Как расторгнуть договор с микрофинансовой организацией

Содержание

Как расторгнуть договор с микрофинансовой организацией

Как расторгнуть договор с микрофинансовой организацией

Договор займа возникает между сторонами в случае предоставления от кредитора заемщику денежных средств или каких-либо ценностей. Любое соглашение предусматривает его окончание.

Расторжение может произойти естественным путем или в досрочном порядке. Особый случай – это расторжение соглашения в зале суда. Наиболее часто расторжение происходит естественным путем.

Это означает, что заемщик выполнил все обязательства перед кредитором, указанные в соглашении, а срок самого договора займа истек.

Можно ли подать в суд на микрофинансовую организацию?

Вопросом, как подать в суд на микрофинансовую организацию, задаются обычно клиенты, которые уже просрочили оплату по договору займа. Должники имеют надежду, что судебное решение освободит их от выплаты процентов по займу, которые способствуют росту долга.

Так это или нет? Стоит узнать подробнее. Как подать в суд на МФО? В первую очередь, следует понимать, что для обращения в суд необходимы веские основания.

Как расторгнуть договор с МФО?

Заключение договоров с МФО (микрофинансовыми организациями) регулируется нормами ГК РФ, касающимися договорных отношений и займов, а также законом о потребительском кредитовании и законом о микрофинансовой деятельности.

Порядок оформления микрозаймов должен быть определен правилами их предоставления, которые разрабатываются и действуют в конкретной МФО.

Обращаться в суд только с требованием о расторжении договора микрозайма, если оценить судебную практику, бесполезно.

Процедура расторжения договора займа

Когда кредитором становится банк или МФО, то правила «игры» не подлежат изменению, независимо от форс-мажора (отсутствие основного источника дохода, потеря нетрудоспособности, непредвиденное банкротство). Когда две стороны полностью выполняют его условия. Займодатель передал денежные и имущественные ценности в день подписания соглашения.

Со стороны заемщика, финансы за пользование кредитом выплачены в оговоренный срок.

Договор с микрофинансовой организацией

Жизнь современного человека строится на договорных отношениях.

По всем вопросам их регулирует Гражданский кодекс РФ. С его помощью заключаются договора и в проблемных ситуациях расторгаются. Знание тонкостей закона, это сложная профессия.

Без участия опытного юриста могут быть допущены неисправимые ошибки.

Только специалист может не только заметить пункты договора, которые противоречат действующей конституции, но и спланировать правильный сценарий отношений между участниками сотрудничества.

Что включает в себя договор микрозайма

Для того, чтобы не попасть впросак при заключении договора микрозайма с МФО, необходимо знать, что он собой представляет, и на что обращать внимание перед подписанием. Поэтому давайте рассмотрим и разберемся, что должно быть в таком договоре, и главное – чего там быть не должно.

Договор между займодавцем и клиентом регулирует их отношения на протяжении срока выдачи ссуды. Займодавец — компания, имеющая лицензию на выдачу денежных средств, и внесенная в реестр микрофинансовых организаций.

Как расторгнуть договор по микрозаймам?

Микрозаймы помогают в тяжелых финансовых ситуациях.

Оформление подобного микрокредита обычно не составляет труда за счет того, что МФО практически не проводят никаких проверок своих потенциальных клиентов.

Однако тяжелое положение может и не улучшиться, а договор микрозайма станет тяжелой обузой для заемщика.

Многие МФО предоставляют возможность изучить типовое соглашение микрозайма, открывая доступ к нему со своих сайтов.

Как судиться с микрофинансовыми организациями

Вопрос о том, как на законных основаниях судиться с микрофинансовыми организациями – непраздный для многих граждан. Взятые 5 000 -10 000 тысяч рублей легко могут превратиться в шестизначные суммы долга.

К телу займа прибавляется сумма ежедневных процентов по ссуде, начисляемые каждый день пени за просрочку платежа, штраф – с каждым днем размер долга становится все более устрашающим.

Во многом подобная ситуация складывается по той простой причине, что должник не принимает участия в судебном процессе, зачастую игнорируя судебные заседания.

Как правильно расторгнуть договор микрозайма?

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это заемщики с повышенным риском невозврата, которым по каким-либо причинам отказали в кредите банки. Чаще всего – это необеспеченные ссуды и кредитные организации закладывают будущие потери в процентную ставку.

Взамен они предлагают высокую скорость рассмотрения заявки, минимальный пакет документов при оформлении договора займа и лояльное отношение к клиентам.

Источник: http://juridicheskii.ru/kak-rastorgnut-dogovor-s-mikrofinansovoj-organizaciej-38415/

Мфо расторгает договор кредитования. что делать?

Далеко не редкость в сфере микрофинансирования задержки оплаты по долговым обязательствам.

Некоторые учреждения сектора МФО предпочитают как можно скорее прекратить какое-либо взаимодействие с такими неплательщиками, и поэтому направляют исковое заявление в суд дабы расторгнуть ссудный договор с займополучателем. Как действовать в такой ситуации клиенту микрокредитного сервиса?

Перво-наперво нужно установить все точки над «и» в вопросе из-за чего и на каких основаниях учреждение малого кредитования идет на такие меры и аннулирует договорные отношения с потребителем, получившим денежный заем.

Гражданское законодательство нашей страны определяет четкие границы правомочных действий всех МФО, поэтому токовые действия со стороны МФО не являются нарушением прав потребителя.

В частности, что касается вопрос о расторжении договорных обязательств между заемщиком и кредитором говорится о том, что обе стороны могут в любое время имеют право совсем отказаться от принятых на себя обязательств осуществив расторжение, а также на протяжении его действия могут вносить изменения. Но таковые меры могут быть предприняты только лишь с согласия всех участников сделки.

Расторжение в единоличном порядке

Но выше оговоренные условия не касаются случаев, когда заимодатель осуществляет аннулирование договорных обязательств по собственной инициативе, без учёта желания второй стороны. Ничего противозаконного в таких действиях нет.

Первоочередные причины допущения таких мир является факт того, что заемщик нарушает условия, прописанные в договоре и поэтому МФО может с легкостью обратиться к судебному разбирательству с целью разрыва каких-либо договорных взаимодействий с потребителем.

Как это происходит? Потребитель того или иного учреждения, получив займ онлайн, невзирая ни на какие условия, прописанные в договоре, не возвратил полученные средства в строго указанные день, тем самым он нарушает условия, закрепленные тем или иным документом. Такие действия со стороны потребителя дают законные основания займодателю требовать расторжение договорных обязательств.

Но закон действует в обе стороны, в том случае, если произойдет так, что сам кредитор нарушит обозначенные в документе условия, тогда заемщик имеет законное право требовать расторжения договора.

Такое может произойти в том случае, например, когда заимодатель, указывая одну процентную ставку в договоре пытается взыскать совершенно другие проценты.

В данном случае клиент может с уверенностью требовать расторжения обязательств, но обязательно необходимо будет доказать данный факт в суде.

Здесь необходимо сделать отступление и обозначить то, что 99% кредиторов, действующих на территории нашей страны как, правило стараются не нарушать нормативных требований законодательного кодекса.

Вышеуказанные незаконные действия могут привести к полному закрытию того или иного учреждения.

Организация может полностью лишиться права осуществлять какую-либо кредитную деятельность и риск немного накрутить проценты слишком не оправдан.

Также, и многие пользователи различных заемных сфер в курсе о том, что наше законодательство имеет особые условия, когда у заемщика изменяются жизненные обстоятельства и данные события могут дать возможность отказа от договорных обязательств. Чаще всего неплательщики указывают такие обстоятельства как сокращение доходов, серьезное заболевание, потеря работы и так далее для того чтобы закрыть договор. Многие убеждены в том, что таковые основания будут существенными для прекращения каких-либо обязательств перед кредитором, но это далеко не так. Жизненная ситуация должна быть действительна существенно изменена, для того чтобы был веский повод нивелирования договорных обязательств. Займодатели никогда бы не заключали договора с поправками на вышеперечисленные обстоятельства в качестве фактор аннулирования договора. Потеря работы и другие обстоятельства, которые приводят должники не могут дать возможности расторжение договора.

Читайте также  Доп соглашение на увеличение суммы договора образец

Как быть?

Давайте рассмотрим гипотетическую ситуацию, в которой микрофинансовая компания расторгает кредитный договор по собственной инициативе.

Данные действия реализуются только через судебное разбирательство.

Основным требованием кредитора при расторжении договора будет полный расчёт по всему телу долго, со всеми начисленными пенями, штрафами и основными процентами.

Также нужно учитывать тот факт, что если заемщик самоинициативно попытается отказаться от договора, то всё равно он будет обязан уплатить одолженное средство со всеми прилегающими комиссиями.

Расчёт по долговым обязательствам фиксируются с того момента, как деньги поступают на счёт заимодателя. Только после фиксации данного факта с заемщика будут сняты все обязательства по договору.

Единственное что может сделать кредитополучатель в суде, так это попытаться уменьшить размер неустойки. Но здесь не обойдется без сложностей.

Перво-наперво заемщику потребуется предъявить доказательную базу того, что кредитор не понес катастрофические убытки от неуплаты заемщиком долга своевременно, а такие доказательства привезти крайне сложно.

Во-вторых, законодательство Российской Федерации давным-давно урегулировала деятельность всех кредиторов — и пени, и штрафы теперь не могут превышать сумму тела основного долга.

Общая сумма задолженности, как и размер неустойки по всем микрокредитам имеет строгие ограничения и никоим образом не может выходить за установленные Центробанком рамки.

Получается, что единственным доступным способом снизить нагрузку при расчёте за неоплаченный долг является возможность в суде получить разрешение о рассрочке исполнения обязательств. Получив добро на оплату частями можно действительно снизить финансовую нагрузку неплательщика.

Но самой главной рекомендацией для всех потребителей будет решение вопроса миром. Лучше не доводить дело до суда.

Многие микрофинансисты обязательно пойдут навстречу и предложат варианты мирного соглашения.

Переговоры и решение вопроса с самим кредитором обойдутся малой кровью для потребителя.

Источник: https://zaew.ru/chto-delat-esli-mfo-rastorgaet-dogovor

Расторжение договора займа

Из-за гибких условий подбора потенциальных клиентов – получить микрозайм могут и безработные, и лица судимостью, также в МФО доступны займы инвалидам, студентам или пенсионерам.

Таким образом МФО завоевывают всё больше постоянных клиентов. Договор займа составлен намного проще, чем большинство других договоров.

В соответствии с его условиями заемщик получает определенную сумму денег от МФО. Передача и получение этих средств происходит согласно обязательствам сторон, которые прописаны в договоре.

Как правило, в договоре обычного или целевого займа есть соответствующий параграф, в котором описаны все обстоятельства для расторжения и неустойки (штрафы или пени) за такие действия.

Если же этой информации нет, лучше заранее связаться с МФО и уточнить все детали и условия отступления от договора займа.

Расторжение договора может наступить по инициативе как заемщика, так и самой компании (например, если вы нарушили какие-то условия).

Учитывайте, что развитие ваших взаимоотношений с МФО будет опираться исключительно на условиях договора, поэтому никакие «объективные» и «уважительные» причины, по которым вы не можете вернуть деньги, компанию просто не будут интересовать.

Имеет силу только то, что прописано в тексте договора, поэтому внимательно читайте договор займа перед тем, как его подписать.

Но все же нередко расторжение договора происходит по инициативе клиента, поэтому далее мы разберем три типичных ситуации, в которых оказываются российские заемщики, желающие разорвать свои отношения с МФО.

Заявка одобрена, но договор еще не подписан

Эта ситуация является самой выгодной для заемщика.

По сути, на данном этапе между вами и кредитной организацией вообще нет никаких договоренностей, и, соответственно, нет и обязательств (хотя сотрудники МФО могут пытаться убедить вас в обратном).

Даже если вам одобрили вашу заявку на займ, это не значит, что вы должны непременно его получить. В таком случае достаточно просто уведомить микрофинансовую организацию о том, что вы не хотите подписывать договор.

Однако бывают немного более сложные ситуации: некоторые МФО заменяют классическую анкету на займ договором-офертой, и ваша подпись под таким документом означает, что вы выразили согласие на получение займа.

Избежать попадания в такую ловушку довольно легко: достаточно внимательно читать то, что вы заполняете и на что соглашаетесь.

При самом плохом раскладе (то есть, при подписании такой «анкеты-договора») вам просто придется воспользоваться микрозаймом.

Не переживайте: можно выплатить займ досрочно, но, к сожалению, сам факт пользования услугами компании налагает на вас обязанность уплатить проценты за те дни, в течение которых вы осуществляете возврат займа.

Договор подписан, но деньги вы еще не получили

Такой случай куда сложнее: конечно же, пока вы по факту не получили деньги, есть небольшой шанс расторгнуть договор без последствий и обязательных выплат.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор вступает в силу только после фактической передачи денежных средств заемщику.

Пока этот момент не наступил, вы можете успеть связаться с МФО и потребовать расторжения договора. Самое главное в такой ситуации: не берите деньги (насколько это возможно).

После перечисления денег на ваш счет или любым другим способом договор займа нельзя расторгнуть «просто так» – для этого остается только досрочное погашения займа, которое, как вы понимаете, вряд ли будет бесплатным.

Договор подписан, деньги получены в полном объеме

Это как раз история, в которой расторжение договора займа может наступить только в результате досрочного погашения займа. Согласно ст. 810 п.

2 ГК РФ вы обязаны в письменной форме уведомить МФО о своем желании выплатить займ досрочно как минимум за 30 дней.

В таком случае компания не вправе вам отказать, однако она может тянуть с решением до последнего – и тогда вам все равно придется уплатить проценты за 30 дней пользования займом.

К счастью, часто договор займа предусматривает более выгодные условия для заемщика – например, досрочная выплата может быть доступна с первого дня пользования микрозаймом.

Поэтому не стоит пугаться – возможно, переплата за ваше решение расторгнуть договор будет совсем небольшой: ведь вы будете платить процент только за дни фактического пользования займом (запрет на начисление процентов на период, в течение которого клиент кредитной организации не пользуется займом, можно найти в статье 809 ГК РФ).

К тому же, практически все суды исходят из того, что микрофинансовые организации не несут никаких убытков от досрочного погашения займов их клиентами, ведь они могут сразу же предоставить эти деньги другим клиентам. Если же кредитная компания каким-либо образом препятствует этому, суд может трактовать такое поведение как незаконное обогащение и несоблюдение прав заемщика.

Расторжение договора, оформленного мошенническим путем

Часто возникают ситуации, когда мошенники умышленно воруют документы граждан для оформления микрозаймов и кредитов.

Увы, из-за минимума формальностей, взять займ на чужой паспорт мошенникам иногда удается.

Чтобы аннулировать заключенный мошенниками договор, необходимо подать заявление о факте мошенничества в МФО.

К нему необходимо приложить документ, подтверждающий вашу невиновность – подтверждение об утере паспорта из полиции.

Полезным будет также предъявить скан-копию вашего настоящего утерянного документа с фотографией. ЦБ строго регулирует срок рассмотрения заявки, так что ответ можно получить в ближайшее время. По итогам рассмотрения документа финансовая организация должна расторгнуть и аннулировать незаконный договор, а также изъять данные из кредитной истории.

В любой из вышеперечисленных ситуаций самое главное – сохранять спокойствие и понимать, что в отношениях МФО-заемщик именно клиент является «слабой» стороной, и в большинстве судебных разбирательств суд поддерживает заемщиков. Конечно же, мы не имеем в виду те случаи, когда клиент сам нарушает условия договора займа – опаздывает с оплатой или вообще уклоняется от выплаты долга: например считает, что если должник в армии, то это уважительная причина не платить по кредитным обязательствам. Но если вы подходите к займу ответственно, то правда всегда будет на вашей стороне.

Источник: https://loando.ru/statya/rastorzhenie-dogovora-zajma

Условия договора микрозайма. Скачать образец договора

Микрозаймы имеют особую структуру договора, что отличает его от стандартного банковского договора. В процессе составления этого соглашения МФО не руководствуется требованиями законов о банковской деятельности.

Условия кредитования прописаны в правилах каждой организации, поэтому в любой момент клиент имеет возможность изучить эту информацию, которая находится на стенде в отделении или непосредственно на сайте компании.

Нормы договора

МФО обязано следовать таким нормам:

  • согласно договору микрозайма клиент получает нецелевой микрозайм, но при этом МФО имеет право следить за тем, как клиент распоряжается деньгами;
  • договор оформляется в 2 экземплярах, один из которых отдается клиенту. В углу на первой странице прописывается стоимость займа в виде процентов;
  • важным условием договора микрозайма являются его сроки. Обычно это около 30 дней с условием, что за каждый из них начисляются проценты в размере от 1 до 3%. Но при этом процентная ставка в год достигает 700%, что немного сбивает с толку заемщиков, которые не понимают, откуда берутся столь высокие цифры.

Условия и тонкости договора

Закон обязывает МФО вести свою деятельность честно и прозрачно, поэтому они обязаны указывать полную стоимость займа непосредственно на первой станице договора. Клиент обязан изучить все его условия еще до подписания бумаги, чтобы потом не кусать локти, узнав о не совсем выгодных для себя условиях.

Читайте также  Договор найма жилого помещения с правом выкупа

МФО обязаны проинформировать клиента о:

  1. возможности внесения в договор изменений по инициативе одной из сторон;
  2. какие есть дополнительные платежи;
  3. какие есть способы получения денег и сроки зачисления;
  4. основные условия возврата суммы, размер штрафных санкций за разного рода просрочки и нарушения условий договора.

Ни для кого не секрет, что многие МФО скрывают важные условия получения ссуды от заемщиков. Менеджера-консультанта еще можно простить, но вот в договоре все должно быть расписано максимально понятно.

Образец договора микрозайма можно найти в сети и просмотреть его еще до того, как вы отправитесь за получением финансовой помощи. Как только бланк оказался у вас в руках, рекомендуем обратить внимание на такие нюансы:

  • цену займа за календарный день. Цифра маленькая, но в месяц может накапать достаточно много;
  • сроки погашения – выгодны ли они для вас;
  • на наличие полных реквизитов кредитора;
  • особое внимание уделите изучению пункта прав и обязанностей сторон. Следите за тем, чтобы обязанности МФО тоже были прописаны;
  • каков порядок расторжения договора и прописана ли ответственность для заемщика и кредитора, если кто-то из них перестал исполнять свои обязательства.

Процедура расторжения договора микрозайма

Расторжение договора микрозайма может быть выполнено несколькими способами, но не все из них считаются законными.

Это возможно только если заемщик полностью погасил долг, внеся все проценты, в противном случае разорвать контракт можно будет исключительно через суд.

Для обращения в суд заемщику понадобится наличие весомых оснований, которые суд посчитает достаточной причиной, чтобы снять с него кредитные обязательства. Неплохо в такой ситуации получить консультацию юриста, иначе дело можно проиграть.

Разорвать договор с МФО можно лишь при наличии весомых оснований, которые придется доказывать в суде (обычно это финансовые проблемы у клиента, из-за которых он не может выплачивать долг). Часто случается так, что почитав договор более внимательно заемщик понимает, что вносить платежи для него слишком накладно и пытается найти варианты решения проблемы.

Чтобы не попадать в такие ситуации, лучше всего заранее изучать все условия кредитования.

Расторгнуть следку можно без каких-либо последствий до того момента, как заемщик не получил необходимую ему сумму денег от МФО (т.е. до того, как все официальные бумаги были подписаны сторонами).

Если же клиент не отказался от фактического получения средств, и они перешли на его карту или баланс мобильного – так сделать нельзя.

Зато можно прибегнуть к другому варианту – разрыву договора по причине полного выполнения клиентом своих обязательств.

В двух словах –если договор предусматривает пересчет процентов по ссуде в случае ее досрочного погашения, можно погасить задолженность раньше указанного срока, сэкономить и разорвать договор с МФО.

Полезная статья: что делать если МФО подало в суд?

Заключение

Теперь вы знаете, как составлен договор микрозайма и какие подводные камни могут быть обнаружены, если внимательно читать все бумаги перед тем, как ставить на них свою подпись.

В защиту МФО можно сказать, что они заинтересованы в том, чтобы клиент обращался к ним еще раз, поэтому всю важную информацию, касающуюся условий кредитования, обычно прописывают в договоре. Остается только уделить пару минут и прочесть его. Если какого-либо из описанных здесь пунктов вы в нем не увидели – есть смысл уточнить всю интересующую информацию.

Советуем вам настороженно относиться к таким потенциальным кредиторам:

  1. если займ предлагается на внушительную сумму и длительный срок. Микрозаймы обычно выдаются в небольшом размере и всего на пару недель, иначе условия ссуды для заёмщика превращаются в катастрофически невыгодные;
  2. если вам предлагают оставить в залог имущество или паспорт. Это очень грубое нарушение законодательства и таким образом МФО пытается проворачивать разного рода аферы. Для займа не нужен залог;
  3. если вам предлагают ссуду без заключения договора. Так поступают частные лица, которые потом требуют баснословные проценты, а вот доказать факты вымогательства и запугивания без наличия договора клиент не сможет.

Займ в Манимэн Оформить займ
  • Срок займа до 18 недель;
  • От 0,76/% в день;
  • До 60.000 рублей;
Займ в Турбозайм Оформить займ
  • Срок займа до 30 дней;
  • От 2,1/% в день;
  • До 50.000 рублей;
Займ в Е-заем Оформить займ
  • Срок займа до 30 дней;
  • От 0,82/% в день;
  • До 15.000 рублей;
Займ от Деньги Сразу Оформить займ
  • Срок займа до 30 дней;
  • От 0 % в день;
  • До 15.000 рублей;
Займ от БыстроДеньги Оформить займ
  • Срок займа до 30 дней;
  • От 1,5 % в день;
  • До 15.000 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/microzajmy/obrazec-dogovora/

Образцы заявлений на расторжения договоров с мфо

8679 ФОРУМ!

Формирование заявления на расторжение договора оказания услуг происходит в случаях, когда одна из сторон отношений в силу каких-либо обстоятельств имеет желание разорвать достигнутое ранее соглашение. ФАЙЛЫ Договоры на оказание услуг могут составляться в отношении любых услуг, предоставляемых как физическим, так и юридическим лицам.

Это могут быть:

  1. бытовые;
  2. информационные;
  3. образовательные услуги и т.д.
  4. консультационные;
  5. финансовые;

При этом следует отметить, что все договоры, вне зависимости от их содержания, являются своего рода предварительным , исполнение которых должно подтверждаться наличием определенных бумаг. ВАЖНО! В период до реальной реализации договора каждая из сторон имеет полное право от него отказаться. Разрыв договорных отношений может объясняться самыми разными причинами.

Наиболее распространенные:

Особенности расторжения договора займа в 2019 году

  1. >
  2. Расторжение договора займа
  3. >

Договора займа составляются в обычной жизни не слишком часто.

Это происходит из-за того, что населению проще оформлять долговые обязательства по распискам.

Для создания договора требуются определенные знания и умения.

В договоре прописаны основные положения соглашения в процессе займа.

Поэтому у данного документа есть много правовых возможностей. Процесс расторжения соглашения по займу также входит в сферу юридического влияния. Проводить подобные действия стоит только по определенным правилам, а иногда и при помощи специалиста.

Оспаривание договора микрозайма. (Слесарев С.)

В последнее время тема микрозаймов часто мелькает на телеэкранах.

Говорят о коллекторах, о «грабительских» процентах и особенно о закредитованности населения. Причем обращаются с иском не только «просрочившие» должники, но и люди, исполнившие свои обязательства по договору.

Насколько такие дела успешны для заемщика?

Есть ли реальный шанс признать договор займа недействительным и взыскать с МФО компенсацию морального вреда? Предлагаю поговорить об этом с учетом сложившейся судебной практики.Видели очи, что брали.Для начала обратимся к судебным спорам,

Причины и порядок расторжения договора займа

share on: Передача денег и ценностей кредитором заемщику оформляется договором займа.

Его субъектами являются юрлица и граждане, одной из сторон может выступать государственная структура. Он может предусматривать оплату задолженности как с процентами, так и без них. Договор можно заключать в устной форме.

Соглашение имеет определенный срок действия, по его истечении оно автоматически аннулируется.

Возможно досрочное расторжение контракта. Это действие проводится по определенным правилам, установленным законодательством. Это возможно по следующим основаниям:

  1. неисполнение заемщиком своих обязанностей;
  2. несоблюдение должником графика выплат по контракту;

Как расторгнуть договор с МФО «Быстроденьги» (ООО «Магазин малого кредитования»)?

440 юристов сейчас на сайте Оформил займ 12.07.2015 на сумму 15 000 руб.

Источник: http://advleks.ru/obrazcy-zajavlenij-na-rastorzhenija-dogovorov-s-mfo-39744/

Как расторгнуть договор с МФО?

Как расторгнуть договор с МФО? – один из самых частых вопросов, на который приходится отвечать нашим юристам в последнее время.

Заключение договоров с МФО (микрофинансовыми организациями) регулируется нормами ГК РФ, касающимися договорных отношений и займов, а также законом о потребительском кредитовании и законом о микрофинансовой деятельности. Порядок оформления микрозаймов должен быть определен правилами их предоставления, которые разрабатываются и действуют в конкретной МФО.

В отношении возможности и порядка расторжения договоров с МФО применяются общие нормы ГК РФ и условия конкретного договора между заемщиком и МФО, но последние не могут противоречить нормам права.  

Правила расторжения договоров с МФО

Договор микрозайма может быть расторгнут двумя способами:

  1. По соглашению сторон.
  2. В одностороннем порядке – исключительно по решению суда и при условии, что стороны не смогли достигнуть соглашения.

По соглашению сторон договоры с МФО расторгаются крайне редко, но все-таки этот вариант более продуктивен, чем обращение в суд. Микрофинансовая организация на основании поступившего заявления заемщика может рассмотреть его предложение.

Но, чтобы было принято положительное решение, придется серьезно аргументировать свою позицию и поставить МФО в положение отсутствия альтернативы.

На практике, как правило, микрофинансовые организации предлагают следующую схему: договор микрозайма расторгается, но взамен его заключается новый договор, на новых условиях.

Таким способом нередко урегулируется вопрос чрезмерно большого размера неустойки.

Читайте также  Существенные условия договора дарения недвижимости

Понимая, что должник достаточно легко снизит ее размер в судебном порядке, МФО готовы самостоятельно пойти на некоторые уступки, в том числе убрав всю неустойку, а заключением нового договора микрозайма они все равно смогут и удержать клиента, и продолжить получать прибыль за счет процентов. Заемщики должны понимать, что такой вариант не влечет для них ничего хорошего, но его можно рассмотреть как вариант выхода из проблемной ситуации, его временного решения. Если неустойка большая – лучше сразу обращаться в суд с иском о ее уменьшении.

Обращаться в суд только с требованием о расторжении договора микрозайма, если оценить судебную практику, бесполезно.

Обычно в этом случае истцы ссылаются на существенно изменившиеся обстоятельства, которые они не могли предвидеть на дату оформления микрозайма, а в качестве причин таких обстоятельств приводятся стандартные для сферы кредитования – потеря работы, болезнь, ухудшившееся материальное положение и т.п. К сожалению, суды не считают такие обстоятельства как невозможные для предвидения и, более того, исходят из возможности их устранения.

Если вы все-таки решили обратиться в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Первоначально следует подготовить и направить в МФО заявление о расторжении договора и необходимости согласования этого вопроса.
  2. После поступления отказа, а он, скорее всего, поступит, необходимо внимательно изучить правила предоставления микрозайма и условия договора с МФО. Если документов нет на руках, их можно скачать на сайте МФО или затребовать в организации.
  3. Подготовить исковое заявление. В идеале это должен делать юрист, и так будет в любом случае лучше, иначе вы рискуете зря потратить силы и средства на судебное разбирательство.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Можно ли расторгнуть договор с МФО через суд как-то иначе

​В 98-99% случаев идти в суд с требованием только о расторжении договора микрозайма бесполезно.

1-2% можно оставить на вероятность того, что в правилах предоставления займов, договоре допущена ошибка, или сама МФО функционирует с какими-то нарушениями закона, за что можно зацепиться.

Если набежавшие проценты и неустойка в совокупности с основным долгом или без него (допустим, тело кредита давно погашено) стали слишком огромными для вас, необходимо обратиться в суд с требованием об уменьшении неустойки, возможно снижении процентов и одновременно с требованием о расторжении договора микрозайма. Аналогичные требования можно заявить и встречно – в случае обращения в суд МФО с иском против заемщика о взыскании задолженности. Учитывая более чем серьезные процентные ставки по микрозаймам, не менее серьезную неустойку, формула расчета которой нередко скрывается или не афишируется, суды очень часто идут навстречу заемщикам.

Тело микрозайма в любом случае придется вернуть, если заемщик этого еще не сделал. Вполне вероятно будет сохранена и сумма начисленных процентов. А вот неустойка может быть сокращена до минимума или полностью исключена.

Включать в список требований расторжение договора с МФО – обычная практика по таким искам. Но здесь расторжение – не самоцель, а способ прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки.

Поэтому суд рассматривает такое расторжение договора несколько иначе – как окончательное прекращение договорных отношений. И здесь больше шансов добиться желаемого, правда, без возможности отменить ранее возникшие обязательства.

Но это все же лучше, чем продолжать накапливать задолженность, которая по микрозаймам увеличивается каждый день. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/rastorzhenie-dogovora-s-mfo

Как правильно расторгнуть договор микрозайма?

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это заемщики с повышенным риском невозврата, которым по каким-либо причинам отказали в кредите банки. Чаще всего – это необеспеченные ссуды и кредитные организации закладывают будущие потери в процентную ставку.

Взамен они предлагают высокую скорость рассмотрения заявки, минимальный пакет документов при оформлении договора займа и лояльное отношение к клиентам. Благодаря этим преимуществам микрофинансовые организации успешно конкурируют с банковскими учреждениями и их услуги всегда востребованы.

С развитием микрофинансовых отношений все чаще в интернете вводится поисковый запрос: «Как расторгнуть договор микрозайма?» И дело не в том, что за кредитами обращаются мошенники, хотя и они имеют место. Не редко даже самые ответственные плательщики, оформляя договорные обязательства, не имеют представления о той сумме, которую придется выплачивать. Невнимательность и необдуманность – вот основные причины просрочек. К этому фактору в последнее время добавилось резкое ухудшение качества жизни населения в результате обострения политико-экономической ситуации в России.

По данным, предоставленным аналитиками Национального бюро кредитных историй, увеличение доли просроченных платежей по розничным продуктам составило в 2014 году около 25 %. И если ситуация с задолженностью по залоговому кредитованию практически не изменилась, то по необеспеченным займам требуются эффективные меры со стороны кредиторов.

  • 1 Высокие проценты
    • 1.1 Нет денег
    • 1.2 Расторжение в судебном порядке

Высокие проценты

Обычно переплаты по микрозаймам довольно существенные и заемщик, почитав на досуге договор, осознает, что не может в полном объеме вносить платежи.

Для того чтобы такого не произошло, нужно внимательно изучить график погашения и условия кредитования до подписи документов.

Сделку можно приостановить без негативных последствий для заемщика, если он отказался от нее до фактического получения заемных средств.

Второй вариант развития событий возможен, при наличии в договоре пункта о пересчете процентов по кредиту при досрочном погашении. Можно поискать более выгодные условия предоставления займов. Выполнение условий договора приведет к его досрочному прекращению.

Нет денег

Материальные трудности с погашением микрозаймов возникают намного чаще, чем можно себе представить.

Есть шанс урегулировать вопрос мирным путем, если клиент может предоставить документальное подтверждение уменьшения своих доходов.

Например, справку из бухгалтерии по месту работы о задержках выплаты заработной платы.

Конечно, от обязанностей по кредиту вас никто не избавит, но могут предложить провести реструктуризацию займа – переоформление договора на более длительный срок, за счет чего уменьшится сумма ежемесячных платежей.

Обычно мелкие кредиторы неохотно идут на этот шаг, несмотря на то, что они в равной степени вместе с заемщиком заинтересованы в выполнении его обязательств. На помощь может прийти финансовый омбудсмен.

Дождитесь официально ответа микрофинансовой организации.

В случае отказа реструктуризировать кредит, заемщик имеет право обратиться с жалобой к омбудсмену и тот рассматривает ее в течение месяца.

Заявление должно быть подкреплено графиком погашения, справками о задержке выплат по заработной плате или сокращении с места работы и пр.

Не забудьте приложить и сам договор микрозайма, точнее его копию. Вероятность положительного решения будет намного выше, если в прошлом заемщик добросовестно выполнял свои обязательства и на момент рассмотрения жалобы еще платит по кредиту.

Расторжение в судебном порядке

Если перечисленные способы мирного расторжения договора микрозайма не удалось воплотить в жизнь, то без затрат со стороны клиента сделать это не удастся. Единственное, что остается – подача иска в суд.

Однако прежде чем доводить дело до судебного разбирательства, нужно иметь весомые доказательства своей неплатежеспособности и положительную кредитную историю. В противном случае дело будет проиграно, а на плечи заемщика лягут дополнительные расходы.

Нелишней будет консультация профессионального юриста.

Клиент может также подать в суд в случае не соблюдения кредитором условий договора, увеличения процентной ставки, не предусмотренного документально, либо при наличии в документах пунктов, противоречащих финансовому законодательству. Сами микрофинансовые организации редко доводят дело до судебного разбирательства. Дело все в том, что законом РФ предусмотрено право заемщика обратиться в судебные органы с просьбой уменьшения действующей процентной ставки. Для этого действующий договор должен быть определен как «кабальный».

Какую информацию должен отображать договор? На рынке микрофинансирования далеко не всегда царит добросовестная конкуренция.

Некоторые, чтобы не отпугнуть потенциального заемщика, преднамеренно умалчивают о штрафных санкциях, предусмотренным договором, не сообщают и о реальной процентной ставке.

Еще раз хотелось бы подчеркнуть необходимость внимательного изучения условий предоставления ссуды. Для этого надо просмотреть, в первую очередь, договор микрозайма.

Образец можно скачать с официального сайта организации, либо попросить ознакомить в офисе до оформления кредитных отношений.

Все эти тонкости обязательно прописаны в документах вместе с информацией о сумме ссуды, сроком предоставления займа и порядком его погашения, паспортными данными заемщика, требованиями к нему, реквизитами кредитора, правами и обязанностями сторон. Пункт договора о расторжении обязательств, как правило, прописывается поверхностно, со ссылкой на законодательство по микрофинансированию.

Таким образом, расторжение договора микрозайма, заключенного с микрофинансовой организацией, можно осуществить мирным путем и по решению судебного органа.

Какой вариант более подходит вам, решайте сами, исходя из сложившихся обстоятельств.

Не забывайте, чтобы выиграть дело нужно указать объективные причины своей неплатежеспособности и подтвердить сложившуюся ситуацию документально.

3 Комментария

Источник: http://KreditvBanke.net/kak-pravilno-rastorgnut-dogovor-mikrozajma.htm

Понравилась статья? Поделить с друзьями: