Квартира в залоге у банка единственное жилье

Содержание

Как оспорить залоговый кредит под единственное жилье

Квартира в залоге у банка единственное жилье

По статистике, более 30% домохозяйств в XXI веке покупают квартиры в России с помощью ипотеки. Действительно, накопить всю сумму, необходимую для покупки недвижимости сложно. Семьи решаются на ипотечный кредит, не боясь, что каждый месяц в течение 10, 15, а то и 20 лет придется отдавать банку внушительные суммы.

Но в жизни случаются разные ситуации, и платежеспособность домохозяйств может ухудшится. О том, что делать, если вы не можете платить ипотеку, чтобы у вас не забрали жилье, мы и поговорим сегодня. И конечно, расскажем, как оспорить залоговый кредит под единственное жилье.

Чего ни в коем случае нельзя делать?

Не прячьтесь от банков. Помните: чаще всего финансово-кредитное учреждение забирает жилье у тех заёмщиков, которые игнорируют требования банков и не выходят на связь. Не выплаченные пенни и штрафы копятся, не вносятся ежемесячные платежи, и банк вынужден продать квартиру на торгах, чтобы окупить затраты.

Какой бы сложной не казалась заёмщику его ситуация, ему в первую очередь нужно сохранить отношения с банком. Поверьте, проще урегулировать конфликт мирно чем оспаривать залоговый кредит под единственное жилье в суде.

В каких случаях банк забирает квартиру?

Прежде всего, банк забирает ипотечную квартиру за неуплату заёмщиком своих обязательств.

Финансово-кредитное учреждение даёт заёмщику время, чтобы оплатить долги (1-2 месяца), и, если лицо не находит средств и не отдает их банку, квартиру забирают.
Как правило, банк забирает жилье если сроки по оплатам не соблюдаются, и просрочка по платежам составляет 3 месяца.

Однако банки имеют право забрать ипотечную квартиру и в ряде других случаев:

  1. Заёмщик, не согласовав своих действий с банком, сдавал жилье в наем. Некоторые финансово-кредитные учреждения запрещают подобные манипуляции. Обычно данный пункт прописывают в договоре.
  2. Заёмщик использует квартиру в качестве залога для ещё одной кредитной сделки.
  3. Квартира, дом или комната, купленные в ипотеку, становятся непригодными для проживания в результате безответственного отношения заёмщика к своей собственности.
  4. Заёмщик регулярно не даёт представителям банка возможности посетить жилье и провести его осмотр.
  5. Заёмщик решил продать квартиру, не известив банк о своих намерениях.

Может ли банк выселить заёмщика?

Может. Юридически банк имеет право выселить заёмщика из квартиры в случае неуплаты долгов по ипотеке. Жилье изымается и продается кредитором, чтобы покрыть расходы.

Как происходит выселение?

Процесс выселения заёмщика включает три основных этапа:

  1. У заемщика копятся просрочки по платежам за ипотечную квартиру (примерно в течение 3 месяцев).
  2. Банк обращается в суд: подает исковое заявление о взыскании долга по ипотечному кредиту. Финансово-кредитное учреждение обращает взыскание на залоговое имущество.
  3. В случае, если заемщик действительно не оплачивал ежемесячные взносы по ипотеке, суд выносит решение об удовлетворении иска. Суд определяет способ продажи залоговой недвижимости. Как правило, выбираются общественные торги. Если же квартира не продается с торгов, она отдается в собственность банку. Финансово-кредитное учреждение может распоряжаться объектом недвижимости по своему усмотрению.

Как выселение регулируется законодательно?

Банк имеет право отобрать залоговое имущество в соответствии со статьей № 78 Ф3 № 102 «Об ипотеке». Основанием для выселения собственника и перепродажа является заявление банка и нарушение заемщиком обязательств.

Однако у заемщика могут быть и уважительные причины неуплаты по кредиту, что обязательно принимается во внимание. При разбирательстве суд обязательно учитывает такие моменты, как:

  • Должник не уклонялся и не уклоняется от выполнений требований договора по ипотеке.
  • Заемщик лишился постоянного места работы.
  • Должник пытался договориться с банком в досудебном порядке: просил отсрочку или рассрочку по кредиту.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при наличии долгов?

Конечно, можно. Важно грамотно себя вести и обратиться к надежному юристу, который поможет оспорить залоговый кредит. Заемщикам не стоит забывать о том, что забрать ипотечное жилье финансово-кредитное учреждение можно только по решению суда. Поверьте, банки не заинтересованы в том, чтобы обращаться к законодательным органам власти. Не стоит паниковать, если звонят коллекторы и угрожают «завтра забрать квартиру».

Иногда сами финансово-кредитные учреждения ведут себя неправомерно, взыскивая с неплатежеспособных по объективным причинам заемщиков огромные суммы. Однако ситуация усложняется тем. что если денег у заемщика на погашение кредита не появится, долг по ипотеке рано или поздно, через суд, возьмут именно квартирой.

Кроме того, в большинстве случаев суд встает на сторону должника, который не укрывался от контактов с банками и не может выплачивать ипотеку по причине потери работы.

Если заемщик при возникновении проблем с оплатой по кредиту не скрывается от заимодавца и сообщает банкам о появившихся проблемах, у него есть все шансы сохранить объект недвижимости. Даже если кредитор не пойдет на уступки, в будущем суд учтет его добросовестное отношение к своим обязательствам.

Как действуют судебные приставы?

Зачастую, даже если решение суда уже принято не в пользу заемщика, должник пытается сохранить квадратные метры любыми, порой шокирующими способами.

Приставы при попытке проникновения в квартиру для оформления актов об имуществе, наложения ареста и его передачи на сохранение, сталкиваются с различными проблемами.

Зачастую им просто не открывают дверь, не пропускают в дом и не хотят общаться. Но без выполнения этих действий объект недвижимости невозможно выставить на продажу.

Если же квартиру удалось продать с торгов и таким образом закрыть задолженность перед банком, новому хозяину недвижимости тоже придется обращаться в суд, чтобы признать бывшего владельца лицом, потерявшим право пользования жильем. Подобные манипуляции всегда происходят с участием сотрудника прокуратуры.

Как банк забирает квартиру?

Как мы уже говорили, в соответствии с законом «Об ипотеке», квартиру финансово-кредитная организация забирает через суд и выставляет на торгах. Теоретически, существует возможность передать жилье банку в любое время: именно финансово-кредитная организация до момента выплаты ипотеки является собственником объекта недвижимости и в любой момент может распорядится им по своему усмотрению.

Читайте также  Финансовая поддержка молодым семьям при строительстве жилья

При продаже квартиры на торгах банк неизбежно несет убытки: финансово-кредитной организации выгоднее вернуть объект в собственность. Если залоговая недвижимость возвращается в банк, от этого выигрывает и заемщик. Если квартира (дом, комната или иной объект недвижимости) продается по цене более высокой, чем требуемая для погашения задолженности сумма, по закону банк должен вернуть заемщику разницу.

Но чаще долг в том или ином объеме сохраняется после продажи квартиры, так как на торгах банки продают объект за меньшую сумму.

Может ли банк отнять единственное жилье?

К сожалению, банк имеет на это право. Выселение происходит на основании статьи 446 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации. Выселение из квартиры происходит по вынесенному вердикту суда о признании лица, утратившего право на жилое помещение.

Может ли банк продать квартиру, если в ней прописан несовершеннолетний?

Многие граждане сознательно прописывают детей в залоговой квартире, ошибочно полагая, что банк не сможет забрать или продать жилье с прописанными несовершеннолетними детьми.

На самом деле это суждение неверно. При выселении собственников из квартиры и выставлении ее на продажу, дети не служат помехой. В соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации № 229 кредитная организация забирает жилье и выставляет его на продажу. Судебных приставов не будет заботить судьба детей.

В пункте № 1 статьи № 46 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации, судебный пристав-исполнитель имеет право забрать объект недвижимости за ипотечные долги, даже если в нем прописаны несовершеннолетние дети.

Однако банк не имеет права выселить семью с детьми из ипотечной квартиры, если не предоставит им другого жилья и не получит согласия органов опеки о выселении. Если подобного не было предоставлено, у заемщика есть все шансы успешно оспорить дело в суде.

Как вести себя, если банк забирает квартиру?

Во-первых, не стоит переживать. Процедура изъятия квартиры – это не дело 1-2 дней. У заемщика, который понимает, что ему грозит выселение, есть время, чтобы решить проблему и, при необходимости, подготовиться к судебному разбирательству.

Во-вторых, у заемщика всегда есть шанс обратиться за помощью к юристу, чтобы оспорить залоговый кредит под единственное жилье, оценку квартиры и ее продажу в суде. Если большая часть ипотечной задолженности оплачена заемщику целесообразнее найти на нее приобретателя самостоятельно или получить займ у частных инвесторов.

В-третьих, стоит понимать, банки обладают далеко не безграничными возможностями и зачастую судебные разбирательства длятся по несколько лет. Поэтому банки даже во время разбирательств могут предложить заемщику мирный способ урегулирования конфликта.

Конечно, заемщику стоит вовремя позаботиться об отношениях с банком и решить проблему неуплаты долгов до появления конфликтов. Но реальность зачастую складывается иначе: совсем не так, как предполагает банк, и не так, как предполагает заемщик.

Как ни грустно, именно должники по ипотеке являются самыми незащищенными гражданами. Банки забирают квартиры в любом случае, если должник не выплачивает долг. Однако, заемщик может отсрочить судебное разбирательство, и за это время накопит или получить нужную сумму.

Если вы попали в трудную ситуацию, обратитесь к профессионалам. Юристы агентства «ТOR» готовы помочь в урегулировании конфликтов с банками. За 7 лет работы на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области мы изучили все тонкости законодательства и знаем, какое решение той или иной проблемы будет наиболее успешным.

Мы готовы предложить:

  • Срочный выкуп квартир;
  • Займы от частных инвесторов;
  • Консультации юристов.

Звоните и записывайтесь на консультацию: +7 (812) 389-24-50. Мы работаем ежедневно, по адресу: пл. Карла Фаберже, д.8, оф. 519.

Источник: https://torestate.ru/stati/kak-osporit-zalogovyj-kredit-pod-edinstvennoe-zhile/

Квартира в залоге у банка единственное жилье

Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.
Но задолжали сумму, а у самого – только жилье.

На практике применяется принцип: арест взысканием не является.

Как недавно решил Верховный суд, арестовать единственное жилье можно, а вот «пустить с молотка» в счет долга нельзя. Получается, должник может жить в квартире, но распоряжаться ей не имеет права: ни продать, ни подарить ее не сможет, даже прописать никого нельзя.

Залогодатель вправе проверить правомерность выбора банком процедуры реализации ипотеки (предмета залога), и в случае нарушения требований закона потребовать прекращения реализации залога во внесудебном порядке.

Единственное жилье в залоге

При этом высшая судебная инстанция отклонила надзорную жалобу конкурсного управляющего ИП Мокичевой Андрея Михайлова и не согласилась с выводами коллегии из трех судей ВАС РФ, передавших дело в Президиум с рекомендацией отменить судебные акты трех инстанций по делу с целью поддержать единообразие судебной практики. Суды установили, что Мокичева под залог трехкомнатной квартиры, находящейся в общедолевой собственности у нее и ее мужа, получила в Татэкобанке кредит в размере 5 миллионов рублей на пополнение оборотных средств.

Можно ли потерять единственную квартиру за долги?

Другими словами, практически с половины заемщиков кредиторам и взыскать нечего. Разумеется, кроме их жилплощади.

Следовательно, для злостных неплательщиков вопрос, способны ли кредиторы в судебном порядке лишить их квартиры, становится чрезвычайно важным. Что касается потребительского займа, то тут возможны варианты. И не имеет особого значения, будет ли эта кредитная сумма потрачена на приобретение квартиры или нет.

Квадрат в залоге: как не лишиться квартиры за долги по потребкредиту

Она обращает внимание, что банк не имеет права в одностороннем прядке изменять существенные условия кредитного договора. Кроме того, нужно быть внимательным при выборе способа обеспечения обязательств по кредитному договору, а это может быть, поручительство третьих лиц, неустойка, залог движимого, а также недвижимого имущества, в том числе и квартиры, замечает директор департамента проблемных активов ВТБ 24 Александр Пахомов.

Что значит квартира в залоге у банка

Такое право действует на все время кредита, пока он не будет погашен полностью. Также запрещены любые действия с квартирой, которые могут повлечь снижение рыночной стоимости, например, перестройка. Имущество полностью переходит в собственность банка в счет погашения кредита, процентов и штрафов.

Банк выставляет квартиру на продажу, забирает недостающую сумму, а оставшуюся возвращает бывшему владельцу.

Может ли банк отобрать квартиру за неуплату кредита

Зачастую потребительские кредиты или авто кредиты, залогом которых могут выступать квартиры, могут быть переданы приставами по суду в собственность финансовой организации за неуплату кредита, но так же только если это ваша не единственная собственность.

  1. Если вы выступаете в качестве поручителя. Беря на себя ответственность поручительства, вы всегда должны понимать, что если прямой земщик не будет выплачивать кредит, то это коснется вас.

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов, право собственности регистрирует на нее победитель торгов.

На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке », обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также, его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования.

залог недвижимости, поэтому, если вы добровольно заложите своё единственное жильё, то в случае неуплаты кредита или нарушения срока оплаты на него может быть обращено взыскание.

Что касаемо того любые ли банки пойдут на такой залог, то конкретный банк будет решать данный вопрос изучая ваши документы в том числе справки о платёжеспособности и если возникнут сомнения, что вы сможете оплатить кредит, да к тому квартира — для вас единственное жильё, вам могут отказать в кредите (на усмотрение банка).

Источник: http://myeconomist.ru/kvartira-v-zaloge-u-banka-edinstvennoe-zhile-19287/

Квартира в залоге у банка могут ли ее забрать приставы по возмещению вреда по гражданскому иску

21.03.2018

Вопросов о правомерности действий судебных приставов поступает огромное множество. И сегодня мы рассмотрим один из таких вопросов, а именно, могут ли приставы арестовать и взыскать автомобиль (другое имущество) которое находится в залоге, к примеру у банка.

Но одно дело, когда такое имущество находится в залоге у банка и в пользу банка (залогодержателя) же взыскивается, но бывают ситуации когда приставы накладывают арест и после взыскание на залоговое имущество но не в пользу залогодержателя, а в пользу другого кредитора (взыскателя долга).

Читайте также  Заявление на служебное жилье военнослужащим образец

То есть получается, что залогодатель остается без залога и в случае неисполнения должником своих обязательств, залогодержатель не сможет удовлетворить свои требования за счет залогового имущества. Нарушаются ли в таком случае права залогодержателя и вообще законно ли это? Рассмотрим в данной статье!

Могут ли забрать квартиру, единственное жилье за долги по кредиту

  1. Обращение банка-кредитора в судебные органы с требованием о взыскании долга заемщика по заключенному кредитному (ипотечному) договору и обращение взыскания на обремененное имущество.
  2. Рассмотрение исковых требований в суде.
  3. Удовлетворение предъявленных требований и определение способа реализации жилья.

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Какой бы трудной не была ситуация по задолженности, заемщики пытаются сохранить свою квартиру всеми доступными им приемами. На суде они говорят о самых разнообразных моментах, возражая против отчуждения квартиры. Заемщики ссылаются на потерю основного места работы, кризис, уменьшение заработной платы.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита

  • неуплата либо несвоевременная уплата обязательных платежей по соглашению (ч.1 п.1 ст.50 Закона ипотеки);
  • признание клиента банкротом (ч.2 п.1 ст.50 Закона ипотеки);
  • при досрочном требовании банка, вернуть весь оставшийся долг по ипотечной сделке клиентом и при невыполнении этого требования (п.4 ст.50 Закона ипотеки).

Может ли Сбербанк отобрать ипотечную квартиру (рыночная стоимость 4 млн.руб., остаток по ипотеке 1,2 млн.руб., ипотеку плачу исправно, просрочек нет, единственное жилье) по второму кредиту в этом же банке? Второй кредит взят на бизнес (предприниматель) без залога. Банк подает в суд по просрочке второго бизнес-кредита.

Задолженность по второму кредиту 2,6 млн.руб.

Могут ли забрать квартиру за долги, ипотеку, если она единственная и прописаны несовершеннолетние

Добрый вечер. Интересует такой вопрос, моя тетя продала мне дом, спуст 5 месяцев, ко мне пришли работники банка и сообщили, что у нее кредит в 1,5 мил и она его не платит уже несколько месяцев. с тетей нет связи, видимо скрывается.

и работники банка сообщили мне о том, что они хотят подавать в суд на то, что она банкрот и в таком случае дом перейдет банку. скажите возможно ли такое? я уточнила все моменты по поводу ее кредита, дом она отдавала не под залог, был выдан просто потребительский кредит.. Вопрос такой если прописать туда несовершенного ребенка поможет ли это делу.

и второй вопрос.. банк ведь будет ссылаться на сделку мою и тети, а если я сделаю дарственную на свою маму?

Что может забрать судебный пристав за долги

  • Если имеются квитанции на технику или мебель, подтверждающие что покупателем было другое лицо, то нужно их показать приставу. На практике люди зачастую не хранят квитанции или они не имеют фамилии покупателя.
  • Заключить договор найма с владельцем жилья, в котором перечислить мебель и технику, находящиеся в квартире, которые должнику не принадлежит, но он имеет право ими пользоваться.
  • Заключить договор хранения. Например, сестра должника делает ремонт и доверила ему на хранение свои вещи. Такой документ также подтвердит, что имущество не принадлежит должнику.
  • Заключить договор дарения. Должник просто дарит свое имущество и неважно кому. Следует составить перечень.
  • Заключить брачный договор.

Могут ли отобрать квартиру за долги по кредиту

На жилое помещение взыскание может быть обращено только если это не единственное пригодное для проживания место. Исключение — квартиры и дома, которые являются залогами по ипотечному кредиту. Также суд не сможет взыскать земельные участки, на которых расположен дом, в котором живет заемщик.

Новая судебная практика по обращению взыскания на проданные залоговые авто

Напомним, что по старой редакции статьи 352 Гражданского кодекса РФ возмездное приобретение заложенного имущества добросовестным покупателем не являлось основанием для прекращения залога.

То есть в случае, когда заемщик брал кредит под залог авто и без разрешения банка продавал его, банк мог подать иск об обращении взыскания на этот автомобиль к новому владельцу, и такие иски безоговорочно удовлетворяли.

Новая редакция 352 статьи ГК прямо предусматривает: залог прекращается, когда заложенное имущество возмездно приобретает лицо, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество — предмет залога.

Рекомендуем прочесть:  Коммунальные платежи на воду узнать задолженность

Могут ли конфисковать имущество если судом назначена материальная и моральная компенсация родственникам за смерть в ДТП

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Что могут забрать судебные приставы за долги по кредиту и когда могут отобрать квартиру за кредитный долг

  • единственное жилье, если оно не находится в залоге ипотечного кредитования;
  • личные вещи – одежда и обувь, а также предметы, которые относятся к категории домашнего интерьера – за исключением ювелирных украшений и техники;
  • изделия, которые необходимы для осуществления рабочей трудовой деятельности, за исключением предметов с ценой выше 100 МРОТ по региону;
  • животных, относящихся к «личным нуждам» — коров, коз и прочих;
  • предметы для посева и ведения личного хозяйства – семена и рассаду, садовый инвентарь (лопаты, лейки и прочее);
  • продукты;
  • деньги, если их менее 5 тыс. рублей на человека;
  • атрибутику и природные ресурсы, предназначенные для сохранения тепла в доме и приготовления пищи;
  • любые предметы, необходимые для нормальной жизнедеятельности инвалидов;
  • вознаграждения членов семей – медали, грамоты и прочее.

Квартира является залогом под кредит

Однако в рамках банкротства гражданина распределение выручки от продажи заложенного имущества происходит следующим образом. 80% стоимости идет на погашение долга перед кредитором, у которого квартира в залоге, остальные 20% идут на погашение судебных расходов в рамках процедуры банкротства. Оставшиеся деньги идут на погашение требований кредиторов третьей очереди, то есть всех иных банков и прочих кредиторов.

Закон РАА

Допустим, оценка имущества не соответствует его рыночной стоимости или нарушена очередность обращения взыскания на имущество, и при наличии денежных средств продано недвижимое имущество. Очевидно, что в подобных случаях сложно отрицать нарушение прав должника.

Однако несоблюдение сроков реализации, которые принято называть служебными, вряд ли настолько нарушает права должника, что можно признать торги недействительными.

Разве может проведение торгов нарушить право должника вопреки действовавшему запрету (обеспечительная мера) при том, что арест имущества признан законным, хотя формально правила их проведения не соблюдены. А это является поводом для очередных судебных тяжб.

Мой сайт ->

3. За долги можно забрать все, что угодно. Но в вашей ситуации у вашего истца должны быть хорошие адвокаты, которые смогут: определить долю в общем имуществе супругов, включая не исполненное кредитное обязательство, определить долю должника в этом обязательстве и т.п. При том, что Банк, в любом случае, будет отстаивать свои интересы, обладая залогом — вашей квартирой.

Квартира в залоге у банка могут ли ее забрать приставы по возмещению вреда по гражданскому иску Ссылка на основную публикацию

Источник: http://yrokurista.ru/nasledstvo/kvartira-v-zaloge-u-banka-mogut-li-ee-zabrat-pristavy-po-vozmeshheniyu-vreda-po-grazhdanskomu-isku

Можно ли отнять единственное жилье, если оно в залоге

Как это ни печально, но банк имеет право отобрать единственную квартиру, если она является предметом залога. Особенно актуально это сейчас, в условиях экономического кризиса.

Платежи становятся совершенно непосильными для людей, которые взяли ипотеку в иностранной валюте. Законом разрешено обращать взыскание, даже на единственное жилье, если оно является предметом залога.

Апелляция встала на сторону банка и разрешила продать квартиру заемщика, когда он не смог платить по кредиту.

Риски при залоге квартиры

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона.

В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора — самим судом.

Читайте также  Госпрограмма жилье для Российской семьи

Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Если должник развелся с женой, имеет долю в общей квартире и давно не платит алименты, пристав может обязать его продать супруге эту долю в счет долга и освободить помещение. Суд не будет принимать во внимание, что бывшему мужу временно негде жить. После продажи доли должник получит деньги на покупку минимальной площади.

Могут ли забрать квартиру за долги по кредитам

  1. Взыскание на недвижимость накладывается в последнем случае, когда у должника больше ничего изымать. Вначале, согласно ст. 69 ФЗ-229, в принудительном порядке списываются денежные средства со счетов неплательщика, заработной платы (не более 50%) и других выявленных приставом источников дохода (например, аренда).

  2. Если денег недостаточно дело дойдет до ареста и изъятия имущества (как правило, машина, драгоценности), при этом должник имеет право указать, первоочередность изъятия. Однако окончательное решение принимает сотрудник ФСПП.
  3. Если размер задолженности меньше стоимости жилья, то налагается только арест.
  4. Единственное жилье, согласно ст. 446 ГК отобрать не могут. Пристав, выполняющий решение суда, имеет право наложить арест.

    Это значит, что заемщик не может распоряжаться жильем по своему усмотрению (дарить, продавать), однако проживать, может.

Президиум ВАС — ипотека и единственное жилье должника

Согласно пункту 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, которое является предметом ипотеки и на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Можно ли потерять единственную квартиру за долги

В том случае, если речь идет об ипотечном кредите, то ответ будет однозначным – да, могут. Опытный юрист «Первого столичного юридического центра» Олег Сухов заявляет о том, что действующим законодательством не предусмотрены исключения, которые бы не разрешали банкам изымать жилье у должников по ипотечным кредитам.

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры

Примет ли банк в качестве залога квартиру, в которой прописано 5 человек, из них один несовершеннолетний, а собственник жилья пенсионер (работающий, если это принципиально)? Квартира – двушка в Спб, примерная стоимость, минимальная 3.4-3.5млн. Кредит нужен наличными 1млн. Необязательно банк, в общем, кредит, под вот такой залог.

О порядке продажи залогового жилья

Если заемщик перестает вносить платежи по кредиту, квартиру могут продать по решению суда или во внесудебном порядке. Последний вариант встречается реже . Он возможен в том случае, если заемщик добровольно согласился на продажу единственного жилья во внесудебном порядке после того, как допустил просрочку по кредиту более трех раз в течение 12-ти месяцев.

Возможна ли потеря единственной квартиры из-за долгов

Если же дело касается ипотечного кредита, однозначный ответ — да. Опытным юристом «ФИНЭКСПЕРТЪ24», Сергеем Олегом Суховым, было сказано, что действующее законодательство не предусматривает исключений, разрешающих банкам изъятие жилья у должника по ипотечному кредиту.

Источник: http://onejurist.ru/brachnyj-dogovor/kvartira-v-zaloge-u-banka-edinstvennoe-zhile

Выселение из ипотечной квартиры

Растут цены, тарифы на коммунальные услуги, а с ними и растет количество обращений за кредитами и займами.

Могут ли забрать единственную квартиру за долги по банковскому кредиту?

Например, если дом находится на земле, изымаемой под государственные нужды (в этом случае предусматривается компенсация), или если неправильная эксплуатация жилья представляет опасность для других людей. Также жилье может быть конфисковано в качестве наказания по уголовному делу.

Тем не менее, чаще всего квартиру отбирают за долги по ипотеке, так как в этом случае она является залогом. Как отмечают юристы, кризис заметно обострил ситуацию.

«Если раньше в наше адвокатское бюро по подобным делам обращался один клиент в два месяца, то теперь – каждую неделю не менее 5-6 звонков.

Чаще всего просят консультацию, подготовить апелляционную жалобу на уже проигранное дело по ипотечному долгу», — рассказывает адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «Право.Недвижимость.Семья» Елена Жданова.

Несмотря на задолженность перед банком, люди любыми способами пытаются сохранить свои квартиры. Многие ссылаются на кризис и потерю работы или снижение заработка. Кто-то считает достаточным основанием для непогашения кредита расторжение брака, болезнь свою или члена семьи, рождение детей, смерть близких родственников.

Даже после того, как суд вынес решение о выселении, должники используют все доступные инструменты, чтобы затянуть процесс.

Некоторые действуют в рамках закона: пытаются обжаловать все судебные решения, а затем и постановления и действия судебных приставов-исполнителей.

Но встречаются и те, кто «не получает» почтовые извещения от приставов-исполнителей и суда, не является для ознакомления с делом, пытается надавить или заинтересовать лиц, от которых зависит исполнение решений суда.

Однако юристы в один голос советуют при возникновении финансовых проблем не бегать от банка, а сразу же сообщить о возможных неприятностях, попросить о рассрочке платежей или реструктуризации кредита. Даже если банк не пойдет навстречу, это может стать доказательством добросовестности заемщика и сыграть в его пользу в суде.

В практике адвоката Олега Сухова были случаи, когда суд принимал во внимание, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком. К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке – он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежей по кредитному договору.

Квартиры можно лишиться не только из-за ипотечного долга, но и из-за любого другого, если задолженность соразмерна стоимости квартиры. По словам Елены Ждановой, суд обычно признает соразмерным взыскание, если долг составляет не менее 80% от рыночной стоимости квартиры.

Однако и тут существуют свои нюансы. Согласно Гражданско-процессуальному кодексу, нельзя взыскать жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

На ипотечную квартиру этот закон не распространяется, так как она выступает прямым залогом по договору с кредитором.

Бывают случаи, когда гражданину принадлежит единственная квартира, но по факту он проживает и зарегистрирован в другой. «В законе отсутствует указание на принадлежность жилого помещения.

Таким образом, в описанном случае собственное помещение должника может быть признано не единственным и попасть под обращение взыскания на него, — комментирует Светлана Савичева (НП «КР «Мегаполис-Сервис»). — Однако нюансов может быть множество.

Главное — признает ли суд квартиру, в которой должник прописан (зарегистрирован по месту жительства), пригодной для его проживания. Это будет зависеть от метража, количества отдельных жилых помещений (комнат), в некоторых случаях – этажа; числа других граждан, проживающих в ней, и многих других обстоятельств».

Как выяснилось, выселить человека из квартиры не так легко. Даже когда квартира продана с молотка и долг погашен, для фактического выселения должников новый собственник должен снова обратиться в суд с иском о признании бывшего жильца утратившим право пользования и выселении, который рассматривается с обязательным участием прокурора.

Некоторые должники пытаются обмануть суд, переоформив свое имущество на третьих лиц. «Однако законом предусмотрена возможность бороться с этим, — отмечает Савичева. — По ходатайству заинтересованной стороны либо по своей инициативе суд еще до начала судебного разбирательства может описать имущество должника и наложить на него арест в обеспечение иска».

Даже если должник успел переписать собственность на родственников, такая сделка может быть признана мнимой.

«Если будет доказано (в суде), что отчуждение (дарение, продажа) жилого помещения было произведено с целью укрыть его от обращения взыскания, то сделка дарения или купли-продажи может быть признана недействительной, что повлечет возвращение сторон в первоначальное положение, то есть квартира будет возвращена должнику и на нее может быть обращено взыскание», — поясняет Светлана Савичева.

Впрочем, по наблюдениям Елены Ждановой, приставам очень тяжело доказать, что имущество было переоформлено формально, чтобы признать сделку мнимой. В суде такие сделки редко признаются недействительными.

Конечно, вышеперечисленные уловки могут помочь сохранить квартиру, но все же специалисты рекомендуют заранее просчитывать последствия и соизмерять свои силы. А если все же возникли проблемы с выплатой долга, лучше приложить все усилия чтобы разрешить ситуацию в досудебном порядке.

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру

Источник: https://frols.ru/vyselenie-iz-ipotechnoj-kvartiry/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: