеющиеся за ним долги попросту списываются.

Задолженности будут считаться погашенными.

Кроме того, закрываются не только текущие неуплаты, но и денежные обязательства, о которых не было заявлено другими кредиторами на судебном разбирательстве.

Читайте также  Как оформить жалобу в прокуратуру образец

Но признание банкротства не остаётся для физического лица безнаказанным.

Освобождение от денежных обязательств приводит к своим последствиям, а именно:

  • лицо, ранее занимавшее руководящую должность, отстраняется от данной работы сроком до трёх лет;
  • предпринимателям запрещается заниматься каким-либо видом бизнеса до 5 лет;
  • при каждой попытке получения нового кредита, физ. лицо обязуется уведомлять сотрудника банка об имеющемся статусе банкрота.

Последний пункт свидетельствует о том, что любая попытка получить новый займ не увенчается успехом, так как финансовые учреждения не выдают ссуды клиентам, имеющим судебное постановление о несостоятельности и списании долгов по предыдущим кредитам. Сообщать о своём статусе физическое лицо обязано до 5 лет от даты признания банкротства.

Кроме того, на получение ссуды в будущем будет влиять подпорченная кредитная история, избавиться от которой весьма непросто.

Нюансы реализации

Списание имеющихся долговых обязательств при процессе банкротства происходит после завершения процедуры реализации имущества. Но что делать, если у должника ничего нет и задолженности перед кредиторами уплатить нечем?

Если у физ.

лица отсутствует официальный заработок и нет личной собственности, то процедура принятия несостоятельности может пройти для него по более упрощённой схеме.

Для этого следует на первом заседании в арбитражном суде заявить о желании сразу перейти к стадии реализации имущества, пропустив реструктуризацию долгов.

Чаще всего такие ходатайства судами удовлетворяются, даже если у клиента отсутствует имущество, но есть источники дохода.

Хотя в законодательстве чётко указано, что миновать процедуру реструктуризации разрешается исключительно в таких случаях:

  • физ. лицо уже проходило через данную процедуру в течение последних 8 лет;
  • у потенциального банкрота полностью отсутствуют источники дохода;
  • наличие судимости по преступлению в экономической области (умышленное).

Часто у физических лиц, желающих признания о несостоятельность всё же имеется некоторое личное имущество в виде предметов домашнего обихода, доля в квартире либо единственное жильё. Чего стоит ожидать в этом случае?

Согласно ст. 446 ГПК РФ подобного рода собственность не может быть передана с целью взыскания долгов.

Единственно жильё кредиторы могут забрать в качестве погашения задолженности только, если оно находится в ипотеке, которая была оформлена через их финансовое учреждение.

Обновление законов

Обновление законодательства касательно банкротства вступило в силу 1 октября 2019 года.

Он гласит о том, что статус несостоятельности теперь могут получать не только юридические лица, а и физические.

Кроме того, неплатёжеспособными признают и предпринимателей.

Однако новый закон имеет некоторые нюансы.

Процесс признания банкротства могут начать только те должники, у которых:

  • общая сумма финансовых обязательств перед официальными организациями больше 500 тыс. руб.;
  • обязательные платежи по кредитам не вносились более 3 месяцев;
  • если размер задолженности менее 500 000 руб., то оценочная стоимость имущества не должна быть больше долга.

Для принятия банкротства физ. лицо должно добровольно обратиться в суд с соответствующим заявлением иначе вместо него это сделают имеющиеся кредиторы.

Коэффициент прогноза банкротства рассчитывается при наличии первых подозрений на неплатежеспособность предприятия.

В чем отличие процедуры банкротства ООО от других видов организаций — расскажем здесь.

Также закон от 1 октября 2019 года предусматривает штрафные санкции. К примеру, если должник своевременно не подаст заявление касательно своего банкротства, то налоговая служба высчитывает из него штраф в размере от 1 до 3 тыс. рублей.

Если в процессе судебного разбирательства юристы кредиторов докажут, что первая сторона имеет финансовые доходы, то суд назначает более серьёзное наказание — уголовная ответственность, предусматривающая лишение свободы до 6 лет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Процедура принятия несостоятельности для физ. лица происходит сугубо индивидуально. Полная сумма задолженности и возможная неплатёжеспособность отдельного субъекта рассматривается персонально.

По закону банкротство физического лица, если нет имущества, проводится по такому же процессу, если бы собственность имелась. Никто не откажет гражданину в признании несостоятельности, если у него отсутствует квартира, машина и пр.

Списываются имеющиеся задолженности без изъятия имущества в случае, если на судебном разбирательстве физ. лицо сможет доказать, что он намеревался выплачивать кредиты, но ему помешали непредвиденные обстоятельства.

Причины неудач

Не признать заявителя банкротом могут по нескольким причинам, одной из которых является фиктивная неплатёжеспособность.

Выяснив в процессе судебного заседания, что должник имеет источники дохода, даже не официальны, дело о несостоятельность закрывают.

Вместо этого, ему назначают штрафные санкции размером до 3 тысяч руб. либо уголовную ответственность (зависит от обстоятельств).

Поэтому, должнику ещё до подачи заявления в арбитражный суд, следует подготовиться к тому, что его личные финансовые и имущественные возможности будут проверяться с максимальной усердностью. Только так кредиторами может быть исключён факт фиктивного банкротства.

Кроме того, для признания несостоятельности немало усилий необходимо приложить самому заявителю.

Чтобы суд списал все долги, должнику нужно не только доказать отсутствие собственности, но и то, что в ближайшее время расплатиться по кредитам у него возможности не будет.

Также к неудаче по признанию банкротства может привести несанкционированная передача личного имущества в третьи руки (жене, сыну, брату и прочим родственникам).

Если кредиторы докажут на суде что должник сделал это преднамеренно перед подачей заявления о несостоятельности, то данная сделка будет отменена, а имущество внесут в список собственности физ. лица.

В дальнейшем возвращённую собственности распродадут для погашения задолженностей, а на несостоявшегося банкрота наложат штрафные санкции.

Оговорки

Признание физ. лица банкротом освобождает его не только от выплат кредитных задолженностей, но и от финансовой ответственности перед юридическими лицами, налоговиками и пр.

Признав неплатёжеспособность по одному займу, невозможно продолжать оплачивать остальные имеющиеся кредиты. Грамотно доказав свою несостоятельность гражданин, не имеющий имущества, будет полностью освобождён от всех имеющихся долгов.

Стоит отметить, что списание долговых обязанностей не относится к выплатам за сам процесс признания несостоятельности.

К таковым относятся:

Факты и обязательства

Признание банкротства освобождает человека от всех кредитных обязательств и уплаты налогов. Однако есть спорные моменты, по которым отменить денежные обязательства невозможно.

К таковым относятся:

  • алименты;
  • выплаты другому человеку, которому заявитель причинил вред здоровью;
  • штрафы за законодательные нарушения;
  • компенсация за нанесённый моральный вред.

Данные выплаты относятся к обязательным и никакой суд их отменить неспособен. Всё что можно сделать при полной неплатёжеспособности — заморозить долги, что на некоторое время перенесёт время их возврата.

Но провернуть это можно не со всеми денежными обязательствами из списка выше. К примеру, если деньги начисляются для восстановления здоровья другого человека, которому физ. лицо нанесло вред, то приостанавливать начисления никто не будет.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Часто при процессе банкротства получается так, что физ. лицо не указывает наличие личной собственности по причине того, что попросту неверно определяет факт своего владения имеющегося имущества.

К примеру, открытое наследство на суде не принимается, а вот автомобиль, зарегистрированный на супруга (супругу) в официальном браке, считается личным имуществом. Это относится к любой собственности, приобретённой в браке.

Также нередко встречаются заявители, не знающие имеют ли право на ту или иную собственность, в которой они проживают.

Упрощенная процедура банкротства используется в тех случаях, когда банкрот ликвидируется или нашлись средства на выплату долга.

Нюансы процедуры банкротства ИП по упрощенной и полной схемам описаны тут.

Отсюда вы сможете узнать, как быстро оформить банкротство физического лица.

Поэтому наличие имущества в обязательном порядке должно подтверждаться документально.

Если гражданин, желающий оформить банкротство, не знает является ли он собственником недвижимости, то ему следует обратиться в специальные регистрационные органы либо воспользоваться услугами сайта Росреестра.

Для получения ответа физ. лицу необходимо подать соответствующий запрос касательно владения имущества и предоставить ответ в арбитражный суд.

Источник: http://vizasport.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-esli-net-imushhestva-hodatajstvo-2019/

Документы для банкротства физического лица

› Банкротство › Информация

27.03.2019

Вместе с заявлением заинтересованным лицам необходимоподавать целый пакет документов для банкротства физического лица.

Еслидокументация подается не полностью, либо с недочетами, то Арбитражный суд непринимает заявление, давая заявителю некоторое время на исправление ситуации –дело о банкротстве не запускается, пока истец не подаст весь пакетдокументации.

Список нужныхдокументов

Люди, заинтересованные в том, чтобы Арбитражный суд призналих банкротом, должны ориентироваться по следующему списку документов длябанкротства физического лица в 2018 году:

  • Копии договоров, которые подтверждают наличиедолговых обязательств. В случае их утраты документация повторно выдается вкредитных учреждениях (бесплатно). Необходимо сделать запрос в банк, где бралсякредит.
  • Документация, которая подтвердит наличиедолговых обязательств на данный момент. Например, бумаги из кредитного учрежденияо том, что имеется просроченный долг по кредиту (вместе с начисленными штрафамии т.п.). Кредитное учреждения, согласно законодательству (№353-ФЗ), раз в 30суток бесплатно предоставляет такую информацию.
  • Справка из кредитного учреждения, подтверждающаяналичие счетов, вкладов. Заявителю потребуются выписки по остаткам на своихсчетах, по депозитам, по проведенным операциям и транзакциям за 3-летнийпериод.
  • Перечень кредиторов (составляется согласноприказу №530 Министерства экономического развития).
  • Опись имущества заявителя.
  • Копии документации, которая подтверждает правасобственности заявителя на имущество, отраженное в представленной описи.
  • Копии документации о сделках, которые совершилзаявитель в трехлетний срок (с недвижимостью, автомобилями, ценными бумагами,долями и с любым другим имуществом, если стоимость сделки составила более300 000 р.).
  • Информация из ПФР относительно лицевого счетазаявителя (справка выдается в отделении ПФР или МФЦ в 10-дневный срок).
  • Информация о доходах, которые были полученызаявителем, о выплаченных за трехлетний период налоговых взносов (справка2-НДФЛ с работы и бывший работ, копии налоговых деклараций ИП, другаядокументация, указывающая на получение доходов за последние 3 года).
  • Справка из ЕГРИП (подтверждает, что заявитель наданный момент времени индивидуальным предпринимателем не является и не ведетпредпринимательскую деятельность). ФНС выдает ее в 5-дневный срок. Оформляетсядокумент на сайте налоговой службе. Сдать справку из ЕГРИП надо в 5-дневныйсрок, т.к. она действительна только 5 суток.
  • Выписка из ЕГРЮЛ. Запрашивается вместе сосправкой ЕГРИП в ФНС. Требуется по всем юр. лицам, где заявитель выступает вкачестве акционера.
  • Копии личных документов: гражданский паспорт,СНИЛС, ИНН, о заключении или расторжении брака, брачный договор, судебноесоглашение о разделе имущества, справка из службы занятости о том, чтогражданин безработный, свидетельства о рождении детей.
Читайте также  Как оформить профессиональное заболевание

Это весь перечень документов на банкротство физического лица. При отсутствии какого-то документа (при физической невозможности его сдачи), например, брачного договора, свидетельства о рождении детей и т.п., то это должно быть отображено в заявлении.

Кроме этой документации заявитель в Арбитражный суд вместе с заявлением сдаёт:

  • Квитанцию об оплате госпошлины (либо заявление спросьбой об отсрочке оплаты).
  • Квитанцию о внесении денег на депозит суда (25т.р., либо заявление с просьбой об отсрочке оплаты).
  • Квитанцию с почты о том, что заявление сприложенными документами было отправлено заказным письмом всем кредитнымучреждениям.

Уточнить актуальность перечня документов для банкротствафизического лица можно в местной СРО арбитражных управляющих.

Самый нужный документ из всего списка — заявление о банкротстве

Если говорить о том, какие документы нужны для банкротства физ. лица, то к наиболее сложному и важному стоит отнести до заявление в Арбитражный суд.

Его подают лично, через Интернет, по доверенности (через представителя).

Заявление подтверждает, что физическое лицо документами признает несостоятельность и просит признать его банкротом.

Четкой формы заявления для признания банкротом несуществует. Но в документе отображаются следующие сведения:

  • Личная информация о физическом лице.
  • Список долговых обязательств, переченькредиторов (всех без исключения, вне зависимости от суммы долга).
  • Причины, по которым заявитель должен бытьпризнан банкротом.
  • Информация об арбитражном управляющем,информация о вознаграждении ему за ведение дела.
  • Приложения (перечень документации, прилагаемой кзаявлению).

Составлять заявление рекомендуется с помощью специалистов.При самостоятельном составлении допускается масса ошибок.

Оказать помощь могутв СРО финансовых управляющих.

Заявитель может обратиться к юристам побанкротству, которые помогут в составлении заявления, сборе документации, представленииинтересов на судебных заседаниях.

Как податьдокументы в суд?

После сбора документов и составления заявления необходимопойти в Арбитражный суд по месту жительства.

В судебном органе надо податьсекретарю заявление, внести депозит.

Депозит требуется, чтобы он покрывалвыплату арбитражному управляющему и госпошлину.

В заявлении надо указать размер долговых обязательств(общий), перечень поданных документов на банкротство физического лица.

Арбитражный суд не дает хода делам о банкротстве, если выясняется, что общаясумма долговых обязательств заявителя не превышает 500 т.р.

Без оплатыгоспошлины и услуг арбитражного управляющего судебные органы также не запускаютделопроизводство (заявитель имеет возможность попросить о предоставленииотсрочки в выплате пошлин и сборов).

После подачи заявления (если оно составлено верно и сданы необходимые документы) назначается дата судебного заседания, во время которого судья решает, что будет дальше: подписание мирового соглашения между заявителем и кредиторами, проведение процедур по реструктуризации долга, продажа имущества заявителя для удовлетворения требований кредиторов.

Заявитель располагает следующими сроками:

  • Если документы для подачи на банкротство сданыне полностью или неправильно – 30 суток на исправление ситуации.
  • Рассмотрение судебными органами заявления обанкротстве – от 14 до 90 суток.
  • Проведение процедур по реструктуризации долга –от 90 суток до 3-х лет (зависит от финансового положения заявителя).
  • Процедуры по конфискации, продажи имущества дляудовлетворения требований кредиторов – до 6 месяцев.

Если по вине заявителя какие-то сроки были нарушены, тоАрбитражный суд прекращает делопроизводство.

Если заявитель вновь хочет податьзаявление, то ему придется заново собирать и сдавать документы, снова начав всюпроцедуру.

Если физическое лицо было признано банкротом, то заново подаватьзаявление на банкротство в Арбитражный суд можно только через 5 лет послереструктуризации долговых обязательств по предыдущему заявлению.

Следующаяпроцедура после сбора документов

После сбора документов для оформления банкротства требуется составить заявление по образцу и сдать всё в Арбитражный суд.

Если вместе должника в Арбитражный суд обращается кредитор, то должник обязан оставить отзыв в 10-дневный срок после получения им уведомления.

В 5-дневный срок Арбитражный суд обязан принять решение,будет ли принято заявление о банкротстве или нет. Решение о продолжении ведениидела отправляется заявителю, кредитору, ФНС, СРО финансовых управляющих.

В течение 3-4 недель после принятия заявления о банкротствеАрбитражный суд изучает обоснованность признания заявителя банкротом. В этихцелях назначается дополнительное заседание, на котором решается:

  • о ведении наблюдения за должником;
  • о возможности не рассматривать заявлениедолжника (по обоснованной причине);
  • о возможности завершить судебное производство.

Арбитражный суд от заявителя может потребовать податьдополнительные документы на банкротство физического лица.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Документы для банкротства физического лица Ссылка на основную публикацию

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/dokumenty-dlya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

С чего и как можно начать процедуру банкротства: физического лица, юридческого лица

Процедура банкротства осуществляется в случае неспособности физического или юридического лица осуществлять платежи по кредитам или обязательным платежам в государственный бюджет. ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает определенную процедуру банкротства, без соблюдения которой процесс может быть признан незаконным.

Кто может начать процедуру банкротства в 2019

Перечень субъектов, которые могут начинать процедуру банкротства юридического или физического лица, оговорен в ст.7 вышеуказанного ФЗ РФ.

Владелец фирмы и ИП

Должник имеет право на обращение в суд с заявлением о признании его либо возглавляемой им компании банкротом согласно норм п.1 ст.7 ФЗ «О несостоятельности».

Руководство фирмы постоянно анализирует финансовые показатели деятельности предприятия.

Если директор или глава правления компании понимает, что без ликвидации фирмы проблемы с кредиторами и платежами в обязательные фонды решить невозможно, он обязан подать в арбитражный суд заявление о банкротстве юридического лица.

С чего начать самостоятельную процедуру банкротство физлица, расскажет специалист в этом видео:

Кредиторы

Наиболее распространенная причина неспособности оплачивать обязательства по счетам — это отсутствие возможности погашать кредиты.

 Банковские организации при заключении кредитного договора с клиентом резервируют средства, необходимые для предоставления транша.

 Но есть и обратная сторона медали: финансисты резервируют на будущее те средства, которые должны быть возвращены по кредитному договору.

У организации возникают проблемы и она не платит по кредиту. По прошествии 90 дней с момента начала невыполнения обязательств у банков возникает право на обращение с заявлением о начале процедуры банкротства. В пункте 2.1 ст.

ФЗ №127 предусмотрено, что за 15 дней до обращения в суд кредитор должен опубликовать заявление, в котором будет провозглашено его желание обратиться в суд.

Это заявление регистрируется в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Другие субъекты

Законодательство устанавливает круг субъектов, которые имеют право на обращение в арбитражный суд с целью признания субъекта хозяйствования неплатежеспособным:

  • действующие работники;
  • бывшие работники компании;
  • государственные фонды;
  • Федеральная налоговая служба.

Работник фирмы (компании) имеет право обратиться в суд с требованием о банкротстве работодателя.

Законные основания для подачи заявления возникают у действующего или бывшего сотрудника предприятии в случае наличия обоснованных претензий на сумму от 300 тысяч рублей и более.

Налоговая служба и другие государственные органы имеют право подать иск об установлении факта банкротства юридического лица в случае наличия у них просроченной задолженности по бюджетным платежам.

Особенности инициирования признания фирмы несостоятельной — тема следующего видеоролика:

Инициирующие действия

В начале процесса признания юридического лица банкротом важно собрать максимальное количество доказательств неплатежеспособности юридического лица. К таким доказательствам можно отнести:

  • информацию про отсутствие платежей по кредитам за последние три месяца;
  • информацию про непроведение бюджетных платежей;
  • данные про невыплату заработной платы и других пособий сотрудникам.

После сбора доказательной базы можно приступать к составлению искового заявления в арбитражный суд.

Форма подачи документа — обязательно письменная. Согласно норм ст.

37 и 39 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» основные реквизиты искового заявления таковы:

  • полное название арбитражного суда;
  • название и юридический адрес компании — должника;
  • полная информация про государственную регистрацию юридического лица (код ОКПО, номер записи про государственную регистрацию);
  • полные данные (ФИО или название, юридический адрес) заявителя;
  • размер требований истца (равен сумме долга ответчика перед заявителем) и вид долга (кредит, заработная плата и т.д.);
  • доказательная база (счета, выписки и другие документы);
  • предложения по поводу кандидатуры временного управляющего компанией;
  • различные ходатайства.

Перед подачей заявления обязательно следует оплатить государственную пошлину (иначе суд не примет его). Заявление подается обычно в трех экземплярах (приложения также должны быть в трех экземплярах).

При наличии всех необходимы реквизитов заявление регистрируется в канцелярии суда и стартует процедура рассмотрения. В случае принятия судом позитивного решения начинается процедура банкротства предприятия.

Говоря о начале процесса, стоит отметить, что первый после решения суда этап — это назначение арбитражного управляющего и проведение общего наблюдения за финансовым состоянием компании. Процесс наблюдения обычно проходит в срок до шести месяцев. За это время арбитражный управляющий проводит:

  • полную проверку правильности ведения бухгалтерии на предприятии;
  • инвентаризацию активов и пассивов компании;
  • поиск резервов для погашения долгов перед кредиторами для стабилизации ситуации на предприятии.

Как было сказано выше, для начала процедуры необходимо обращаться с заявлением в арбитражный суд.

Основные правила, которые следует соблюдать, начиная процедуру банкротства описаны в этом видео:

Источник: http://1c-vdruk.ru/kommercheskoe-pravo-reglament-2019/likvidatsiya-deklaracija-2019/bankrotstvo-direktiva-2019/kak-nachat-protseduru-dopusk-2019/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: