Могут ли арестовать единственное жилье за долги

Содержание

Могут ли арестовать единственное жилье за долги?

Могут ли арестовать единственное жилье за долги

Те, у кого возникли проблемы с погашением кредитов, невыплатой штрафов или алиментов, нередко задаются вопросом, а могут ли арестовать единственное жилье за долги? Что говорит закон и какова реальная судебная практика?

На чьей стороне закон?

По действующему законодательству и судебной практике арест на единственное жилье задолжавших лиц накладываться не может.

Вне зависимости от того, судебное или досудебное решение было принято, кроме единственной жилплощади, в неприкосновенный для взыскания список входят:

предметы обихода, личные вещи, одежда, обувь;

более 50% зарплаты, социальные пособия, материнский капитал;

имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника;

На заметку! Гражданский кодекс (ст.446) разрешает проводить арест квартиры, если единственное жилье заложено по ипотечному кредиту (ст.54, 78 ФЗ-102 Об ипотеке).

Однако, в ноябре 2016 г. Министерство юстиции предложило внести изменения в закон Об исполнительном производстве, а заодно и в Семейный кодекс. Ужесточения коснутся злостных неплательщиков. Ведомство предлагает рассмотреть два варианта.

Первый – выделять долю в недвижимости, оставляя неплательщику и его семье лишь минимально допустимое количество квадратных метров, а после продажи излишков гасить долги.

Подобная процедура уплотнения будет превращать квартиры в коммуналки, где проживают разные семьи.

Второй – также проводить арест единственного жилья, продавать его, а должнику покупать более дешевое жилье меньшей площадью. Новая норма в случае ее утверждения станет хорошим предупреждением для всех, кто решил взять в долг: человек должен оценивать риски и понимать, что может лишиться части даже одной-единственной квартиры.

По задумке авторов законопроекта, нововведения должны в первую очередь ударить по тем, кто живет на широкую ногу, но не платит, допустим, алименты. При этом важно соблюдать разумные границы, чтобы не возникало ситуаций, при которых семьи с финансовыми затруднениями оказывались еще и на улице.

По мнению экспертов, страдать в случае принятия закона будут не толстосумы, а среднестатические граждане, которые и хотели бы расплатиться с долгами, но не имеют на это возможности. Скептики также говорят о том, что непонятной остается процедура: кто будет оценивать излишки, каковы критерии уплотнения?

Напомним, что на основании постановления № 50 пленума Верховного суда РФ от 17.11. г. арест на единственную жилплощадь может накладываться в целях обеспечения кредита.

Должник и его семья могут продолжать жить в квартире или доме, однако не смогут совершить куплю-продажу, дарение или другое отчуждение в попытке вывести недвижимость из списка имущества, на которое может претендовать кредитор.

В находящейся под арестом недвижимости нельзя ни зарегистрировать новое лицо, ни выселить уже прописанных. Его также запрещается сдавать в аренду.

Упрощенная система возврата долга

В г. в кредитном договоре с физлицами может появиться новый пункт, который предполагает наложение ареста на единственное жилье должника без суда, а лишь при наличии нотариальной подписи. При этом новые правила могут быть распространены не только на лиц, которые берут заем вновь, но и на тех, кто уже выплачивает кредит – им будет предложено подписать дополнительное соглашение к заключенному ранее договору.

На заметку! Взыскание по исполнительной нотариальной надписи является альтернативой судебному производству, при этом любое досудебное решение по-прежнему можно оспорить в суде.

По информации Коммерсанта, ввести упрощенную систему планируют крупнейшие банки, среди которых Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Русский стандарт, ВТБ. Как пояснили банкиры, упрощенка не только повысит скорость возврата заемных денег, но и сделает дешевле сам процесс взыскания. Банки смогут обращаться к приставам напрямую, минуя судебную процедуру.

Юристы рекомендуют не торопиться с принятием новых правил игры, потому что у каждого гражданина есть законные основания отказаться от подписания дополнительных соглашений.

Но даже в случае взыскания задолженности по нотариальной подписи перечень того, на что запрещено накладывать арест, остается без изменений. При ответе на вопрос, как снять арест с единственного жилья, следует знать, что сделать это можно только через суд.

Все расходы и затраты при покупке квартиры или дома

Источник: https://digivi-cctv.ru/lgoty-i-subsidii/mogut-li-arestovat-edinstvennoe-zhile-za-dolgi

Могут ли забрать квартиру за долги: полномочия кредиторов и права должников

Могут ли забрать квартиру за долги? Законодательство защищает права должников и устанавливает исключения, все строго регламентировано. Страх оказаться на улице из-за накопившейся суммы долга имеет основания. Арест квартиры – одна из методик погашения задолженностей.

Квартира в счет погашения долга

Кредиты потребительского характера нечасто достигают колоссальных сумм, сравнимых с ипотекой. По этой причине банки изредка проводят их погашение за счет квартиры, это невыгодно по ряду причин:

  1. Необходимо судебное решение, которое получить нелегко. Задолженность должна быть такого объема, чтобы суд счел ее достаточным основанием для ареста и продажи жилья.
  2. Изъятие – часть дела, требуется продать жилье и за вырученные средства покрыть задолженность, а остаток возвратить должнику. Оценка, организация торгов – дополнительные нерациональные траты при долге в два-три или более десятка тысяч рублей.
  3. Обременение у квартиры, ограничивающее возможности продажи. Не обязательно должно быть официально установленным. В любом случае, маловероятно, что банк ею заинтересуется.

Когда финансовые организации делают заявления, что намерены забрать квартиру за долги, это чаще психологический прессинг. Заемщик начинает предпринимать активные действия для погашения задолженности – на это и надеются банки.

Когда квартиру могут отобрать?

Могут ли забрать квартиру за долги? Существуют ситуации, при которых такой метод возможен. Жилье может выступать в качестве уплаты за следующие задолженности:

  1. Неуплата ипотеки.
    В этой ситуации может банк забрать квартиру за долги, даже когда арестованная квартира – единственная недвижимость, пригодная для жилья.
  2. Задолженность по алиментарным платежам.
    При уклонении и сокрытии имущества и доходов, при соразмерности долговой суммы жилому помещению, судебный пристав имеет право на арест и реализацию жилища.
  3. Накопившийся долг по коммуналке.
    Он соизмерим со стоимостью жилплощади либо незначительно меньше. Арест и продажа осуществляется исключительно по судебному решению.

Независимо от категории долга, все решения по аресту и реализации принимаются судом. Исключение – квартира выступает в качестве залога.

Правило «единственного жилья» и факт проживающих несовершеннолетних не всегда предохраняют от ареста недвижимости, но предотвращают продажу.

Отобрать в счет долга квартиру, в которой зарегистрирован несовершеннолетний, не являющуюся единственным жильем, возможно. Но требуется разрешение органов опеки, которого добиться затруднительно.

Когда не могут отобрать квартиру?

Когда банки (коллекторы) заявляют о намерении отобрать квартиру, большинство граждан поддаются панике и совершают ошибки, забывая о невозможности ареста жилья без судебного решения. Ситуации, когда не может банк забрать квартиру за долги, следующие:

  • квартира – единственное жилье;
  • когда заемщику принадлежит доля;
  • проживает несовершеннолетнее либо недееспособное лицо.

Когда в квартире проживает несовершеннолетний, и у опекунов не имеется другого пригодного для жизни жилья, эту квартиру отобрать не могут. Это верно и для квартиры, в которой проживает социально незащищенное лицо.

Пленум Верховного Суда №50, от 15.11.2015г., принял постановление о признании правомочности ареста единственного жилища и установления ограничений для собственника в распоряжении (запрет сделок, вселения, регистрации лиц). Но проживать в ней собственник может.

Порядок ареста квартиры

Обещания коллекторов и банков отобрать жилье и выгнать на улицу – пустые угрозы. Арестовать и реализовать жилище имеет право лишь пристав. Ему для этого необходимо судебное решение либо исполнительное подтверждение юриста.

Читайте также  Начисление субсидий на оплату жилья пенсионерам

На начальном этапе пристав арестовывает денежные средства заемщика, и лишь когда суммы не хватает, выполняется арест прочего имущества, записанного на человека.

Исключение – листы по обращению взыскания на заложенное имущество. На их основании пристав правомерно наложит запрет на недвижимость, которая является залогом для получения кредита.

Работа приставов

Судебные приставы иногда совершают ошибки в ходе изъятия имущества должника, к примеру, наносят неожиданный визит для изъятия вещей (должно быть уведомление за несколько суток). Приставы могут пытаться отобрать вещи, которые не записаны на должника, проживающего в квартире и не являющиеся его собственностью. Исходя из ст. 446 ГПК РФ, имеется объемная группа имущества, которое пристав не вправе изымать:

  1. Предметы интерьера и быта (одежда, мебель).
  2. Финансы, которые не превышают МРОТ.
  3. Награды государственного образца.
  4. Личные вещи инвалида и имущество, на него записанное (не заложенное).
  5. Имущество, необходимое для совершения профессиональной деятельности.
  6. Домашние сельскохозяйственные животные, разводимые для личного потребления.
  7. Землю, на которой стоит жилье заемщика.

Изъятие бытовых приборов – спорный вопрос. Пристав может счесть их предметами роскоши, но если отнести к предметам быта, то изымать их противозаконно.

Оспорить совершенные судебными приставами действия возможно в суде. Часто судья выносит решение в пользу должника.

Что делать?

Главное – действовать на опережение. Следовать выработанному алгоритму действий, которые предотвращают потерю жилища:

  1. Обращение к антиколлекторам.
  2. Участие в программе рефинансирования.
  3. Индивидуальное обращение к банку с просьбой отсрочки платежей или реструктуризации задолженности.
  4. Обращение к АРИЖК (Агентство реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).
  5. Приостановка начисления процентов по кредитам путем иска в сторону банка.

Если решение суда имеется, и уже могут банки забрать квартиру за долги, то требуется его оспорить в условленные законом сроки. Если они упущены, то есть шанс оспорить торги в арбитражном суде. Для этого требуется подать апелляционную жалобу.

Самостоятельно достичь успеха, без участия юриста, фактически невозможно – требуется оперативно реагировать на изменяющиеся обстоятельства в ходе заседания, предпринимая соответствующие меры. Помочь в этом процессе может ресурс dolgi-dolgi.ru, специалисты которого оказывают платную и бесплатную юридическую поддержку.

Источник: http://dolgi-dolgi.ru/zhilishhnye-vzyskaniya/a-mogut-li-zabrat-kvartiru-za-dolgi/

Могут ли у ИП забрать единственное жильё за долги

Статус индивидуального предпринимателя – одно из самых загадочных явлений в российском законодательстве. Загадки начинаются с части 1 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, определяющей статус ИП как физического лица, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 этой же статьи. Однако часть 2 утратила силу еще в 2013 году, а поправки в часть 1 так и не были внесены.

Остается предположить, что любой ИП – это исключительно физическое лицо. Но утратившая силу часть 2 наложила свой отпечаток на часть 3 статьи 23 ГК РФ, предусматривающей, что к деятельности ИП применяются правила, регулирующие деятельность юридического лица. То есть ИП отсылается уже к статье 56 ГК РФ, гласящей, что юридическое лицо отвечает по долгам всем принадлежащим ему имуществом.

Кто же ты на самом деле?

Если отставить в сторону лакуны законодательства, то можно сделать житейский вывод: статус ИП будет тем, который выгоден в определенный промежуток времени контролирующим, налоговым и правоохранительным органам.

Когда на ИП накладывается штраф, исходящий из требований законодательства к ООО, индивидуальный предприниматель, безусловно, расценивается, как лицо юридическое. Однако в случае обращения взыскания по долгам на личное имущество ИП статус переходит в разряд физического лица.

В то время как учредители ООО расплачиваются с долгами только активами и пассивами самого ООО, ИП остается без машины, телевизора и лаптопа, а в отдельных случаях и без квартиры.

На какое имущество ИП может быть обращено взыскание по долгам

Порядок изъятия и виды имущества должника, подлежащие обращению в счет погашения долга, регламентированы статьей 69 ГК РФ. В перечень имущества входят:

  1. Денежные средства в любой валюте.
  2. Иное имущество, изъятие которого не противоречит действующему законодательству.
  3. Жилье, находящееся в залоге по договорам займа или кредитования.

Могут ли забрать единственное жилье?

Право кредиторов обращать взыскание на жилье пока что законодательно ограничено. Так, должник не может быть лишен собственности в виде:

  • единственного жилья;
  • земельного участка, на котором расположен дом;
  • орудий труда, необходимых для профессиональной деятельности должника;
  • носильных вещей;
  • домашних животных и домашнего скота;
  • продуктов питания;
  • топлива, необходимого для обогрева жилья;
  • транспортного средства, принадлежащего должнику-инвалиду.

Исключение составляют случаи, когда любой из перечисленных видов имущества был оформлен как залоговое при заключении договора займа либо кредита.

При этом не имеет значения, на какие нужды ИП получил кредит – производственные либо личные. В любом случае он берет кредит как физическое лицо.

Могут ли арестовать единственное жилье?

Обычно люди путаются в понятиях ареста и обращения взыскания, хотя это совершенно разные правовые явления. Арест является ограничительной мерой, при которой собственник жилья теряет право распоряжения имуществом, то есть ограничивается в правах. Смысл этой меры в создании для должника как можно более сложных условий, при которых он будет усиленно предпринимать меры к изысканию средств для погашения задолженности.

Важно! Арест имущества не отнимает у должника возможности пользоваться арестованными вещами и жильем и не избавляет его от необходимости оплачивать все причитающиеся ему платежи по коммунальным услугам и налогам за недвижимость.

До недавнего времени в понятиях ареста и обращения взыскания на имущество путались и судебные органы. Примером тому может служить гражданский спор, ставший прецедентом для множества последующих применений ареста квартиры как рестрикционной меры.

Судебный исполнитель арестовал квартиру должницы, проживающей в Санкт-Петербурге. Она обжаловала действия судебного исполнителя и была поддержана судебной инстанцией.

Вердикт суда гласил, что на единственное жилье не обращается взыскание и потому не может быть применен арест. Судебный исполнитель и кредитор, в свою очередь, обжаловали решение, и в конечном итоге спор дошел до Верховного суда РФ.

Его определение по данному делу стало обязательным к применению при рассмотрении подобных споров.

Определение Верховного суда гласит, что арест не равноценен взысканию, а является ограничительной мерой, предпринятой с целью недопущения отчуждения недвижимости, которое повредило бы интересам кредитора.

Таким образом, арест на единственное жилье ИП может быть наложен на законных основаниях.

Значит, можно не бояться?

Законодательная инициатива – вещь совершенно непредсказуемая. В условиях кризиса, когда общая задолженность населения перед банками, кредитными организациями, налоговыми органами и ЖКХ растет не по дням, а по часам, процесс принятия новых законов, касающихся взыскания долгов, может лоббироваться заинтересованными сторонами, в частности, банковскими структурами.

Возможно, что именно лоббированием объясняется законодательная инициатива Министерства Юстиции РФ, внесенная на рассмотрение Государственной Думы в 2016 году. В основе инициативы лежит предложение о внесении изменений в ряд нормативных актов, в том числе и в статью 446 ГПК РФ. Изменения касаются возможности обращения взыскания и на единственное жилье должника в случаях, когда жилье можно отнести к категории роскошных или излишне больших.

Если разобрать предлагавшиеся на тот момент изменения более подробно, то получится следующее. Министерство юстиции предлагало допустить изъятие у должников единственного жилья в случаях:

  1. Когда жилье имеет метраж сверх нормативного. Минимальный норматив жилой площади на одного человека составляет 12 кв. метров. То есть на семью из трех человек инициатива оставляла этот самый минимум умноженный на три. Соответственно предлагалось отчуждение квартиры с предоставлением должнику меньшего жилья.
  2. Когда жилье относится к категории роскошных. В соответствии с Налоговым кодексом РФ роскошность жилья определяется кадастровой оценкой. Справедливость кадастровых оценок недвижимости россияне уже успели оценить. Тем не менее роскошным считается жилье с кадастровой оценкой от 50 миллионов рублей.

Будет ли принят такой законопроект?

В 2016 году законодательная инициатива Минюста вызвала возмущение россиян ненамного меньшее, чем повышение пенсионного возраста в 2018 году.

По результатам общественных опросов и дебатов, законодатели подкорректировали текст законопроекта. Его последняя версия предусматривает возможность обращения взыскания на единственно жилье лишь в отношении:

  1. Уклоняющихся от уплаты алиментов
  2. Должников по взысканиям ущерба за вред, причиненный здоровью граждан.
  3. Должников, обязанных возместить ущерб, причиненный в результате преступления.

Подредактировали законопроект и в части излишка метража. В новой версии изъятие излишка допускается лишь в случае превышения более чем в два раза нормативного метража на члена семьи.

Предусматривает проект и саму процедуру изъятия жилья.

Так, обращение взыскания на единственное жилье сможет происходить только по решению судебной инстанции.

Законопроект, возможно, еще долго будет согласовываться и обсуждаться. В том, что он все-таки будет принят, сомневаться не приходиться. Однако до тех пор ИП могут жить спокойно. Никто не сможет изъять их единственное жилье, если только оно не является залоговым имуществом.

Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/mogut-li-u-ip-zabrat-edinstvennoe-zhilyo-za-dolgi/

Могут ли забрать единственную квартиру за долги по банковскому кредиту?

Сегодня часто по ТВ можно увидеть ролики о способах взыскания с нерадивых граждан долгов по потребительскому кредиту. В них фигурируют люди, которые оформили займ, но так и не смогли по нему расплатиться.

Когда долг увеличивается, банк начинает требовать возмещения, подает иски в суд за неуплату. Возникает страх, что семью могут в буквальном смысле выгнать на улицу, даже если это ее единственное жилье.

Читайте также  Правила предоставления жилья военнослужащим

Такая опаска не без оснований, так как арест квартиры с дальнейшим выселением – актуальный метод, который направлен на возмещение долга банку и который практикуется в нашей стране.

Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту?

Еще недавно при накоплении долгов на крупную сумму у россиян оставался единственный вариант выхода из ситуации – продажа или сдача квартиры. При этом некоторые были вынуждены продавать единственный собственный объект недвижимости и переезжать в меньшие площади либо в менее престижный район.

Но уже сегодня в действие вступил новый закон, который позволяет судебным приставам арестовать имущество за долги банку, в том числе по потребительскому кредиту. Такое нововведение призвано защищать интересы кредиторов.

Обратите внимание – суд может арестовать единственное имущество за неуплату, но забрать его и выставить на продажу он не имеет права.

Случаи, когда недобросовестные должники проживали в дорогих квартирах и не собирались оплачивать потребительский кредит банку, при этом не пытались принимать какие-либо меры, — достаточно распространенное явление. Другие же просто брали образец договора купли-продажи квартиры и продавали жилье, затем скрывались с деньгами, так и не заплатив по кредиту.

Кто имеет право арестовать квартиру?

Арест квартиры с дальнейшим выселением направлен в первую очередь на погашение задолженности банку. Но такой метод – крайность, которая применяется только к злостным неплательщикам.

Совет: помните, наложить арест на квартиру может только судебный пристав, основываясь на положении суда или исполнительную надпись нотариальной конторы. Убеждения, что коллекторы или банки могут выселить жильцов из единственного жилья за неуплату, забрать его в свою собственность, – ничем не обоснованные запугивания.

Если вам постоянно названивают и угрожают из-за долгов по кредиту, ознакомьтесь, как общаться с коллекторами по телефону. При возникновении долга на первой стадии арестуют счета должника. Забрать единственный объект недвижимости – самая крайняя мера. Исключением является ипотека.

Единственную квартиру могут забрать, если она указана в качестве залога в кредитном договоре. К примеру, жилье куплено в кредит, и должник получил положительный ответ на вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке. Имущество находится в залоге у банка до тех пор, пока долг не будет оплачен полностью.

В это время нельзя распоряжаться объектом недвижимости – продавать, перезакладывать и др.

В каких случаях судебный пристав имеет право забрать квартиру?

На первой стадии человек, который не может погашать кредит, получает постановление об аресте от судебного пристава или уведомление от сотрудника Федеральной службы государственной регистрации. В это время он может предпринять какие-либо меры по погашению долга банку, ознакомиться с новостями по ипотеке от Сбербанка.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Применить такие кардинальные меры и забрать квартиру, единственную для проживания должника и его семьи, государственные органы могут только с целью помешать ему избавиться от недвижимости (подарить, завещать).

Если же должник имеет несколько домов, квартир, пристав на законных основаниях может забрать одну из недвижимостей за неуплату и продать для возмещения долга.

 Обратите внимание – банк может забрать квартиру, если сумма долга не намного меньше стоимости объекта недвижимости.

Совет: если ваше финансовое положение заметно ухудшилось и вы временно не можете оплачивать долг по кредиту, не скрывайтесь от сотрудников банка, ведите переговоры для избежания ареста собственного жилья. Всегда существует альтернативное решение проблемы – реструктуризация долга, изменения графика внесения платежей банку, предоставление кредитных каникул.

На сегодня некоторые банки идут навстречу в таких неприятных ситуациях, к примеру, есть программа кредитные каникулы в ВТБ24.

Особенности ареста

Отдельное положение действует в отношении владельцев частных домов, которые не знают, что делать, если не можешь оплатить кредит.

Если арестованным имуществом является дом на земельном участке и должник не может в отведенные сроки расплатиться по кредиту, то часть земли может быть передана в собственность банка.

Но не вся, а только «лишняя» — то есть та, которая превышает допустимые нормы минимальных параметров участка и не связана с удовлетворением потребностей семьи для необходимого уровня проживания.

Постановление Верховного Суда России №50, которое позволяет забирать квартиры за долги, даже если это единственное жилье у должника, многие граждане восприняли враждебно.

Но сотрудники Федеральной службы судебных приставов не видят повода для паники и считают, что на практике никто не арестует единственную квартиру при возникновении долгов по кредиту.

Хоть такое постановление и опубликовано, дело до ареста не дойдет, так как тут же вмешаются органы прокуратуры и отменят все решения.

Процесс дальнейшей продажи имущества

Как правило, банки удовлетворяют свои финансовые потребности путем продажи квартиры на открытых торгах после ареста. Процесс принудительной реализации объекта недвижимости может показаться процедурой трудоемкой и затруднительной (так считают многие должники).

Но учтите, что банки в своем штате имеют целые подразделения, которые специализируются на взыскании долгов.

Квалифицированные сотрудники хорошо ориентируются в законодательной базе, имеют опыт решения подобных вопросов и связи в органах исполнительной службы, что дает им большой перевес при решении кредитных споров и возможность забрать за долги имущество.

Сохраните статью в 2 клика:

Перед тем, как оформлять кредит, оцените свои финансовые возможности. Существует простое правило – ежемесячный платеж не должен превышать третью часть дохода семьи, только так удастся избежать неприятных ситуаций с долгами.

Если же вы уже оформили кредит и имеете задолженность, обязательно свяжитесь со специалистами, не нужно скрываться от коллекторов.

Постарайтесь объяснить сложившуюся ситуацию, только так удастся добиться реструктуризации долга или изменить график платежей.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/mogut-li-zabrat-edinstvennoe-zhile-za-dolgi-po-kreditu

Могут ли забрать квартиру за долги или неуплату кредита, даже если она — единственное жилье

Право на единственное жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией. Отобрать квартиру или дом возможно только в строго определенных ситуациях, которые будут рассмотрены ниже.

Что такое единственное жилье: законодательное регулирование

Единственное жилье – это особая правовая категория. Таковым считается жилое помещение, которое обязательно должно отвечать следующим признакам:

  • быть пригодным для постоянного проживания;
  • отвечать санитарным и техническим нормативам и др.

Сюда подходит дом, квартира или комната в коммуналке. Единственным жилье может быть признано только в тех ситуациях, когда у гражданина нет никакого другого помещения, в котором он мог бы жить.

В Российской Федерации действуют некоторые нормативные правовые акты, которые регулируют данный вопрос:

  1. Гражданский процессуальный кодекс РФ.
  2. Жилищный кодекс.
  3. ФЗ «Об исполнительном производстве в РФ».

Реальна ли угроза ареста квартиры, если она — единственное жилье

В законе, действующем на сегодняшний день, такой угрозы нет. Однако большой резонанс в обществе вызвал законопроект, который появился в 2016 году, предполагающий возможность изъятия единственного жилья должника за неуплату, например, кредита.

Данный законопроект является достаточно обоснованным, так как зачастую единственной жилплощадью являются хоромы, превышающие два этажа и огромные по площади.

Закон предполагает возможность судебных приставов конфисковать такое жилое помещение за долги только в определенных ситуациях:

  • площадь помещения в два раза больше законно установленной (нормативы содержатся в Жилищном кодексе РФ);
  • жилье стоит в несколько раз больше квадратных метров, двукратно превышающих нормативы.

Разумеется, человека не оставят без места для проживания. Жилье будет продано с торгов, а должнику арестованного имущества будет предоставлена квартира в соответствие с минимальными нормативами.

На 2018 год вышеуказанный законопроект окончательно принят не был. Но как отмечают многие юристы, в ближайшем времени он вполне может быть принят и вступит в законную силу.

За что могут забрать единственное жилье

Как было отмечено выше, банк отобрать единственное жилое помещение не может.Данное правило не распространяется лишь на случаи, когда квартира находилась в залоге.

Под залогом понимается один из способов обеспечения обязательств. В том случае, когда должник не исполняет своих обязательств, установленных договором, в качестве восстановления справедливости может быть отобран и реализован предмет залога.

То же самое касается и ипотечного договора. В этой ситуации банк также может удовлетворить свои требования исходя из стоимости жилого помещения. Разумеется, что все эти процессы не так просты и законом установлены некоторые послабления относительно процента долга от стоимости жилья и др.

Сам банк не имеет достаточных полномочий по обращению в свою пользу жилья. Эти действия можно осуществить только по компетентному определению суда.

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье

Стоит отметить, что на сегодняшний день действуют правовые нормы, которые допускают банкротство не только юридического лица, но и физического.

Банкротством является юридическое действие, направленное на реструктуризацию долгов, превышающих сумму в пятьсот тысяч рублей. Как и в любой другой ситуации, отобрать единственное жилье даже в этом случае у гражданина не могут.

Данное положение может быть изменено только специальным законопроектом, о котором рассказывалось ранее.

Играет ли роль сумма долга

На данный вопрос существует однозначный ответ – нет. Вне зависимости от того объема долговых обязательств, которые были возложены на гражданина, единственную квартиру или дом не отберут.

Читайте также  Уведомление о выселении из служебного жилья образец

Данное положение может быть изменено имеющимся в государственной думе резонансным законопроектом. Согласно нему, жилье отбирают только в тех ситуациях, когда его стоимость больше двукратного размера нормы площади жилья.

На данный момент, сумма долга может сыграть роль только при принятии решения по вопросу об изъятии жилого помещения, купленного по договору ипотеки!

Если квартира не является собственностью

Иное дело обстоит в ситуациях, когда жилье собственностью не является. Разумеется, что отобрать его некоим образом не могут.

Такое имеет место, например, при заключении договора социального найма жилого помещения. Наличие у гражданина долга по кредитному обязательству перед банком никак не влияет на право проживания в арендованном жилом помещении. Однако если у должника есть в наличии жилье, которое находится на праве собственности, помимо того, в котором он проживает, оно может быть изъято и реализовано в счет долга.

Что будет с квартирой после изъятия

После того, как по решению суда будет принято решение об изъятии жилого помещения, судебные приставы арестовывают его и выставляют на публичные торги. Уведомление об их организации выкладывается на сайте Росимущества или ФССП.

После того, как жилье было продано, погашается сумма задолженности.

Если стоимость квартиры оказалась выше долгового бремени, гражданину возвращается разница за исключением тех денежных сумм, которые были потрачены на организацию продажи.

Судебная практика

Решения об изъятии жилья суды принимают довольно-таки часто. Так, например, Саратовским областным судом рассматривалось дело по иску банка Капитал к гражданину Петрову. Им был взят кредит на сумму три миллиона рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательства была передана квартира. Так как в установленный срок обязательство Петрова не было исполнено, банк решил урегулировать данный конфликт через суд.

Судья изучив доводы сторон установил, что квартира единственным жильем не является, а следовательно, не имеется никаких препятствий для ее изъятия. Поэтому было вынесено решение об отобрании жилого помещения у должника.

Таким образом, единственное жилье в счет погашения долговых обязательств у гражданина отобрано быть не может. Исключением может стать принятие федерального закона, который и урегулирует данный вопрос.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/mogut-li-zabrat-edinstvennoe-zhile-za-dolgi.html

Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту в 2019 году?

5/5 (2)

Сразу ответим: в действующем законодательстве нет закона, предусматривающего арест единственного жилья. Тем не менее, в 2016 году был подготовлен законопроект, согласно которому единственное жилое имущество может быть изъято для погашения образовавшейся задолженности, например, по кредиту.

Такой порядок принудительного изъятия имущества может быть оправдан только в случае, если единственное жилье представляет собой роскошный особняк в несколько этажей. В таком случае жилая площадь превышает установленные законодательством нормы. Кроме того, учитывается количество человек, прописанных и проживающих в изымаемом помещении.

Внимание! Судебные приставы-исполнители вправе наложить арест на жилое помещение только в ряде исключительных случаев:

  • Площадь помещения в 2 раза превышает нормы, установленные Жилищным кодексом РФ;
  • Рыночная стоимость жилья в собственности более чем в 2 раза превышает задолженность.

В случае ареста имущества оно будет продано, а должник получит квартиру, площадь которой соответствует нормативам. Нередки случаи, когда достаточно состоятельные граждане продают имущество, оставив в собственности один роскошный дом. Изъять его не представляется возможным, поскольку он является единственным жильем.

В 2018 году этот законопроект находится на стадии рассмотрения и до сих пор не принят. Как утверждают эксперты, стоит ожидать принятия законопроекта в ближайшее время.

Заметьте! Понятие единственного жилья выделено в особую правовую категорию. Единственным жильем является жилое помещение, обладающее следующими характеристиками:

  • подходит для постоянного проживания;
  • отвечает санитарно-гигиеническим требованиям.

Единственным жильем считается дом, часть дома, комната в коммунальной квартире или отдельная квартира. Жилье признается единственным, если гражданин не имеет в собственности другого помещения, пригодного для постоянного проживания.

Законодательно эти условия отражены в таких нормативно-правовых актах, как Гражданский процессуальный кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, Федеральный закон «Об исполнительном производстве в РФ».

 Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит?

За что могут забрать недвижимое имущество

Финансовая организация не обладает правом выдвигать требование об изъятии единственного жилого имущества, если таковое не находилось в залоге.

Залог – одна из форм обеспечения гарантии платежеспособности. Если заемщик не исполняет обязательств, финансовая организация вправе потребовать изъятия заложенного жилого имущества в счет погашения долга. Ситуация аналогична, если был заключен договор ипотечного кредитования.

Учтите! Если возникла просрочка платежа в рамках договора ипотечного кредитования, банк может в судебном порядке потребовать возврата долга за счет продажи имущества. Правда, подобная процедура достаточно сложная и кропотливая. Кроме того, законодательством предусмотрены послабления в части оплаты долга на покупку жилья. Не исключено, что в случае разбирательства судебный орган не удовлетворит требования банка.

Банк не обладает полномочиями для самостоятельного изъятия и реализации жилья. Требования к заемщику будут рассмотрены в рамках судебного заседания.

 Выгодно ли рефинансирование кредита?

Могут ли забрать при банкротстве

Сейчас разработаны законодательные нормы, которые регулируют банкротство не только юридического, но и физического лица.

Под банкротством понимается порядок юридических мероприятий с целью реструктуризации долга в сумме более 500 тыс. рублей. Тем не менее, даже в случае банкротства закон запрещает арест единственного жилья должника.

После вступления в силу вышеуказанного законопроекта данная процедура претерпит изменения. Тогда в случае банкротства смогут забрать единственное жилье, находящееся в собственности должника.

Посмотрите видео. Могут ли приставы арестовать единственное жилье за долги по кредиту:



Просрочка и обращение взыскания на предмет ипотеки

Если обратиться к судебной практике, то мы увидим, что единственным основанием для выселения оказывается длительная просрочка оплаты ипотеки и долг перед банком. Статья 446 ГПК РФ регламентирует, что в случае просрочки выплат по договору ипотечного кредитования имущество у должника изымается, и неважно, единственное это жилье или нет.

Учтите! Процедура изъятия жилого имущества в счет погашения долга в данном случае происходит так:

  • Банк, с которым оформлен договор ипотечного кредитования, в случае длительной просрочки и возникшей задолженности обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга;
  • Судом устанавливаются обстоятельства конфликта, принимаются доводы сторон;
  • Суд выносит решение о способе удовлетворения требований истца.

Если подлежащее изъятию жилье не будет продано в ходе организованных специализированными органами торгов, то указанные квадратные метры переходят в собственность банка.

В случае выселения не предусмотрены нормы, защищающие права определенных групп граждан – инвалидов, несовершеннолетних детей и пенсионеров, которые фактически  проживают и прописаны на данной жилплощади.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

При рассмотрении дела об изъятия жилплощади, находящейся в залоге у банка, суд выносит решение, исходя из следующих ключевых моментов:

  • Задолженность возникла по причине потери платежеспособности заемщика (ухудшение здоровья, потеря работы, уход за больным родственником);
  • Желание должника разрешить конфликт в досудебном порядке (заявка на рефинансирование кредита, заявление об отсрочке платежа и проч.).

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что заемщик принял необходимые меры для погашения возникшей задолженности или установил сроки для внесения просроченной суммы, то суд не удовлетворит исковое заявление, поступившее от банка.

Особенности погашения долга за счет единственной жилплощади

Арест и изъятие жилья производится только службой судебных приставов на основании решения суда. После вступления в силу решения суда об изъятии имущества судебные приставы открывают исполнительное делопроизводство.

Изъять жилье могут при наличии непогашенной задолженности:

  • по договору ипотеки;
  • по алиментам;
  • по платежам за коммунальные услуги.

В последних двух случаях размер задолженности должен быть соизмерим со стоимостью арестованного жилого имущества.

 Бесплатная консультация юриста по кредитам онлайн.

Права несовершеннолетних

Изъятие и продажа жилья, в котором прописаны и фактически живут несовершеннолетние дети, возможна только после получения согласия органов опеки и попечительства.

Сотрудники данного ведомства оценивают материальное положение семьи, в которой проживают дети, возможность приобретения другого жилья, а также устанавливают, как смена места жительства и условий проживания может отразиться на жизни детей. Такое условие не действует в случае изъятия ипотечного жилья.

Стоит отметить, что в судебных разбирательствах, когда предметом спора является изъятие жилплощади, органы опеки и попечительства встают на сторону должника. В результате на имущество будет наложен арест – т.е. должник не сможет проводить какие-либо действия с данным имуществом. Тем не менее, право проживания сохранится за должником.

Долги по коммунальным платежам и продажа квартиры

Если возникла большая задолженность за коммунальные услуги, то управляющая компания или ТСЖ вправе начать процесс по взысканию долга.

Обычно данная процедура включает в себя следующие мероприятия:

  • уведомление неплательщика об образовании задолженности (устно или в письменной форме);
  • начисление пеней,
  • прекращение предоставления услуг;
  • обращение в суд с заявлением о взыскании долга;
  • инициирование ареста жилья и выселения должника посредством взаимодействия со службой судебных приставов (ФССП).

Посмотрите видео. Может ли банк забрать единственное жилье за неуплату ипотеки:



Источник: https://potreb-prava.com/nedvizhimoe-imushhestvo/zhilaya-nedvizhimost/mogut-li-zabrat-edinstvennoe-zhile-za-dolgi-po-kreditu-v-2019-godu.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: