Как правильно оформить автокредит в автосалоне

Содержание

Как купить авто у дилера в кредит

Как правильно оформить автокредит в автосалоне

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным.

На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров.

Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением.

А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров.

В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений.

Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров.

Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк».

Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам.

Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее.

А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

  • естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
  • далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
  • после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
  • одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
  • и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
  • и поехать к выбранному дилеру
  • уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
  • заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
  • при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
  • при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
  • одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
  • если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
  • здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
  • не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
  • 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
  • на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Источник: https://creditoshka.ru/pokupka-mashiny-v-kredit-v-avtosalone/

Условия получения автокредита в автосалоне

Автокредит – это реальный способ покупки автотранспортного средства при нехватке собственных денег. Автокредит можно получить в банке или автосалоне.

Чем отличаются условия автокредитов от банков и автосалонов? Как получить кредит непосредственно в салоне, какие документы потребуются для оформления сделки, читайте далее.

Чем отличается оформление от банка

Для сравнения приведем достоинства и недостатки автокредитования, которое оформляется непосредственно в автосалоне.

Итак, к достоинствам можно отнести:

  • экономия затраченного времени. Если кредит оформлять в банке, то потребуется собрать определенный пакет документов, подать заявку, дождаться решения от банка, согласовать все условия с продавцом транспортного средства. При получении отказа от выбранного банка время покупки транспортного средства увеличится, так как потребуется обращение в другое кредитное учреждение;

Если автокредит получать в автосалоне, то достаточно подать заявку и дождаться решения.

Кроме этого банки рассматривают поступившие заявки в течение 3 – 5 рабочих дней, а решение от автосалона можно получить в течение 1 – 3 часов, что приводит к возможности оформления автокредита и покупки автомашины за один день.

  • сокращение перечня документов, требуемых для оформления;
  • возможность подачи заявки одновременно в несколько банков. Поскольку автосалоны сотрудничают со всеми ведущими банками региона, то и сформированная менеджером организации заявка направляется сразу в несколько банков;

При этом заемщик может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные условия автокредитования по поступившим предложениям.

  • при оформлении автокредита в автосалоне сотрудниками компании оказывается помощь в оформлении всех документов, как при заключении кредитного договора, так и при заключении договора купли – продажи, договора залога, а так же регистрации и страховании автомашины;
  • при оформлении автокредита в автосалоне не принимается в учет кредитная история заемщика, что позволяет расширить круг потенциальных покупателей;
  • возможность внесения первоначального взноса автомобилем, имеющимся в наличии (программы трейд — ин).

Основными недостатками оформление кредита на приобретение автомашины в автосалоне являются:

  • применение увеличенной процентной ставки. В большинстве случаев автосалоны не занимаются кредитованием клиентов сами, а предоставляют исключительно посреднические услуги между заемщиками и банками, которые оплачиваются дополнительно. Кроме этого банки оплачивают автосалону определенную сумму на расположение на территории организации кредитного эксперта;

Все перечисленные факторы влияют на увеличение стоимости автокредита, посредством применения повышенной процентной ставки. В среднем увеличение процентной ставки производится на 2 – 7 пунктов.

  • ограниченный выбор банков. Хоть автосалоны и сотрудничают с ведущими банками определенного региона, но далеко не со всеми кредитными учреждениями. Некоторые банки способны предложить клиентам более лояльные условия автокредита, нежели ведущие кредитные учреждения;
  • ограниченный выбор страховых компаний для приобретения полисов КАСКО и ОСАГО. Те компании, что непосредственно представлены в автосалонах, предлагают полиса по завышенной стоимости.
Читайте также  Как оформить ИНН физического лица через интернет

Основные условия автокредита в автосалоне

Автосалоны, так же как и банки, могут предоставлять клиентам разные программы автокредитования.

Наиболее популярными программами являются:

  1. Стандартная программа. Условия практически полностью соответствуют банковским продуктам за исключением процентной ставки, которая выше в среднем на 2% — 7% годовых;
  2. Трейд – ин. Особенность программы – оплата первоначального взноса имеющимся в собственности у клиента автомобилем. С одной стороны данная программа позволяет продать устаревшее транспортное средство в короткие сроки, а с другой стоимость автомобиля будет меньше, чем при самостоятельной продаже. Основные условия программы:
    • сумма заемных средств рассчитывается исходя из разницы стоимости нового автомобиля и подержанного транспортного средства, передаваемого автосалону;
    • к зачету принимаются автомашины определенного возраста (в среднем отечественные автомобили не старше 12 лет и иномарки не старше 17 лет);
    • срок автокредита – не более 36 месяцев;
    • процентная ставка по выданному автокредиту – 17% – 22% годовых;
    • дополнительно: КАСКО, прохождение ТО в автосалоне.
  3. Беспроцентная рассрочка, то есть оплата стоимости транспортного средства производится в несколько этапов, причем автосалон за предоставление услуги не взимает процентной платы. При выборе программы следует внимательно изучить основные условия:
    • стоимость автомобиля, приобретаемого в рассрочку, может быть сильно завышена. Таким способом автосалоны получают дополнительную прибыль;
    • с каждого платежа может взиматься фиксированная комиссия, которая сравнима с процентами банка;
    • транспортное средство по договору может принадлежать автосалону до полной выплаты долга.
  4. Автокредит без оплаты первоначального взноса. Такая программа позволяет приобрести автомобиль даже при полном отсутствии собственных средств. Однако следует учесть, что:
    • при выборе автокредита без начального взноса не возможно приобрести транспортное средство по партнерской программе, разработанной совместно с производителем автомобиля. Партнерские программы, как правило, позволяют пользоваться денежными средствами, выданными под низкий процент (в среднем 5% — 7% годовых);
    • увеличивается полная стоимость автокредита за счет увеличения процентной ставки (до 20% — 25% годовых);
    • возникает обязательство приобретать страховой полис КАСКО на весь период использования заемных средств;
    • обязательный залог автомашины.
  5. Экспресс автокредиты. Для оформления кредитного договора требуется исключительно два документа: гражданский паспорт и водительское удостоверение. Экспресс кредиты отличаются скоростью оформления. По данной программе стать владельцем нового транспортного средства можно в течение 1 – 2 часов. Отличительные особенности:
    • обязательный первоначальный взнос в минимальном размере от 10% от стоимости выбранного автотранспортного средства;
    • средняя процентная ставка – 19% – 22% годовых;
    • срок кредита – от 1 года до 5 лет;
    • обязательный залог;
    • обязательное КАСКО;
    • проведение регулярного технического осмотра транспортного средства в автосалоне.

Таким образом, получить автокредит на выгодных условиях, скорее всего, получится в банке, нежели в каком-либо автосалоне.

Требования к клиентам

При выдаче автокредита в автосалоне клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • наличие гражданства РФ (если за автокредитом обращается юридическое лицо, то оно так же должно быть зарегистрировано в РФ);
  • минимальный возраст 21 год (компания должна работать не менее 1 года);
  • максимальный возраст – не ограничивается;
  • наличие постоянного источника дохода (прибыльность компании).

С какими документами обращаться

В обязательный перечень документов для автокредита для физических лиц входят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Для получения кредита на более выгодных условиях потребуются:

  • справка о получаемом доходе;
  • копия трудовой книжки.

Юридическое лицо в автосалон предоставляет:

  • свидетельство о регистрации;
  • доверенность на представителя, который будет заключать кредитный договор;
  • паспорт представителя.

Чтобы подтвердить прибыльность организации и получить денежные средства на более лояльных условиях дополнительно потребуется финансовая отчетность компании за последний отчетный период.

Порядок оформления

Процедура оформления автокредита в автосалоне практически не отличается от стандартной процедуры, выполняемой в банке:

  1. Клиент выбирает автосалон, в котором будет приобретено транспортное средство и непосредственно интересующий автомобиль. При выборе машины рекомендуется определить не только марку и модель, но и технические характеристики, а так же проверить автомашину на наличие дефектов в работоспособности и на кузове.
  2. Менеджер автосалона проверяет возможность приобретения выбранного транспортного средства в кредит и при наличии такой возможности предлагает различные программы автокредитования.
  3. После выбора программы формируется заявка на автокредит. В документе указывается личная информация заемщика и полная информация о выбранном автомобиле. Личная информация заполняется на основании представленных клиентом документов.
  4. Сформированная заявка отправляется в несколько банков для рассмотрения (при условии, что кредитором будет являться банк) или в специальный отдел (если кредитором будет являться непосредственно автосалон).
  5. Полученное решение, содержащее все основные условия предстоящей сделки, доводится до заемщика, который вправе принять или отклонить предложение.
  6. Если заемщик соглашается с предложенными условиями, то оформляется пакет документов, в который входят:
    • кредитный договор;
    • договор купли – продажи;
    • ПТС;
    • справка – счет;
    • квитанция об оплате первоначального взноса;
    • требуемые страховки;
    • договор залога автомашины;
    • график платежей.
  7. После оформления всех перечисленных документов транспортное средство передается в пользование покупателя (заемщика).
  8. Последний этап оформления автокредита – регистрация машины в ГИБДД и передача оригинала ПТС кредитору для хранения в период использования заемных средств.

Автокредиты, выдаваемые автосалонами, отличаются от стандартных банковских продуктов двумя основными качествами: скоростью оформления и повышенной процентной ставкой.

Таким образом, при получении автокредита рекомендуется внимательно изучить все основные аспекты и принять решение о целесообразности такого выбора.

: Автокредит ТВ — как рассчитать автокредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/uslovija-avtokredita-v-avtosalone.html

Как оформить автокредит

Банки и автосалоны предлагают специальные программы кредитования для покупки машины – автокредиты.

Характерной особенностью таких кредитов есть наличие договора залога на автомобиль, который покупается, или тот, который есть у клиента на данный момент.

Как правильно выбрать банк-партнер, программу автокредитования и каков порядок оформления такого кредита?

Первое с чего нужно начинать это выбор кредитной организации и программы кредитования.

Здесь многое зависит от личных возможностей, предпочтений и соответствия потенциального заемщика, а также объекта покупки требованиям банка.

Ниже, Вы узнаете исчерпивыющую информацию по получению выгодного для Вас автокредита.

Есть два варианта – оформлять кредит в банке или через автосалон. Можно сразу сказать, оформление кредита в автосалоне будет быстрее и комфортнее, но дороже чем в банке.

  • Кредит в автосалоне. Один автосалон сотрудничает, как правило, с несколькими банками. Менеджеры заинтересованы в продаже транспортного средства, поэтому по заявкам из автосалона банки принимают решение в течение нескольких часов или одного дня.

Но выбор фин-учреждений, предлагаемых автосалоном, ограничен, а за скорость принятия решения приходится платить повышенной годовой ставкой по кредиту (на 2-5% выше, чем при личном обращении в тот же банк).

Еще возможно появятся дополнительные платежи при оформлении. Например обязательное оформление КАСКО. Чем меньше пакет документов для оформления, тем выше ставки по кредитам.

Но зато сотрудники автосалона полностью помогут как в получении ссуды, так и в оформлении всех необходимых документов.

  • Автокредит в банке. При подаче заявки потребуется собрать больше документов и срок рассмотрения обычно длиться от нескольких дней до одной недели. Но получить более выгодный годовой процент здесь возможно. Если правильно подготовить все документы и предоставить максимум доказательств о платежеспособности, то можно рассчитывать на лояльное отношение банка.

Также если покупать подержанную машину у частного лица, то нужно выбирать кредитные организации, которые согласны кредитовать покупку «авто с пробегом» и выдать средства наличными.

Так как многие банки даже в этом случае указывают, что продавцом машины должен выступать автосалон машин «из вторых рук». Есть также ограничения по возрасту автомобиля.

Для иномарок это может быть до 10 лет (иногда на момент погашения кредита), а для отечественных до 5 лет.

В любом случае, ставки по кредитам на подержанные машины выше, чем на новые и могут достигать 20-30%.

Выбор банка и программы кредитования

Кроме основных параметров автокредита – процент годовой ставки, сумма предлагаемого кредита, срок кредитования, – нужно учитывать еще условия выдачи (комиссии, страховки) и требования банка к заемщику. Потому что решающими при выборе могут стать именно эти факторы.

  • Первый критерий – ставка по кредиту. Средняя ставка на автокредиты находится на уровне 11-13%  в валюте (в рублях на 3% дороже). Но эффективная процентная ставка с учетом всех комиссий и оплат может быть гораздо выше, поэтому  очень важно изучить все условия и просчитать реальную цену кредитного договора.
  • Размер первоначального взноса. Обычно, банки требуют внесение взноса размером от 15 до 30% стоимости авто. Лучше постараться сделать первоначальный взнос максимального размера, так как это позволит получить более низкую процентную ставку, уменьшит переплату по кредиту. Хотя некоторые банки могут оформить автокредит со взносом всего 10% или даже без взноса.
  • Страхование. Часто выдвигается как обязательное требование страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и полный пакет страховки автомобиля по КАСКО на весь срок кредитования.

Еще могут предложить личное страхование клиента. Выбор страховой компании банки тоже могут настоятельно рекомендовать, а при отказе от страхования процентные ставки могут быть повышены.

В итоге пакет ежегодных страховок может составлять 4-6% стоимости авто. Поэтому если есть возможность выбирать вариант страховки и страховой  самому, то стоит просчитать как выгодно и дешевле будет застраховаться.

Хотя банки стали предлагать включать расходы по страхованию за первый год в общую сумму кредитного договора.

  • Дополнительные комиссии и платежи. Обязательно нужно уточнить, будет ли банк брать комиссии разовые или ежемесячные, такие как: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета, за досрочное погашение, др. Порой эти «скрытые комиссии» на 1-2% увеличивают ежемесячные платежи.
  • Срок кредитования. Обычно, чем больше срок кредита, тем выше процент. Только в некоторых банках процентная ставка не зависит от длительности кредитования.
  • Ежемесячный платеж. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от дохода. Ряд кредитных организаций готов рассматривать в качестве созаемщиков супружескую пару, а расчет делать исходя из совокупного семейного бюджета. Для многих семей это помогает более выгодно представить свою платежеспособность.
  • Специальные программы кредитования. Некоторые банки разработали специальные партнерские программы кредитования совместно с автопроизводителями, по которым предлагаются более выгодные ставки. Также можно рассмотреть как вариант государственную программу субсидирования (на новые отечественные авто).
Читайте также  Отпуск по внутреннему совместительству как оформить правильно

В каком банке можно оформить автокредит

Наибольшей популярностью пользуются программы автокредитования Сбербанка России, ВТБ 24, Русфинанс, а также ЮниКредит Банк, Раффайзенбанк, Уралсиб и Газпромбанк.

Особо выделяются Тойота Банк и БМВ Банк, которые тоже входят в ТОП-10 по объемам автокредитования. Эти два финучреждения непосредственно связаны с автопроизводителями, что видно из названий.

Они занимаются исключительно выдачей кредитов на авто (тех брендов, которые они представляют).

Сбербанк Россиипредлагает программу «На покупку автомобиля»  с годовыми ставками 14,5-16% (в рублях) или 11,5-13% (в ин. валюте).

Для граждан получающих зарплату или пенсию на карту банка есть льгота – эти ставки снижаются на 1%.

Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.

Максимально возможная сумма автокредита до 5 мил. руб. (или валютный эквивалент).

Также по этой программе можно оформить автокредит на подержанные автомобили (иностранного или отечественного производителя).

Дополнительный плюс – допускается оформление автокредита с учетом совокупного дохода обоих супругов, т.е. в качестве созаемщика можно привлекать вторую половинку.

В Сбербанке России есть также специальная государственная программа субсидирования, которая дает возможность оформить кредитный договор на льготных условиях по ставке 9-10% годовых (в рублях).

Но обязательно первоначальный взнос – 15% и страхование. А при оплате первоначального взноса в размере 30% можно получить эту ссуду без справок и поручителей.

Сумма кредита – до 637 500 руб, а максимальный срок – 3 года.

Также госпрограмму по автокредитованию  предоставляют: Русфинанс Банк (6,4-13%), ВТБ 24 (7,5-10%), Райффайзенбанк (6,5-10%), ЮниКредит (7-8,5%), Газпромбанк (8,5-9%), Московский областной банк(8-8,5%) и др.

И хотя льготная ставка ниже 8,5% выглядит привлекательно, однако часто существует пункт об обязательном полном страховании не только по КАСКО, но также здоровья и жизни потенциального клиента, или от потери работы.

Существует еще ограничения – некоторым категориям физ. лиц этот заем не предоставляется.

В Ак Барс автокредит «Льготный (для гос.служащих и работников бюджетной сферы) Госпрограмма» предоставляется с льготной годовой ставкой всего 7-8% в рублях.

Вот еще полезные материалы по теме:

Большим преимуществом Газпромбанка и ЮниКредитбанка является наличие большого количества специальных партнерских программ кредитования от компаний автопроизводителей.

Причем эти программы есть не только для новых, но также для авто с пробегом. Ставки находятся в пределах 12-14,5% годовых (руб.) или 9-12% (ин. валюта), сумма – до 3 млн.

руб, а срок кредитования до 5-7 лет.

Пакет документов для автокредита

Для получения положительного решения клиенту нужно соответствовать требованиям банка. Поэтому  он должен предоставить необходимые документы для оформления автокредита. Стандартный список включает:

  • второй документ, подтверждающий личность (обычно на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ или в свободной форме заверенная работодателем);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия Трудового договора;
  • заявление-анкета на получение кредита (на бланке банка).

Это не полный перечень.

Иногда может потребоваться документы от супруги(-га) если она (он) выступает созаемщиком по кредиту или если есть поручитель, то соответствующие его документы. От частных предпринимателей требуются другие документы подтверждающие трудоустройство и доходы.

Так как кредит целевой, то для подтверждения суммы запрашиваемого кредита может потребоваться проект договора купли-продажи транспортного средства либо соглашение о намерениях. При подозрениях банка о завышении стоимости авто требуют экспертную оценку.

Есть программы предлагающие оформить автокредит по двум документам – паспорту и второму документу, удостоверяющему заявителя, но они стоят дороже.

Процесс получения автокредита

Весь процесс можно разбить на следующие основные этапы:

1. Выбор автомобиля(не только марки, модели и года выпуска, но учитывая реальные ваши возможности – предполагаемая сумма первого взноса, общая стоимость машины, др.)

2. Выбор банка и кредитной программы.

Нужно выбрать несколько оптимальных вариантов кредитных организаций, где получить автокредит можно в соответствии с вашими запросами и требованиям кредитора, к которым вы, как клиент полностью подходите. Собрав все необходимые документы, лучше подавать заявки сразу в несколько банков.

3.Оформление договора купли-продажи можно делать,получив положительное решение банка. Обычно предоставляется от одного до трех месяцев с момента одобрения автокредита для окончательного выбора машины и подписания кредитного договора.

4. Проплата первоначального взносаследующий этап. Его размер предусмотрен проектом кредитного договора. Затем следует получить счет на оставшуюся сумму, а также копию паспорта транспортного средства.

5. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.

Стать на учет можно после подписания кредитного договора и получения машины, но иногда это делается до этого.

Теперь процедура постановки на учет несколько упрощена, не имеет значения в каком городе и отделении ГИБДД это делать.

6. Подписание страховых договоров, договора залога.

Те виды страховок, которые являются обязательными по требованиям банка необходимо оплатить или получить полис на оплату от страховой компании (при условии оплаты его за счет кредита).

Автомобиль будет выступать залогом для банка, поэтому потребуется также составление договора залога. В случае угона или полного разрушения автомобиля от аварии банк выступит как получатель страхового вознаграждения.

7. Заключение кредитного договора. После того как оформление всех обязательных процедур завершено, следует подписание кредитного договора с банком. Только после этого банк переведет деньги на счет продавца машины.

8. Получение автомобиля.

Это последний шаг, после этого вы становитесь счастливым обладателем желанного авто и получите регистрационное свидетельство собственности.

А вот оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) будет храниться в банке до полного погашения автокредита.

Эта краткая схема получения кредита на машину поможет учесть все основные моменты и перед тем как брать  автокредит, тщательно просчитать возможные варианты. Так как нельзя забывать, что только расходы в процессе получения и оформления автокредита могут достигать 5-10% цены автомобиля.

Источник: https://menspassion.ru/kak-oformit-avtokredit/

Особенности приобретения машины в автосалоне с помощью кредитных денег: за 13 шагов

Не каждый человек обладает высоким доходом, чтобы приобретать транспортные средства за счет личных средств.

Поэтому нередко приходится оформлять автокредит, предоставляющий возможность получить машину в личное пользование сразу, а после в течение нескольких лет погашать займ за нее.

Оформить автокредит можно в отделении выбранного банка или в автосалоне, где человек выбрал для себя автомобиль.

Какие программы автокредитования в банке онлайн существуют? Смотрите тут.

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

Особенности такой покупки

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

  • процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
  • оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
  • за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;

Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте здесь.

  • к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
  • в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Брать ли кредит на машину в автосалоне? Смотрите советы в этом видео:

  • перед покупкой машины надо тщательно проанализировать все предложения, оценить ежемесячные платежи и переплату, так как многие люди под влиянием эйфории делают неверный выбор, после чего выплачивают значительные средства банкам;
  • непременно при оформлении автокредита в автосалоне требуется приобретать полис КАСКО на авто, причем страховка должна продлеваться ежегодно, а иначе будут увеличены проценты по займу.

Важно! Многие люди в автосалоне начинают спешить, так как желают получить свою машину как можно быстрее, а это приводит к тому, что они не изучают тщательно все условия договора, поэтому уже после подписания документа узнают о разных скрытых комиссиях и дополнительных платежах, которые значительно увеличивают переплату по кредиту.

Какие банки предоставляют кредиты в автосалонах

Многие банковские учреждения сотрудничают с разными автосалонами, так как это значительно увеличивает их прибыль.

Преимущества и недостатки автокредита под залог ПТС? Читайте по ссылке.

Поэтому встретить в автосалонах можно представителей различных банков. К ним относится РусФинанс, Газпромбанк, Райффайзенбанк или Кредит Европа Банк.

Каждая организация предлагает свои условия автокредитования и процентные ставки, а также предъявляет различные требования к заемщикам.

Читайте также  Как оформить ветеранство труда пенсионеру

Процесс оформления автокредита

Сам процесс получения автокредита через автосалон считается достаточно простым.

Для этого выполняются последовательные действия:

  • первоначально потенциальный заемщик должен выбрать автомобиль, для покупки которого ему потребуются заемные средства;
  • далее надо определиться с тем, какое количество личных денег имеется в распоряжении, которые могли бы применяться для первоначального взноса;
  • после надо изучить все предлагаемые программы автокредитования, для чего изучаются предложения представителей разных банков, работающих в автосалоне;
  • изучаются все условия, после чего выбирается наиболее оптимальное предложение для материального положения и предпочтений потенциального заемщика;

Первый этап — выбор автомобиля в салоне.

  • подаются заявки на несколько выгодных предложений, так как наверняка хотя бы по одной из них будет получено положительное решение;
  • далее подготавливается нужный пакет документации для оформления автокредита, причем желательно выполнить это до непосредственного посещения организации, так как нужны только стандартные бумаги для оформления займа;
  • далее надо ожидать ответа от выбранного банка;
  • если будет получено одобрение на заявку, то надо тщательно изучить договор, чтобы убедиться, что в нем отсутствуют разные скрытые платежи или комиссии, так как они значительно увеличивают кредитную нагрузку на заемщиков;

Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов? Подробности тут.

  • при возникновении вопросов надо сразу задавать их представителю выбранного банковского учреждения;
  • после изучения документа должны иметься сведения о процентной ставке, размере переплаты, ежемесячных платежах и штрафах за просрочку;
  • перечисляются средства банку в качестве первоначального взноса;
  • после подписания договора надо подождать перевода денег от банка на счет автосалона;
  • далее надо прийти в организацию за автомобилем, на который непременно оформляется страховка ОСАГО и КАСКО, причем это является непременным условием для получения автокредита.

Какие требуются документы

Для оформления автокредита непременно подготавливается определенный пакет документов.

К ним относится стандартная документация:

  • справка 2-НДФЛ, которая содержит информацию о доходах потенциального заемщика, причем в зависимости от данных в ней определяется размер ежемесячного платежа и максимальная сумма, которая может выдаваться для покупки машины;
  • документация, которая подтверждает, что у человека имеется хорошая кредитная история;
  • паспорт самого заемщика и его супруги;
  • водительское удостоверение, подтверждающее, что покупатель имеет возможность управлять автомобилем;
  • св-во о браке при его наличии.

Особенности покупки страхового полиса

Основным условием любого банка, предоставляющего деньги заемщикам на покупку автомобиля, выступает необходимость покупки страхового полиса КАСКО.

При этом выбирать компанию, где будет покупаться страховка, может сам заемщик, но только среди тех организаций, которые аккредитованы в банке.

Оформляем кредит на приобретение машины в автосалоне.

К особенностям покупки полиса КАСКО относится:

  • на стоимость его влияет цена покупаемого автомобиля, а не та сумма, которая должна быть выплачена по кредиту, поэтому ежегодно цена страховки будет уменьшаться из-за износа и возраста авто;
  • дополнительно приобретается полис ОСАГО, причем его цена зависит от мощности автомобиля и иных его параметров;
  • для уменьшения процента по автокредиту многие люди предпочитают дополнительно страховать свою жизнь, причем стоимость такого страхования зависит от размера кредита.

Преимущества и недостатки приобретения машины в автосалоне

Такая покупка обладает как положительными параметрами, так и некоторыми недостатками.

К плюсам относится:

  • оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
  • обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
  • допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Какие подводные камни могут встретиться при оформлении автокредита в салоне? Смотрите видео:

К минусам относится:

  • более высокие процентные ставки по сравнению с оформление автокредита в отделении банка;

Можно ли оформить автокредит в Сбербанке? Смотрите здесь.

  • купить можно только автомобиль, располагающийся в салоне;
  • предоставляются кредиты не на все марки машин, так как обычно имеются ограничения в рамках определенных программ;
  • невозможно выбрать любую страховую компанию для покупки полиса КАСКО, поэтому придется выбирать из нескольких ограниченных вариантов, продолженных банком;
  • многие люди настолько сильно желают приобрести автомобиль как можно скорее, что не обращают внимания на существенные пункты договора, поэтому нередко не замечают скрытых комиссий и только потом обнаруживают, что кредитная нагрузка действительно высока;
  • необходимость подготавливать много документов для получения одобрения.

Заключение

Таким образом, возможность оформить автокредит непосредственно в автосалоне считается привлекательной для многих людей, желающих купить машину с использованием заемных средств.

Как продать кредитный автомобиль? Подробности по ссылке.

Данный процесс обладает как плюсами, так и некоторыми значимыми минусами. Сам процесс оформления такого займа считается простым и выполняемым несколькими последовательными действиями.

Важно только грамотно выбрать определенное банковское предложение и тщательно изучить условия, имеющиеся в договоре. При этом непременно покупается страховка КАСКО на весь срок кредитования, что указывается в документе, составленным с банком.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/mashina-v-kredit-v-avtosalone.html

Условия оформления автокредита на автомобиль

Легковой автомобиль в большом городе – необходимость, а не роскошь.

Чтобы приобрести новую или подержанную машину на ходу, придется какое-то время собирать нужную сумму.

Если же машина нужна срочно, можно воспользоваться услугами банковского кредитования, но сначала разберемся, как оформить автокредит.

Разобравшись, как правильно оформить автокредит в автосалоне, можно отправляться на поиски подходящей модели машины. Посещать банк заранее не нужно.

Можете изучить условия оформления автокредита, чтобы понять, на что обратить внимание при подборе конкретной программы.

Прямо в автосалоне работают кредитные консультанты ведущих банков страны. Они сделают расчеты первоначального взноса, суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Специалисты расскажут, какие документы для оформления автокредита от вас требуются.

Обязательно необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер. Дополнительно могут потребовать дополнительные документы – полис гражданского или медицинского страхования, военный билет, загранпаспорт.

Большинство банков требуют справку с места работы о доходах за последние полгода, чтобы оценить уровень платежеспособности клиента.

Расширенный пакет документов для оформления банковского автокредита на покупку нового транспортного средства включает:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • выписка с банковского счета;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке;
  • полис медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию по месту жительства, если соответствующая отметка в паспорте отсутствует;
  • пенсионное свидетельство при наличии;
  • паспорт транспортного средства;
  • заверенное нотариально разрешение второго супруга на получение займа.

Банки могут устанавливать особые требования к обязательному автострахованию. Заемщику придется покупать полис КАСКО вместо традиционного ОСАГО. При повреждениях автомобиля в ДТП страховые выплаты используются для выплаты обязательств по кредиту.

В 2019 году процесс оформления автокредита упростился для тех клиентов, которые в состоянии внести первоначальный взнос в размере 40% от общей суммы им выше.

От них не требуются документы, подтверждающие платежеспособность. Такие программы реализуются в «Сбербанке России».

Алгоритм действий при покупке авто в кредит из автосалона прост:

  1. Выбрать автоцентр и модель авто.
  2. Узнать стоимость.
  3. Рассчитать первоначальный взнос и суммы ежемесячных платежей у кредитного консультанта.
  4. Собрать требуемый пакет документов.
  5. Оформить страховку.
  6. Заключить договор, внести первоначальный взнос.

В условиях финансовой нестабильности банки не особо охотно выдают кредиты, но попытаться подать соответствующую заявку можно.

Обращайтесь сразу в несколько финансовых учреждений. Узнайте о государственных социальных программах льготного кредитования.

Такими возможностями могут воспользоваться покупатели продукции отечественного автопрома стоимостью до 750 тыс. рублей. Определенные льготы имеют военные.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль

Несколько лет назад банки кредитовали лишь тех клиентов, которые покупали новые авто в салонах. Теперь таким способом можно приобрести и машину с пробегом.

Обратитесь к банковскому работнику, чтобы узнать, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Для этого может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости авто, документы на машину. У продавца должен быть открыт счет в банке, куда будут перечислены средства.

Никто не выдаст деньги наличными, поэтому покупатель должен согласовать все условия сделки со второй стороной.

Сумма первоначального взноса при оформлении кредита на б/у авто составляет минимум 40%. Срок кредитования – 3-5 лет. Если клиент не выплачивает обязательства, машина переходит в собственность банка.

При рассмотрении заявки клиента определяется уровень ликвидности объекта. Финансовые структуры охотнее выдают кредиты на новые авто, их проще продать при необходимости, но и машины с пробегом тоже можно купить таким способом.

При оформлении такого договора заемщик заполняет анкету, где представляет следующую информацию:

  • личные данные;
  • сведения о полученном образовании;
  • информацию об имуществе, владельцем которого является заемщик;
  • сведения о месте работы, должности, заработной плате;
  • семейное положение.

Проблемы с автокредитованием возникают у покупателей с плохой кредитной историей.

Банки не идут им навстречу, просто отказывая в сотрудничестве. Единственный выход из ситуации – обращение в автоломбарды, микрофинансовые организации или кредитные союзы.

Такое сотрудничество имеет свои особенности:

  • процентные ставки по кредитам выше, чем в банке;
  • сроки погашения обязательств меньше;
  • ограничены суммы к выдаче, приобрести дорогой автомобиль бизнес-класса таким способом не удастся.

Если иного выбора не остается, узнайте, как получить автокредит на автомобиль с пробегом в микрофинансовой организации. Здесь не требуется внушительный пакет документов, но условия соглашения жесткие.

Если в банке можно рассчитывать на реструктуризацию долга, кредитных каникулах, то в частных кредитных организациях у вас просто заберут авто при невыплате обязательств.

Чтобы получить кредит на авто с плохой кредитной историей, желательно предоставить дополнительный залог, помимо приобретаемого транспортного средства. Это может быть квартира, дом, дача, другое недвижимое имущество.

Иногда в качестве залога могут выступать драгоценные изделия, предметы антиквариата. Предварительно проводится профессиональная независимая экспертиза для определения стоимости такого объекта.

Теперь вы знаете где оформить кредит или заем на покупку автомобиля. Воспользуйтесь такой возможностью, но не забывайте, что долг придется возвращать. Трезво оценивайте собственные возможности.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-oformit-avtokredit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: