Сколько длится суд по кредиту

Содержание

Как быть если вызывают в суд за неуплату кредита

Сколько длится суд по кредиту

Если должника вызывают в суд за неуплату кредита, значит, против него было подано исковое заявление и придется доказывать свою несостоятельность. Люди опасаются подобных разбирательств, но на самом деле, это их шанс выбраться из долговой ямы.

:

Исковое в суд по задолженности кредита

Как выглядит повестка в суд по кредиту

Пришло письмо из суда по кредиту

Что будет если не идти в суд?

Сколько длится суд по кредиту?

Как выступать на суде, если не платил кредит?

До суда заемщик стал выплачивать кредит

Итог

Например, если заемщик не платил кредит и его вызвали в суд, значит сумма его долга, превышает 100 тыс. рублей. Только при таких обстоятельствах банк передает дело на государственное взыскание без приказного судопроизводства.

Несомненным плюсом подобной процедуры является фиксация долга. С момента обращения к законодательным органам сумма фиксируется и кредитор не может начислять проценты и штрафы. Также должник может ходатайствовать о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ и добиваться рассрочки платежей сроком до двух лет.

Исковое в суд по задолженности кредита

Любой человек или организация вправе обратиться в суд если их права и интересы были ущемлены. Основанием является ст. 3 ГПК РФ.

Не выполняя условия кредитного соглашения, клиент нарушает систему работы финансовой организации, вынуждая своими действиями написать заявление.

Исковое обращение не может быть отменено как судебный приказ. Его смысл взыскать имущество в счет оплаты долга. Но никто не мешает ответчику обжаловать его и добиться каких-либо поблажек для себя.

Например, договориться с приставами о небольших ежемесячных взносах, а не всего долга сразу или предъявления дебиторской задолженности и дальнейшего окончания исполнительного производства на основании ст. 46 ФЗ-229.

Условия для банка на подачу искового заявления

  1. Должник ранее отменил судебный приказ.
  2. Сумма долга превышает 100 тыс. рублей.
  3. Должник отвечает на телефонные звонки.
  4. Должник работает, что подтверждается его коллегами.
  5. Должник проживает по адресу регистрации указанном в кредитном договоре.
  6. Месторасположение должника не превышает 150 км от представительства банка.
  7. Ответчик живет НЕ в глухой деревне и НЕ на территории в/ч, а также НЕ в закрытом городе.

Как выглядит повестка в суд по кредиту

Повестка в суд за неуплату кредита должна быть направлена ответчику в порядке ст. 155 ГПК РФ в разумные сроки, чтобы все участники спора могли подготовиться к разбирательству.

Важно! Если ответчик не получил извещение, это может послужить поводом для переноса заседания.

В повестке указывается:

  • наименование суда;
  • реквизиты истца;
  • причина спора;
  • законодательное основание (статьи законов);
  • день и время, когда планируется слушание.

Пришло письмо из суда по кредиту

Если пришла повестка в суд по неуплате кредита, необходимо понимать, что ее игнорирование не станет причиной отмены заседания. Должнику нужно подготовиться и постараться снизить долг. Суд является отличной возможностью для этого.

Обратитесь к юристу в своем регионе для составления возражений и участие в процессе. Если вы просто не явитесь в назначенный срок, то можете упустить данную возможность и долг будет признан полностью, включая проценты, штрафы и неустойку.

Что будет если не идти в суд?

Большинство должников так и поступает. Они просто не приходят на слушание, если получают повестку. Причиной является страх. Люди боятся процедуры, думают о чем их будут спрашивать, что отвечать.

Граждане не подготовлены к судебным тяжбам и предпочитают не связываться с системой. Но это огромная ошибка, которая не позволяет отстоять свои права и интересы. На данный момент законы дают возможность уменьшить сумму долга или оспорить решение суда, доказав нарушения самих кредиторов против себя.

Важно! Не избегайте суда, в нем нет ничего страшного. Доказывайте невозможность оплаты, просите рассрочку или реструктуризацию.

Запомните, если вы не пойдете на суд, то вам припишут долг полностью и не дадут возможности уменьшить сумму.

Сколько длится суд по кредиту?

Как правило, при потребительском кредитовании достаточно одного или двух заседаний, чтобы судья принял решение. Но все зависит от статуса долга, его обеспечения, поручительства и т. д.

Например, если банк взыскивает ипотечное жилье, то суд может растянуться на 6-8 месяцев, а до 4 месяцев может рассматриваться дело по залоговым автомобилям.

Важно! Часто сроки суда зависят от экспертизы оценочной стоимости залога.

Как выступать на суде, если не платил кредит?

Фактически подобные дела поставлены на поток и выступать никому не придется. Судья просто рассмотрит поданные материалы и примет решение. Если у должника есть юрист, то он может делегировать общение с госорганами на него.

Обычно люди в подобных делах либо не приходят на суд вовсе, либо передают все полномочия своему юристу.

До суда заемщик стал выплачивать кредит

Если заемщик начал выплачивать кредит до подачи против него иска не договорившись при этом с банком, то кредитор все равно может обратиться в суд и потребовать погасить долг полностью.

Поэтому подобные действия лучше согласовать с отделом взыскания, чтобы избежать лишних растрат на проценты и штрафы.

Итог

Если вы получили повестку на законодательное заседание по кредитным долгам, лучшим вариантом будет прийти на него и обосновать свою точку зрения.

Источник: https://procollection.ru/vyzyvayut-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Когда банк подает в суд по кредиту?

Вы перестали платить по взятому кредиту. Над вашей головой нависла темная туча: пени из-за просрочки, коллекторы, страх потерять квартиру и другое имущество, когда банк подает в суд по кредиту. Почему и когда банк обращается в суд? Как вести себя должнику в таком случае, чтобы выйти «сухим из воды»?

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд?

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста).

Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников.

Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Через какой срок банки подают в суд?

Законодательство предписывает, что банковская организация может пойти в суд уже через день после наступления просрочки.

Но на практике банки поступают иначе: звонят с предупреждениями по несколько раз в день, запугивают уголовной ответственностью и проблемами с родными, обещают вызывать выездную группу захвата и так далее. Это с вами работает служба безопасности банка.

На практике они будет названивать по 2 месяца; если ничего не получится, то передадут ваше дело профессиональным ребятам из коллекторского агентства.

Но до суда у вас будет минимум 5-6 месяцев, чтобы «разрулить» ситуацию. Есть банки, которые подают в суд после истечения сроков исковой давности (но на такое «счастье» уповать не стоит).

ВНИМАНИЕ! Последние данные официальной статистики ЦБ РФ вряд ли можно назвать утешающими для должников. Банки «продают» (право цессии) ваши долги коллекторским агентствам. Финансовое учреждения получает за это определенный процент.

Какие банки отдадут вас коллекторам?

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

  • Тинькофф;
  • Русский Стандарт.

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

  • Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
  • Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
  • Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.
Читайте также  Залили соседи сверху судебная практика

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации?

Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.

Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

  1. Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

  2. Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Как выиграть суд против банка?

  1. Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения. Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;

  2. Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);

  3. Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили. А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

  4. Если вы обращались в финансовую инстанцию с заявлением об осуществлении реструктуризации, а он вам отказал в этом, документы также стоит приложить. Они еще раз докажут вашу добросовестность и стремление уладить вопрос добросовестным путем.

Как долго длится разбирательство с банковской организацией по кредиту?

Все вопросы ведения судебного разбирательства регулируются на уровне ГПК. Но здесь играет значение не только то, что прописано в законе, но и уровень загруженности судов. В Москве служители правосудия сильно перегружены работой. А вот в регионах нагрузка на судебные инстанции в разы ниже. А это значит, что дела будут рассматриваться быстрее.

Внимание! В Москве обычный суд по неуплате кредита продолжается 3-9 месяцев. При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев).

Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы. А пока примерная табличка специально для вас.

Этап судебного разбирательства Его протяженность во времени, тонкости и нюансы
Банковская организация передает заявление в суд Начало судебного процесса
Предварительное судебное заседание От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года)
Основное заседание суда Одно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель.
Это при стандартном стечении обстоятельств. Бывает, что процесс получает новые нотки и другой оборот.
Заемщик подает апелляцию после решения суда Требуется 2-4 недели
Суд рассмотрел апелляцию Примерно 3-8 недель.

Таким образом, судебная тяжба может продолжаться почти 40 недель. А вам важно присутствовать на всех заседаниях, чтобы при необходимости отстоять интересы.

Не стоит брать кредиты в банке, если вы собираетесь отказаться от платежей без объективных на то причин. В таком случае вам сложно будет выиграть суд, Фемида станет на сторону защиты банка. А вы просто наживете себе огромное количество бессмысленных проблем, устранить которые будет достаточно сложно.

Помните, что кредиты – это зло. К сожалению, это необходимое зло в современном мире. Желаем вам как можно скорее избавиться от них и зажить нормальной жизнью, дыша полной грудью и наслаждаясь финансовой состоятельностью. Пускай финансовые проблемы все же останутся позади. А вы ведь точно можете все это сделать.(и очень даже легко).

Мы поможем:

  • банковские споры
  • если банк обманул
  • банк хочет забрать машину или квартиру

Источник: https://advoka-t.ru/kogda-bank-podayet-v-sud-po-kreditu

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?! Когда банк подает в суд на должника по кредиту, неплательщика тут же оповещают об этом повесткой.

Однако если неплательщик долгое время не выходит на связь, проценты копятся, а кредитор всё никак не разрешит конфликт в судебном порядке— значит, у него есть на это причины.

В первую очередь — это невыгодно самому кредитору. Подавая заявление, он тем самым расторгает договор — а это значит, что заемщику придется выплатить ту сумму долга, которая накопилась у него на момент подачи заявления.

Кроме того, судебный процесс может быть затянут по времени на сколь угодно долгий срок — и в интересах получателя ссуды его постоянно откладывать и переносить. Так что банковские работники не спешат обращаться в судебные органы о взыскании долга.

Когда банк подает в суд на заемщика?

Подача иска на злостного неплательщика зависит вовсе не от суммы долга — основную роль играют сроки просрочки.

Впрочем, даже при глобальных задержках по выплатам, кредитор не станет подавать на неплательщика в суд, если сумма кредита была минимальной, ведь судебные издержки могут оказаться несоизмеримо больше, нежели неоплаченный кредит.

Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства — и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.

Почему подавать в суд банку на неплательщика — невыгодно?!

Кроме указанных выше причин, существует еще несколько поводов не обращаться в суд:

  • Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитор получает около 30% суммы долга и может покрыть часть своих расходов, в то время как судебные издержки могут привести к еще большим тратам. К тому же, коллекторы, действуя на грани закона, гораздо упорнее выбивают из должника деньги, что почти в 100% случаев приводит к погашению долга. Если же и коллекторы окажутся бессильны, то тогда кредитор может обратиться в суд, а за это время долги неплательщика могут вырасти до немыслимых высот — и в случае, если получатель ссуды проиграет, оплачивать ему придется всё;
  • Отсутствие договора по кредиту. Так случается, если заемщик оформляет кредитную карту — ее обычно просто присылают почтой. При этом никаких дополнительных документов оформитель не подписывает. В этом случае заимодателю будет довольно сложно что-то доказать, поэтому такой долг просто передают коллекторскому агентству. В силу того, что коллекторов некоторые должники боятся больше, чем судебных приставов, такая схема работает;
  • Выгода. У кредитных организаций есть возможность на протяжении трех лет начислять проценты и штрафы по выданной ссуде. Но после трех лет подходит срок давности по искам, и большинство банков именно в этот момент подают на своих должников в суд. Поэтому за несколько месяцев до окончания трехлетнего срока злостный неплательщик может получить повестку. Каждый случай в такой ситуации индивидуален и зависит от денежных сумм и от того, насколько кредитору необходимо получить компенсацию.

Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.

Как заставить банк обратиться в суд?!

Вынудить кредитора написать заявление практически невозможно — ему этот процесс крайне невыгоден. Однако вместо того, чтобы идти на открытый конфликт, можно написать на адрес организации обращение с просьбой взыскать кредитные долги в рамках судебного разбирательства.

Это не гарантирует стопроцентного заявления в суд, но точно гарантирует приостановку штрафов за просрочку выплат.

Письмо пишется в произвольной форме, а общая схема выглядит таким образом:

  • В шапке указывается название банка, в который обращается заемщик, и ФИО должника с его статусом;
  • В теле заявления указывают:
  1. Номер договора;
  2. Причины, по которым человек не может вовремя погасить долг (сюда входят только весомые поводы: серьезная болезнь самого заемщика или ближайшего родственника, потеря работы, непредвиденные обстоятельства, не зависящие от должника и повлекшие невозможность своевременных выплат (сюда входят войны, локальные конфликты, стихийные бедствия);
  3. Возможность расплатиться с банком по частям также можно указать в заявлении — кредитор, скорее всего, пойдет навстречу;
  4. Намерение получателя ссуды разрешить конфликт и выплатить долг;
  5. Просьба о приостановке начисления пенни за просрочку оплаты;
  6. Указание о готовности решить спор в судебном порядке.

Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера. Еще один вариант — это отправка заявления заказным письмом с уведомлением — то есть, заявитель точно узнает, что банковские работники письмо приняли.

Письменный ответ можно получить в течение двух недель, а в случае, если кредитор его так и не дождется, можно требовать у заимодателя объяснений. Такое заявление можно составить заранее — даже если заемщик еще не просрочил оплату, но знает, что не сможет вовремя внести сумму, лучше подготовиться к возможным проблемам и разрешить конфликт заранее.

Как выиграть суд с банком?!

«Закон суров, но это закон» — и выиграть дело вполне реально. Для этого нужно учитывать несколько нюансов:

  • Уточнить все детали дела. Если финансовая организация все-таки идет на судебное разбирательство — не нужно уклоняться от контактов с представителями закона. Кроме того, должнику следует регулярно встречаться с банковскими работниками и демонстрировать собственное намерение урегулировать проблему;
  • Если просрочка появилась вследствие каких-то объективных обстоятельства (лишение работы, болезнь, декрет, для мужчин — служба в армии), то все документы об этом свидетельствующие следует собрать и предоставить суду;
  • Подготовить все квитанции и чеки оплаченного долга — это позволит доказать, что от регулярных выплат денежных средств никто не уклонялся и исправно гасил долг до тех пор, пока существовала такая возможность;
  • Если человек уже обращался к заимодателю с просьбой о реструктуризации, но получил отказ, этот документ тоже нужно приложить к бумагам, поданным в суд.

Чтобы выиграть спор с банком в судебном порядке, нужно демонстрировать собственную добросовестность и желание решить дело миром — это расположит не только представителей финансовой организации, но и представителей закона.

В этом случае можно рассчитывать на существенное снижение выплат. Впрочем, надеяться на полное списание суммы бессмысленно — обычно оставшийся долг просто дробят на меньшие суммы и растягивают сроки погашения на более длительный срок.

Что делать, если нет возможности погасить долг?!

Если заемщик по каким либо причинам не может вовремя внести ежемесячный платеж. Он может лично обратиться к сотрудникам банка и попросить отсрочку оплаты. Не каждая финансовая организация готова идти на встречу своим клиентам «просто так».

Поэтому придется предоставить веские доказательства того, что должник в самом деле не может погасить долг в указанное число месяца.

Некоторые компании готовы предоставлять своим клиентам кредитные каникулы — но злоупотреблять услугой не стоит, как не стоит и врать о своем трудном материальном положении, если на работе просто задерживают зарплату.

Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка — и заемщику перенесут дату оплаты на другой день. Кроме того как один из вариантов можно использовать рефинансирование кредита иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.

банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!

Любые рейтинги субъективны, однако представленный сформирован на основе отзывов заемщиков разных финансовых организаций и статистических данных по судебным процессам:

  • Лидером по судебным разбирательствам с должниками стал Хоум Кредит банк;
  • На втором месте — Восточный Экспресс;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райфайзенбанк.
Читайте также  Неисполнение решения арбитражного суда юридическим лицом ответственность

Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке. Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона.

Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации. Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом — обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.

Нужно ли бояться суда с банком по кредиту?!

Часто для должника это единственная возможность расплатиться с кредитором, особенно если денежная ситуация складываться не лучшим образом. Хуже, если долг будет передан коллекторам — не смотря на то, что сейчас на эти компании накладываются строгие ограничения и штрафы, они по прежнему действуют с применением морального насилия по отношению к должникам.

Судебное разбирательство, в свою очередь, позволит снизить штрафы за просрочку или вовсе полностью снять проценты с кредита — тогда останется выплатить тело ссуды.

Нередко сумма долга может сократиться практически вдвое. Поэтому для заемщика, неспособного расплатиться с кредитором, такая схема будет наиболее выгодна.

5 способ расторгнуть кредитный договор→

Если же после серьезной просрочки с должником ни разу не связывались представители финансовой организации и он не знает, почему банк не подает в суд за неуплату кредита — самое время брать ситуацию в собственные руки.

Если же заимодатель не подает в суд в течение трех лет, то по истечению этого срока долг списывается, и вернуть свои средства финансовая организация уже не сможет. Главное никто не имеет законного права угрожать должникам, даже отдел взыскания!

Если возникает такая ситуация, в суд может подавать уже неплательщик, и банку придется выплатить солидный штраф с компенсацией.

Источник: https://PanKredit.com/info/pochemu-bank-ne-podaet-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга банком, ст. 200, ГК РФ — ПапаБанкир.ру

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности, который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности.

Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными.

Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены.

Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору.

В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы.

Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился.

Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки.

На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита.

Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ.

Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим.

Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

  1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
  2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций: — Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;

    — Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

  1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
  2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
  3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.
Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

  1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
  2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Читайте также  Порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

  1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
  2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
  3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия.

К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г.

N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/srok-davnosti-po-kreditu/

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности. Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора. В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.

    Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.

    Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.

  2. На основании решения суда первой инстанции.

    Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.  

Что делать, если взыскание осуществляется в порядке приказного производства

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка. Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке.

Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации). Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа.

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.

  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию. Обосновывать свое несогласие не нужно.

  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания. Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования.

    Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.

  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства.

    Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Что делать, если банк подал в суд иск

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.

    Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.

  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.

    Такими условиями могут быть:

  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.

    Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно. С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму. Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.

  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.

    Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.

  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.

  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.

  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.

  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.

Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

Источник: http://law03.ru/finance/article/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Понравилась статья? Поделить с друзьями: